Assurance-vie : derniers chiffres et actualités du premier trimestre

12 Apr 2019
Assurance
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L’assurance-vie affiche des bons résultats, a tendance à « se verdir » et se responsabiliser. La loi Pacte va aussi changer les choses pour les épargnants. Explications.

2018, une bonne année pour l’assurance-vie

Le marché de l'assurance-vie en 2018 se porte bien avec une collecte nette fortement redressée en 2018 pour atteindre 20,1 Md€, comme dans les années 2014-2015. En 2017 elle avait atteint son niveau le plus bas avec 5 milliards d’euros.

Les primes brutes atteignent plus de 120 Md€, un niveau inégalé depuis 2011. D’après l’étude de l’ACPR sur l’assurance-vie parue en mars 2019, outre les bons résultats ce marché est en plein évolution.

« Les 20 organismes collectant le plus en assurance vie représentent 89 % des primes collectées, en progression de 4 points depuis 2011, et les filiales des 6 grands groupes de bancassurance 61 % des primes, un gain de 7 points par rapport à 2011 », peut-on lire. En clair : le marché de l’assurance-vie se concentre de plus en plus avec moins d’acteurs mais plus gros, comme les bancassureurs.

Fonds en euros et unités de compte

L’assurance-vie peut se décliner sur plusieurs contrats : le monosupport (un seul support, fonds en euros garantis) et le multisupport (obligations et unités de compte, avec des valeurs à la baisse ou la hausse). En 2018, la collecte nette sur les supports en unités de compte (UC) est un peu en baisse (21,3 Md€ contre 24,4 Md€ en 2017) mais son niveau reste élevé. Les supports en euros résistent bien, la collecte baisse un peu (-1,2 Md€) mais moins qu’en 2017.

La revue le Revenu a comparé les fonds en euros et les unités de compte pour savoir qui était le plus performant à court et long terme. En 2018 le fonds en euros a été plus rentable que les unités de compte. Les fonds en euros ressortent gagnant à court et long terme (5, 15 et 20 ans) sauf sur la période de 10 ans.

Une assurance-vie plus verte et responsable

La Fédération Française de l’Assurance vient de publier un guide pratique appelé « Epargner responsable grâce à mon assurance-vie : c’est possible ! ». Ce document de 12 pages explique aux particuliers comment faire rimer épargne et écologie/responsabilité.

En effet la loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) va imposer aux assureurs de proposer à partir de 2022 dans leurs contrats d’assurance vie au moins une unité de compte solidaire ou d’investissement socialement responsable (ISR) ou avec le label TEEC (Transition Energétique et Ecologique pour le Climat). Depuis fin 2018, certains assureurs se sont ainsi engagés volontairement à inclure dans leur offre d’assurance-vie ces options.

Les critères du placement ne seront pas seulement la performance financière mais aussi la vertu en matière de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Un transfert possible

Les épargnants qui possèdent des assurances-vie vont pouvoir les transférer sous conditions et les assureurs devront être plus transparents au sujet des performances et des frais. La loi Pacte votée mi-avril va permettre cela.

L’assurance-vie versus le testament

La cour de cassation vient en avril 2019 de rendre une décision qui tranche le conflit entre l’assurance-vie et le testament.

Si la clause bénéficiaire de l’assurance-vie a été changée après le dépôt d’un testament authentique chez le notaire qui indique le contraire de la clause, c’est l’assurance-vie qui l’entoure. La personne qui est inscrite sur la clause bénéficiaire hérite et pas celle mentionnée sur le testament.

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