Vous vous demandez quelle est la meilleure période pour un regroupement de crédit ? Découvrez quand faut-il racheter son prêt immobilier.
Votre situation professionnelle ou personnelle a évolué ? Vous avez en tête un nouveau projet ? Pour équilibrer votre budget, vous pensez au regroupement de crédit immobilier. Mais vous ne savez pas si la formule correspond à vos besoins.
- quand les taux et les conditions des crédits actuels sont plus favorables ;
- quand les sommes restant dues dépassent les 50 000 €.
Le rachat de crédit immobilier : comment ça marche ? Dans quel but ?
Qu'est-ce que c'est ?
Le rachat de prêt immobilier permet de regrouper un ou plusieurs crédits immobiliers en un seul financement. L'opération peut inclure un ou différents prêts à la consommation (crédit personnel, travaux, auto, renouvelable...). Seule condition : les emprunts immobiliers restant à rembourser doivent représenter 60 % au minimum de la somme totale à racheter. Sinon il s'agit d'un rachat de crédit à la consommation.
Le rachat de prêt immobilier est réalisé par un autre établissement financier, à la différence d'une renégociation de crédit. Cette transaction s'effectue avec la banque avec laquelle a été souscrit l'emprunt.
Racheter le crédit de sa maison peut avoir des impacts sur son pouvoir d’achat. Si vous entamez une telle démarche, c’est pour réaliser des économies. Elles peuvent se faire de deux manières : Soit garder la même mensualité et réduire la durée et donc rembourser plus vite ou rembourser sur la même durée mais rembourser un petit peu moins tous les mois et du coup récupérer du pouvoir d'achat mensuel. Il s’agit d’un choix à faire.
Pourquoi faire un regroupement de prêt ?
- pour bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt et/ou de meilleures conditions d'emprunt (baisse du coût total du crédit, raccourcissement de la durée de remboursement, assurance emprunteur plus avantageuse...) ;
- pour diminuer ses mensualités et pour maintenir son budget à l'équilibre à la suite d'une évolution de vie (naissance, emploi, séparation...) ;
- pour baisser son taux d'endettement en vue de réaliser un nouveau projet (travaux, acquisition de bien, rénovation...).
Quand faut-il racheter son prêt immobilier pour une opération rentable ?
- quand les taux d'intérêts actuels présentent un point d'écart au minimum avec le taux de l'emprunt immobilier en cours (car l'opération engendre des frais, qu'il faut compenser par les économies réalisées avec le nouveau crédit) ;
- quand le montant du capital restant dû est supérieur à 50 000 euros (cette donnée est indicative. Tout dépend de votre situation et de vos attentes) ;
- quand la durée de remboursement restante est supérieure à celle écoulée (ou être dans la 1ere partie du remboursement de son prêt).
- des pénalités de remboursement anticipé (leur montant ne peut pas excéder 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts) ;
- Il faut avoir au moins 0,70 voire, 1 point d'écart entre le taux que vous avez sur votre crédit et le taux actuel pratiqué aujourd'hui sur la même durée
- des frais liés à la garantie du prêt immobilier (hypothèque, caution, Privilège de Prêteur de Deniers...) ;
- des frais de dossier.
Attention quand même à bien prendre en compte certains paramètres essentiels comme le calcul des pénalités de remboursement anticipé que vous devrez régler à votre créditeur initial. Il faut garder en tête que ce rachat doit être bénéfique pour vous en termes d’économies, frais compris.
Le gain apporté pour le nouvel emprunt doit non seulement couvrir ces dépenses, mais aussi vous assurer des économies. Sollicitez nos conseillers financiers pour faire des simulations de rachat de prêt immobilier. Ces experts vous aident aussi à obtenir et à comparer les propositions de banque personnalisées.
Différents paramètres vous permettent de savoir quand il faut racheter son prêt immobilier (taux et conditions plus avantageux, économies engendrées par le regroupement...). Vous souhaitez avoir plus de renseignements ou préparer l'opération ? Contactez nos conseillers spécialisés dans le rachat de prêt immobilier par téléphone ou par mail. Complétez autrement le formulaire à votre disposition en ligne.
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