Le temps nécessaire pour faire un rachat de prêts dépend de la nature de l'opération. Il est plus court pour les prêts à la consommation que pour les emprunts immobiliers.
Quand faire le rachat de vos crédits à la consommation ?
Si vous avez des crédits à la consommation (crédit renouvelable en cours, prêt travaux, voiture, impôt...) et des difficultés à rembourser vos différents crédits, le rachat de crédit conso permet de transformer vos différents emprunts en un seul prêt amortissable à taux fixe.
Vous pouvez demander à regrouper vos crédits conso quand vous le souhaitez. Vous n'avez pas à attendre un délai minimum avant de faire un rachat.
Le rachat de crédits implique le paiement par anticipation des créances et entraîne le paiement d'une indemnité de remboursement anticipé.
Si le montant du crédit conso à rembourser est inférieur à 10 000 euros, il n'y a pas d'indemnités de remboursement anticipé à payer.
Pour les montants restant à rembourser supérieurs à 10 000 euros, des clauses d'indemnités de remboursement anticipé sont prévues aux contrats de crédits à la consommation. Si vous rachetez trop tôt vos crédits, vous serez obligés d'indemniser les établissements qui vous ont octroyé les prêts.
Il vous faudra payer au maximum 0,5% du montant du crédit restant si votre crédit est inférieur à 1 an.
Si la fin de votre crédit est supérieure à 1 an, l'indemnité ne pourra dépasser 1% du montant du crédit restant à rembourser.
Vous seul pouvez décider du moment pour faire racheter vos crédits à la consommation, mais il vous faudra prendre en compte le coût du rachat de vos crédits conso, le montant de l'indemnité qui sera dû, les différents frais liés à l'opération, ainsi que votre besoin de faire racheter vos crédits.
Quel délai attendre avant de faire racheter son prêt immobilier ?
Le code de la consommation indique qu'un « emprunteur peut toujours, à son initiative, rembourser par anticipation, en partie ou en totalité » son prêt immobilier.
Si le taux d’intérêt de votre prêt immobilier actuel est supérieur à la moyenne des taux pratiqués sur le marché, c’est sans doute le bon moment de revoir votre taux en effectuant un rachat de vos crédits immobilier et/ou consommation.
Aucun délai minimum n'est imposé pour procéder à un rachat de son prêt immobilier, il vous faudra toutefois vous acquitter des différents frais, notamment ceux liés à la résiliation de votre assurance emprunteur ainsi que les indemnités de remboursement anticipé (IRA) prévues au contrat de prêt immobilier.
Au titre des indemnités de remboursement anticipé, le maximum pouvant être demandé est l'équivalent de 6 mois d'intérêts calculé sur le capital remboursé par anticipation (selon le taux moyen du prêt) ou au maximum 3% du capital dû avant le remboursement anticipé.
Le moment pour effectuer votre rachat de prêt immobilier dépendra de l’avantage financier et personnel que vous pourrez obtenir en fonction de la période choisie et des taux proposés par les banques.
Pour que l’opération soit intéressante et avantageuse, on considère que le nouveau taux doit s’élever à 1% de moins que le taux en cours.
Le temps nécessaire pour la mise en place d'un rachat de prêts dépend de la nature de l'opération. Il est plus court pour les prêts à la consommation que pour les emprunts immobiliers. Vous faire accompagner par des experts reste le meilleur moyen de gagner du temps et d'avancer sereinement.
Contactez-nous dès à présent par téléphone ou par mail ou remplissez le formulaire de demande de rachat de crédit en ligne.
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