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Baisse du surendettement des ménages français en 2017

Baisse du surendettement des ménages français en 2017
  Economie
Surendettement : moins de personnes touchées en 2017

Le nombre des ménages surendettés diminue en France. En 2017, plus de 165 000 ménages ont été déclarés surendettés soit 5% de moins qu’en 2016 et 18.4% de moins qu'en 2012.

Surendettement : moins de personnes touchées en 2017

Après une hausse entre 2007 et 2011, le surendettement se réduit d’année en année en France. 166.939 ménages ont été déclarés surendettés soit 5% de moins qu’en 2016, moins 18.4 % depuis 2012. Un résultat qui est dû à la réforme du crédit, les lois Lagarde et Hamon. La bonne tenue des crédits immo et conso depuis 2015 n’a pas entraîné dans le même temps de hausse de l’encours global des dettes.

Un crédit plus encadré par la loi

La loi Lagarde puis la loi Hamon ont permis de limiter le surendettement des ménages grâce à certaines mesures comme l’interdiction des hypothèques rechargeables pour garantir un crédit à la consommation, l’obligation pour les commerçants de proposer un crédit amortissable à la place d’un crédit renouvelable si la somme empruntée dépasse 1.000 euros, la suspension de tout crédit renouvelable au bout d’un an d’utilisation et la résiliation de plein droit au bout de deux ans d’inutilisation.

Moins de surendettement, plus de renégociations ou rachats de crédits Les consommateurs ont eu de plus en plus recours à la renégociation ou rachat de crédits pour baisser leur endettement. Entre 2012 et 2017, le nombre de crédits à la consommation a baissé de 33% et celle des crédits renouvelables de 42 %.

Le rachat de crédits est une solution pour regrouper les différents prêts pour n’avoir qu’une seule mensualité. Cette nouvelle mensualité unique sera adaptée aux revenus actuels. La dette n’est pas effacée mais elle est étalée dans le temps. Attention, le coût global du crédit est aussi plus important.

Le surendettement en chiffres en 2017 (source particuliers.banque-france.fr)

Prés de 180 000 situations de surendettement ont été soumises à la commissions de surendettement, prés de 74 000 procédures de rétablissement personnel (PRP), avec ou sans liquidation judiciaire, représentant 44 % des situations recevables, pour un encours de dettes de 1,8 milliard d’euros.

Dans les 2/3 des cas le débiteur n’a pas de conjoint ou est séparé (64 % en 2012). 27 % des personnes surendettées sont au chômage. Un ménage surendetté sur deux n’a pas de capacité de remboursement. Plus de 82 % des ménages surendettés ont un patrimoine brut inférieur à 2.000 euros.

7,2 milliards d’euros d’endettement global pour les 166.760 ménages dont les situations ont été déclarées recevables par les commissions de surendettement.

27.862 euros d’endettement moyen, hors immobilier, par ménage surendetté. L’endettement moyen, hors immobilier, se situe pour à 16.593 euros. Pour les crédits à la consommation, l’endettement moyen se situe à 20 459 euros. La part des crédits à la consommation dans la dette globale des ménages surendettés a diminué de 16 points depuis 2012, passant de 53,8 % à 37,4 % du total.

Plus d’une situation de surendettement sur cinq ne comporte aucune dette à la consommation, contre une sur dix en 2012. En moyenne, chaque situation comportant des dettes à la consommation en contient 4, contre 4,6 en 2012. 108.094 euros de dettes immobilières, en moyenne, celles-ci étant présentes dans 14,4 % des situations de surendettement.

Lydie Dabirand

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