L'essentiel en 3 points
- Le prêt immobilier finance directement un projet immobilier précis.
- Le prêt hypothécaire utilise un bien existant comme garantie pour financer divers projets.
- Le choix entre ces deux types de prêt dépend de votre statut (propriétaire ou non), de votre besoin de financement et de vos objectifs à moyen et long terme.
Résumé de notre contenu généré automatiquement par IA
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier permet l'achat d'un bien immobilier, d’une maison, d’un appartement, d’un terrain… Avec ce type de prêt, vous pouvez financer des travaux importants (extension, rénovation lourde) portant sur un immeuble.
- Les fonds doivent obligatoirement être utilisés pour le projet immobilier.
- Le prêt est accordé uniquement pour cet usage.
- La durée d’un prêt immobilier peut aller jusqu’à 20 ou 25 ans.
Je demande un crédit immobilier
Les montants prêtés sont souvent élevés, la banque exige généralement une garantie pour sécuriser le remboursement du bien : il peut s’agir d’une caution, d’une hypothèque sur le bien financé ou un privilège de prêteur de deniers (PPD).
Le montant du prêt immobilier accordé dépend de votre situation financière et de votre capacité d’emprunt.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier déjà détenu par l’emprunteur.
Le montant du prêt hypothécaire dépend de la valeur du bien que vous apportez en garantie. Votre capacité d’emprunt et votre situation financière sont également pris en compte.
Le biens immobiliers que vous apportez en garantie, assure au prêteur le remboursement du crédit accordé. En cas d'incapacité à rembourser votre crédit, la garantie hypothécaire permet à la banque de saisir et de vendre votre bien immobilier placé sous hypothèque.
Ce type de financement, vous permet aussi d'obtenir une trésorerie pour financer des projets personnels, réaliser des travaux, investir (dans des projets immobiliers ou professionnels)...
Une hypothèque peut être demandée pour un crédit consommation, un prêt immobilier pour des travaux, un prêt personnel hypothécaire ou un rachat de crédits par exemple.
Je demande un prêt trésorerie hypothécaire Etre rappelé
Les prêts immobiliers, les prêts hypothécaires... peuvent être intégrés dans un regroupement de crédits immobiliers.
Quelles différences entre prêt immobilier et prêt hypothécaire ?
| Critères | Prêt immobilier | Prêt hypothécaire |
|---|---|---|
| Objet du financement | Achat, construction ou travaux immobiliers | Trésorerie, projets divers, rachat de crédits |
| Affectation des fonds | Fonds affectés à un projet immobilier précis | Fonds souvent non affectés |
| Garantie | Hypothèque, caution ou PPD | Hypothèque obligatoire sur un bien existant |
| Durée du prêt | Jusqu’à 25 ans en général | Variable, souvent longue |
| Souplesse d’utilisation | Limitée | Plus élevée |
| Risque en cas d’impayé | Saisie possible du bien financé | Saisie possible du bien hypothéqué |
Dans quels cas choisir l’un ou l’autre ?
- Vous achetez un logement ou réalisez un projet immobilier précis,
- Vous souhaitez bénéficier de taux souvent plus bas,
- Vous financez un bien sur le long terme (plus de 20 ans).
- Vous êtes déjà propriétaire d’un bien existant,
- Vous avez besoin de liquidités pour financer des projets,
- Vous recherchez une solution de financement plus souple qui prend moins en compte votre situation personnelle.
Chaque situation étant unique, une analyse globale de votre budget, de votre patrimoine et de vos objectifs est indispensable. N’hésitez pas à contacter un conseiller Crédigo pour plus de renseignements. Faire appel à un courtier en financement vous permet de comparer efficacement les solutions existantes.
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