Peut-on faire un rachat de crédits quand on est au chômage ?
Effectuer une demande de rachat de crédits seul en tant que chômeur, c'est possible, mais pour obtenir un accord, ce sera plus compliqué. Voici nos conseils pour envisager de faire racheter vos crédits.
Nous vous recommandons de déposer une demande de rachat de crédit avec un coemprunteur. En effet, votre dossier sera plus facile à défendre auprès de nos partenaires bancaires si vous avez un co-emprunteur avec une situation professionnelle stable (cdi ou un emploi dans la fonction publique).
Je demande une étude de rachat de crédit
La demande de rachat de prêts sera calculée sur la globalité de vos revenus et ceux de votre co-emprunteur. Après rachat des prêts, le taux d’endettement de votre foyer ne devra pas dépasser 35 %.
Vous devez présenter un dossier complet et surtout irréprochable avec des relevés de compte ayant un solde positif. Vous ne devez pas avoir de dépenses de jeux d’argent et vous ne devez pas être fichés à la Banque de France. Notre conseiller vous accompagne pour la constitution de votre dossier.
Vous devez montrer que vous recherchez activement un nouvel emploi. Joignez au dossier les justificatifs concernant votre situation professionnelle antérieure.
Vous devez présenter des garanties sérieuses. L’apport en garantie hypothécaire d’un bien immobilier, un nantissement sur un produit financier comme une assurance vie, seront des arguments en faveur de votre demande.
Ce serait un plus si vous pouviez démontrer que malgré votre baisse de revenus, vous pouvez adapter vos dépenses et épargner.
Quel intérêt de faire racheter ses crédits avant de perdre son travail ?
Certaines situations laissent présager une perte d’emploi. Vous connaissez le montant de vos charges, mais pas celui de vos futures ressources financières si vous deviez être au chômage.
Le rachat de crédits est un moyen de diminuer vos mensualités de prêts. En regroupant vos crédits conso et/ou immobilier en un seul nouveau prêt, vous allégez le montant de vos mensualités tout en allongeant le délai de remboursement. Réaliser un rachat avant de perdre votre emploi, vous permet d’anticiper la future baisse de vos ressources financières.
Par ailleurs, n’étant pas encore au chômage, vous pouvez constituer un dossier de demande de rachat de crédit basé sur votre situation professionnelle actuelle et sur un historique de salaires récents.
Il est donc important d’anticiper ce type d’imprévu dans vos finances ou de réagir si vous êtes dorénavant sans profession. Le rachat de crédit avec financement constitue aussi un moyen d’anticiper ce type d’imprévu et de garder un équilibre budgétaire.
Si vous avez contracté une assurance perte d’emploi pour vos crédits, vous pouvez tenter de la faire appliquer. Cette assurance vous permet de rembourser vos prêts si vous perdez votre emploi, mais attention dans certains cas spécifiques (période d’essai, pré-retraite, démission, etc.), elle ne fonctionne pas.
Comment reporter les mensualités de crédit en période de chômage ?
Si vous avez des crédits en cours de remboursement et que vous ne pouvez pas faire de rachat de crédit, vous pouvez utiliser la clause de modularité qui se trouve dans le contrat de vos différents prêts.
Face à une baisse des revenus, le report des mensualités reste une solution appropriée. Le report de mensualités d'un crédit vous permet de suspendre le paiement de vos mensualités pendant une période définis avec votre banque. Ce temps de pause peut être de 1, 3 ou 6 mois.
Attention toutefois, en cas de report total, vous ne payez plus que l’assurance du crédit. Les intérêts calculés mais non prélevés dans votre échéance de prêt, viennent s'additionner au capital restant dû. En cas de report partiel, vous continuez donc de payer les intérêts bancaires et l’assurance. Le paiement du capital est suspendu.
Pour plus d’informations retrouvez les différentes étapes pour monter un dossier de rachat de crédit. La simulation et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. N’hésitez pas à nous contacter au 03 22 66 56 56.
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