Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en un seul pour simplifier la gestion de son budget et pour alléger ses mensualités.

Eclairage : Le rachat de crédit, qu'est-ce que c'est ?

Le rachat de crédit, ou regroupement de crédit, est une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits déjà contractés en un seul et unique emprunt.

Cela permet d'obtenir un crédit à un taux moins élevé qu'auparavant et d'allonger à la fois le délai de remboursement du prêt.

Le rachat de crédit constitue donc une solution pour alléger ses mensualités et se libérer du poids de dettes mensuellement trop important.

l'allégement des mensualités permet également d'épargner et d'obtenir une trésorerie complémentaire qui répond à un besoin particulier, tel que le financement de travaux ou l'achat d'une voiture.

Lorsqu'un client effectue un rachat de crédit, Crédigo, en tant qu'intermédiaire, s'occupe de toutes les formalités administratives liées à la résiliation des contrats de crédits octroyés auprés des établissements bancaires..

Par ailleurs, il peut tout à fait conserver l’ensemble de ses comptes ou placements dans sa banque d’origine, il n’a aucune obligation de déplacer ses comptes vers la banque qui reprend ses crédits.

Types et durées des rachats de crédits

Le délai de remboursement et la mensualité sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre.

Les prêts repris peuvent être de tout type (crédit à la consommation, prêt immobilier, découverts bancaires, etc.).

Pour les locataires, on ne reprendra que les crédits à la consommation.

Cas pour les locataires avec immobilier (les locataires propriétaire d'un bien immobilier) :
Pour les propriétaires, il sera possible de regrouper les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Toutefois, un propriétaire peut faire le choix de regrouper uniquement ses crédits à la consommation.

La durée maximale du remboursement du rachat de crédits à la consommation sans garantie :
- Pour les locataires, elle est de 12 ans
- Pour les propriétaires, elle est de 15 ans

La durée maximale du remboursement du rachat de prêt immobilier associé avec un crédit à consommation :
- Elle est de 25 ans

La durée maximale du remboursement du rachat de crédits qu’il soit à la consommation ou immobilier avec garantie :
- Pour les propriétaires, est de 35 ans

Concernant le rachat de crédit à la consommation, il est possible de regrouper un ensemble de crédits dés 1500€ et jusqu'à 150 000€, ceci en fonction des partenaires bancaires et de la situation personnelle du client.

Pour un regroupement de crédit intégrant un prêt immobilier, le montant total des prêts à regrouper peut aller de 22 000€ à 1,5 million d'euros environ (pas de réelle limite maximale).

Par ailleurs, un prêt professionnel, ne peut faire l'objet d'un rachat de prêts, excepté si l'entreprise est dissoute. Et dans ce cas précis, le prêt professionnel est transformé en prêt personnel et peut faire l'objet d'un regroupement de prêts. Seuls les crédits personnels sont repris.

Avec ou sans garantie hypothécaire ?

Le rachat de crédit à la consommation peut s'effectuer avec ou sans garantie hypothécaire.
Le rachat de credit immobilier associé avec un crédit à la consommation: peut être mis en place la plupart du temps avec garantie hypothécaire. Il est beaucoup plus rare de trouver ce type de rachat de crédit sans garantie hypothécaire.

Mais qu'est-ce que la garantie hypothécaire ?

En quelques mots, mettre en garantie hypothécaire un bien immobilier permet d'assurer le remboursement d'un prêt. En effet, en cas d'impossibilité de rembourser le prêt effectué par l'emprunteur ou le débiteur, le prêteur ou le créancier, pourra saisir et revendre le bien hypothéqué pour assurer le remboursement du prêt accordé. Une expertise du bien doit être réalisée afin d'estimer sa valeur et pouvoir ensuite mettre en place la garantie hypothécaire. La garantie Hypothécaire permet de rester propriétaire de votre bien immobilier.

Le regroupement de credit différe selon la situation et le besoin de chacun, avec ou sans garantie hypothécaire, ceci en remboursant une mensualité sur une durée spécifique.

Les avantages du rachat de crédits par un intermédiaire

C'est regrouper l'ensemble de ses crédits en un seul prêt à un taux fixe et sur une durée unique auprés d'une seule banque partenaire.

Crédigo recherche la meilleure solution pour alléger vos mensualités et vous aider à financer un projet grâce à l'obtention d'une trésorerie complémentaire.
Zoom sur Les avantages du regroupement de prêts.

Le regroupement de crédit, pour Qui ?

Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie complémentaire pour réaliser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous.

De maniére générale, il est possible de bénéficier d'un rachat de crédit à la consommation et prêt immobilier dés l'âge de 18 ans et jusqu'à 85 ans environ. A condition, bien sûr de résider en France ou dans les Dom et que ses comptes bancaires y soient domiciliés également. Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété, l'âge de fin de prêt peut aller jusqu'à 95 ans.

Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seul les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture (agriculteur, viticulteur) pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.

Par ailleurs, salariés, fonctionnaires, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires, il vous est également possible d’effectuer un regroupement de crédits. Seul les personnes exerçant un métier relatif à l’agriculture (agriculteur, viticulteur) pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d’opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le regroupement de crédit pour les professionnel.

Par ailleurs, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun. C'est pour cette raison qu'une étude doit être effectuée afin de répondre précisément à vos besoins.

Pour être éligible au rachat de crédits, l'emprunteur doit remplir certaines conditions.

Comment ?

Le conseiller, chargé d'accompagner le client, analysera sa situation financière et consultera l'ensemble de nos partenaires bancaires pour comparer, négocier et proposer la solution adaptée.

Le rachat de crédits se déroule sur plusieurs étapes.

  • 1. Je fais ma demande en ligne
  • Résultat obtenu en 3 minutes.

  • 2. Je reçois un premier avis
  • Mon conseiller Crédigo me propose un plan de financement adapté à ma situation. Et m'envoie un projet de financement à lui retourner rapidement.

  • 3. Je retourne mon dossier complet
  • Dés réception de mon dossier, le conseiller procède à son étude et l'envoie au partenaire bancaire.

  • 4. J'obtiens un accord définitif
  • Réception et Signature de l'offre de contrat de crédits.

  • 5. Déblocage des fonds
  • Passé le délai de rétractation de 14 jours, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut se concrétiser.

Vous avez une question ? Obtenez une réponse rapide et personnalisée, l'étude de votre dossier est gratuite et sans engagement.

Téléchargez la liste des documents à fournir pour :

Certifié ISO 9001, la satisfaction du client est le cœur de notre activité. Nous accompagnons nos clients tout au long de leur démarche de regroupement de crédits en prenant en charge l'ensemble de leur demande afin de leur éviter des démarches administratives longues et lourdes. Nous nous occupons de tout.


 

 

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