Rachat de crédit consommation

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité avec un taux unique.

Comment fonctionne le rachat de crédit conso ?

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation en cours en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique. Cela permet de rembourser un seul établissement de crédits au lieu de plusieurs sans changer de banque.

Par ailleurs, en regroupant vos crédits consommation en cours, vous obtiendrez un seul crédit au meilleur taux en vigueur sur une période donnée qui aura été négociée entre l’organisme de regroupement de crédits et la banque.

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Quels crédits consommation pouvez-vous regrouper ?

Tous les types de crédits à la consommation peuvent être intégrés dans un regroupement de crédits. Le montant total du financement doit être compris entre 1500€ et 150 000€ (200 000€ dans certains cas spécifiques).

Le crédit affecté

Est un prêt que l'on peut racheter, c'est un crédit qui est souvent associé à un bien que l'on souhaite acquérir. Il est versé sur votre compte bancaire après vérification de la facture d'achat de votre bien (crédit voiture/moto, le prêt travaux...).

Le prêt personnel à la consommation non affecté

est un crédit que l'on peut racheter, c'est un crédit que l'on peut utiliser librement sans justificatif d'achat. Il est versé directement sur votre compte bancaire (prêt personnel pour financer un nouveau projet de vie, le découvert bancaire, location avec option d'achat LOA/LDD...).

Le crédit renouvelable

Peut également être racheté, c'est un crédit souvent associé à une carte bancaire avec une réserve d'argent que l'on peut utiliser ou rembourser comme bon nous semble. Il est souvent plus cher qu'un crédit traditionnel avec des taux pouvant atteindre les 18%.

Le paiement fractionné ou Buy Now Pay Later (BNPL)

Il s'agit d'un type de crédit à la consommation particulier où le consommateur peut régler ses achats en trois ou quatre fois avec sa carte bancaire, sans frais. Ce n'est pas un crédit renouvelable.

Les autres dettes

Comme les retards de paiement de factures, d'impôt ou découvert bancaire sont également éligibles au regroupement de crédits conso.

Vous avez un prêt immobilier et des crédits à la consommation ?

Vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immo est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre.

A retenir :

En effet, si le montant de la part des prêts immobiliers dépasse le seuil des 60%, ce n'est plus un rachat de crédit à la consommation mais un regroupement de prêt immobilier.

Le rachat de prêt à la consommation avec l'intégration d'un crédit immobilier permet d’obtenir un seul et unique prêt à un taux à TAEG fixe et réduit pendant une période déterminée. Il sera généralement garantie par une hypothèque. Toutefois, il est possible de ne reprendre qu’une partie de vos crédits contractés si vous le souhaitez..

Quels sont les meilleurs taux pour un rachat de crédit conso?

En 2024, pour un rachat de crédit n'incluant que des crédits conso en cours, le meilleur taux de rachat de crédit se situe à 4.62%, mais ce pourcentage peut varier selon le profil de l'emprunteur, l'étude de son dossiers, la durée de ses remboursements mais aussi des critères d'acceptation des partenaires bancaires où organismes de crédits.

Quelles sont les banques qui font du regroupement de crédits conso ?

De nombreux acteurs bancaires proposent des offres de rachat de crédit : banques traditionnelles, banques en ligne, établissements de crédit...

Nous travaillons en étroite collaboration avec les banques et partenaires suivants :

Créatis
Créditlift
CGI Finance
My Money Bank
SYGMA BNPPF
Carrefour Bank
Younited Crédit

Quel montant et quelle durée pour un rachat de crédit à la consommation ?

Le rachat de crédit consommation concerne toutes les personnes ayant fait plusieurs prêts conso auprès d’une banque. Ces emprunts, donnés à des individus, peuvent être relatifs à des achats auto, travaux, loisirs, etc.

Ce type de rachat de crédit peut concerner autant les locataires que propriétaires, toutefois la durée maximale de remboursement varie selon la situation de chacun. Pour les locataires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 12 ans et pour les propriétaires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans sans garantie et 25 ans si vous mettez votre bien immobilier en garantie. Vous pouvez effectuer un rachat de crédit si vous avez entre 18 et 84 ans.

Bon à savoir :

La durée de remboursement sera définie en fonction de votre taux d'endettement qui doit rester inférieur à 35% selon les banques, au montant des crédits à racheter et à votre capacité d'emprunt.

Quels sont les avantages du rachat de crédit conso ?

Au lieu de rembourser plusieurs prêts de valeur différente à des taux variés auprès d’établissements bancaires distincts, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, à un seul organisme de crédit, à un taux fixe sur une période précise.

Cette opération permet donc d’une part, de simplifier la gestion de vos comptes et d’autre part, de diminuer votre taux d’endettement afin de retrouver un équilibre financier stable. Vous avez également la possibilité d'y inclure une trésorerie supplémentaire pour faire face aux imprévus, aider votre entourage ou réaliser des nouveaux projets.

Reste à vivre avant rachat de crédit conso

Reste à vivre après rachat de crédits consommation

Quels documents fournir pour faire un regroupement de crédit consommation ?

Voici les documents et pièces justificatives nécessaires pour la constitution de votre dossier de rachat de crédits (liste non exhaustive) :

Vos relevés de comptes
Carte nationale d'identité ou passeport
Vos justificatifs de revenus
Vos offres de crédits en cours de remboursement
Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
Avis d'imposition
...

Comment faire une simulation de rachat de crédit à la consommation ?

Pour obtenir un résultat immédiat de votre nouvelle mensualité, vous pouvez effectuer en quelque clics une simulation de votre rachat de crédit sur notre calculette en complétant de façon précise les informations concernant vos crédits en cours et vos besoins de trésorerie. La simulation et l'étude de votre dossier pour éditer votre devis sont totalement gratuites et sans engagement.

Comment demander un rachat de crédits conso en ligne ?

Pour obtenir un devis pour un rachat de crédit, il vous suffit de faire une demande sur notre formulaire dédié. À réception, un conseiller expert vous enverra un premier accord de principe. Puis, à la réception de votre dossier complété, il négociera l’offre la plus adaptée à vos besoins auprès de nos partenaires bancaires. Suite à l’accord de la banque, vous recevrez l’accord définitif concernant votre financement.

Exemple de rachat de crédits à la consommation financé par nos conseillers Crédigo.

Voici un exemple de rachat de crédits. Imaginons que vous souhaitez effectuer un rachat de crédits conso pour un montant de 73 100 euros à un TAEG fixe de 5,67 % :

le remboursement se fera en 144 mensualités de 656,46 euros ;
le coût total du contrat de crédit hors assurance facultative s'élève à 94 530,24 euros ;
le coût mensuel de l'assurance-crédit facultative qui comprend des garanties concernant le décès, l'incapacité temporaire totale de travail, la perte totale et irréversible d'autonomie et l'invalidité est de 93,81 euros, soit un total de 15 508,64 euros ;
le taux de l'assurance du crédit s'élève à 5,34 %.

Vous souhaitez effectuer le rachat de vos crédits conso ? Crédigo vous guide et vous accompagne dans toutes vos démarches pour souscrire un prêt à des conditions qui vous conviennent. N’hésitez à nous contacter directement si vous souhaitez recevoir des renseignements au 03 22 66 56 56.

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Article mis à jour le

18/03/2024 - 12:07

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