Vous réfléchissez à regrouper tous vos prêts immobiliers et à la consommation ? Découvrez le gain que l'on peut attendre d'un rachat de crédit.
Avec l'évolution des taux d'intérêts, beaucoup d'emprunteurs s'intéressent aux regroupements de prêts. L'opération, bien qu'assortie de frais, peut s'avérer intéressante dans de nombreuses situations. Cependant la rentabilité varie selon les cas et les profils.
Pour savoir quel gain vous pouvez attendre d'un rachat de crédit, il vous faut :
- calculer le coût total du rachat de vos prêts ;
- évaluer la rentabilité de la transaction.
Comment déterminer le coût d'un regroupement de prêt ?
- de baisser leurs mensualités et d'équilibrer leur budget suite à un changement de vie (naissance, nouvel emploi...) ;
- de concrétiser un projet via un autre financement bancaire ou une réserve d'argent.
L'opération financière inclut des dépenses variées, qu'il convient de prendre en compte. Cela vous permet de savoir si le rachat de crédit répond à vos attentes ou non. Les charges diffèrent selon les crédits à racheter (avec une part immobilière ou principalement des prêts à la consommation).
- des pénalités de remboursement anticipé si la transaction englobe un rachat immobilier. Le montant des indemnités de remboursement anticipé (IRA) ne peuvent pas dépasser 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts (la banque vous facture le montant le plus bas des deux) ;
- des frais liés à la garantie de prêt immobilier : mainlevée si le bien est hypothéqué par exemple, caution, Privilège de Prêteur de Deniers (PPD)... ;
- des charges en lien avec la résiliation des crédits à la consommation (prêt personnel, travaux ou auto entre autres) ;
- des frais de dossier pour la mise en place du nouvel emprunt ;
- des frais de courtage ou d'intermédiation.
Exemple de calcul des pénalités de remboursement :
- 3 % de 180 000 €, soit 5 400 € ;
- 6 mois d'intérêts : reportez-vous au tableau d'amortissement de votre offre de prêt pour définir la somme.
Quel gain attendre d'un rachat de crédit : ce qu'il faut savoir sur la rentabilité
- couvre l'ensemble des frais nécessaires à la mise en place de l'opération ;
- et réduise le coût total de vos créances (via une baisse du taux d'intérêts, de l'assurance emprunteur...). Cette réduction peut se traduire soit par une diminution des mensualités, soit par un raccourcissement de la durée de remboursement si vous conservez une échéance quasi identique. Tout dépend de vos objectifs premiers (équilibrer votre budget, disposer d'un nouveau financement pour un projet...).
Pour avancer dans votre réflexion, vous pouvez faire appel à nos courtiers experts en rachat de crédit. Ces Intermédiaires en Opérations Bancaires (IOB) peuvent vous aider à estimer le gain attendu d'un regroupement de prêts. Ils vous aident aussi à rassembler toutes les pièces essentielles à la constitution du dossier et à étudier les diverses offres des banques.
Pour déterminer quel gain vous pouvez attendre d'un rachat de crédit, il faut se baser sur les dépenses engendrées par l'opération financière. Celles-ci varient selon le type de prêts à regrouper (rachat immobilier, de prêt personnel ou de crédit auto). Il est crucial aussi de connaître les économies apportées par le nouvel emprunt unique. Contactez nos experts dès maintenant par téléphone ou par mail. Ou bien remplissez le formulaire de demande de rachat de crédit disponible en ligne.
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