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Comment se passe un rachat de crédit ?

Rachat de crédits

Vous voulez regrouper vos emprunts en un seul et vous vous demandez quelles sont les démarches pour y parvenir ? Découvrez comment se passe un rachat de crédit.

Vous réfléchissez à un regroupement de vos prêts, mais avant de vous lancer vous aimeriez en savoir plus sur le processus ? Un rachat de crédit se déroule en 4 étapes :
  1. Dépôt d'une demande auprès d'un organisme financier spécialisé et montage du dossier ;
  2. Étude des offres ;
  3. Signature de la proposition ;
  4. Déblocage des fonds et remboursements des prêts.
Sommaire :
  1. Le rachat de crédit en quelques mots
  2. Les étapes à suivre pour regrouper ses prêts

Le rachat de crédit en quelques mots

Le regroupement de prêts est une opération bancaire destinée à rassembler toutes les créances d'un emprunteur dans un seul financement. Il est envisageable :
  • sur des prêts à la consommation (crédit personnel, travaux, auto...) ;
  • sur des crédits immobiliers ;
  • sur des prêts hypothécaires. Le rachat intègre en complément de prêts à la consommation un crédit immobilier avec garantie (soit une hypothèque, soit une caution), dont le capital restant à rembourser représente plus de 60 % du montant global à regrouper.
Le rachat de crédit peut servir à :
  • diminuer ses mensualités d'emprunt car la situation personnelle ou professionnelle a évolué. Dans ce cas-là, la durée de remboursement du futur emprunt sera allongée ;
  • équilibrer son budget (harmonisation des taux et des conditions générales, date unique de prélèvement...) ;
  • concrétiser un nouveau projet exigeant un autre financement bancaire (achat d'un logement, travaux de rénovation...) ou obtenir une réserve d'argent. Le regroupement de crédit permet de réduire le taux d'endettement.

Les étapes à suivre pour regrouper ses prêts

Solliciter un établissement bancaire ou un courtier

Différents acteurs peuvent procéder à un rachat de crédit. En effet, vous pouvez contacter des banques, des organismes spécialisés ou encore un courtier expert en regroupement de prêt comme Crédigo. Ce dernier est le plus indiqué, si vous souhaitez être accompagné dans votre projet.

En effet, un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB) s'active pour vous. Il vous aide à monter un nouveau dossier de prêt avec toutes les pièces justificatives nécessaires. Puis, en fonction de vos demandes et de votre profil, il démarche des établissements ciblés en vue d'obtenir des propositions personnalisées et intéressantes.

Ce professionnel du rachat de crédit peut aussi se charger de vous trouver l'assurance emprunteur la plus adaptée, si votre regroupement comprend un prêt immobilier.

Pour avancer dans vos démarches, vous pouvez vous servir de nos outils de simulation de rachat de prêt. Cette première étape vous permet de savoir quelle serait votre prochaine mensualité et quel gain vous pouvez attendre d’un rachat de crédit.

Étudier les propositions et comparer

Les banques et les organismes financiers vous remettent leurs offres. Il est important de les analyser en détail et de comparer toutes les composantes. Certes le taux d'intérêt est un élément primordial, mais ce n'est pas le seul.

Prenez le temps de regarder et comparer le coût total du crédit, les indemnités en cas de remboursement anticipé, ainsi que les modalités de l'emprunt. Vous pouvez compter sur nos conseillers pour répondre à toutes vos interrogations et pour vous épauler dans votre réflexion.

Signer le contrat :

Une fois que votre choix est fait, vous pouvez renvoyer l'offre de prêt signée à l'organisme.

Rembourser une seule mensualité

Votre nouvel établissement bancaire débloque les fonds nécessaires au rachat de crédits. Il se charge alors de régler l'ensemble de vos prêts aux créanciers. De votre côté, vous êtes prélevé d'une seule échéance.

Plusieurs étapes essentielles permettent de réaliser un rachat de crédit en toute sérénité. L'analyse des offres de financement proposées en est une importante. Faites-vous accompagner par un spécialiste pour asseoir vos démarches. Vous pouvez nous appeler dès à présent par téléphone au 03 22 66 56 56 si vous souhaitez en savoir plus sur le regroupement de crédit. Vous pouvez également faire une demande en ligne via notre formulaire.

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