Le rachat de crédit chômage : faire face à une perte d’emploi

Les raisons qui peuvent expliquer une perte d’emploi sont multiples et propres à chacun : burn out, conflit interne, ambiance de travail délétère, réorientation professionnelle, faillite de l’entreprise, réduction des effectifs, etc. Cette perte est plus ou moins anticipée selon les cas.

Il est donc important d’anticiper ce type d’imprévu dans vos finances ou de réagir si vous êtes dorénavant sans profession. Le rachat de crédit avec financement constitue un moyen d’anticiper ce type d’imprévu et de garder un équilibre budgétaire.

Je simule un rachat de crédit avec trésorerie

Concernant vos crédits lorsque vous êtes chômeur

Si vous avez contracté une assurance perte d’emploi pour vos crédits, ce sera le moment de la faire appliquer. Cette assurance vous permet de rembourser vos prêts si vous perdez votre emploi, mais attention dans certains cas spécifiques (période d’essai, pré-retraite, démission, etc.), elle ne fonctionne pas.

Lorsque vous perdez un travail, le remboursement des prêts peut devenir une source d’angoisse car les échéances mensuelles doivent être payées.

Le regroupement de crédits peut ainsi devenir une solution. Permettant d’alléger le montant des mensualités tout en allongeant le délai de remboursement, il est une manière de retrouver un peu d’air dans vos finances lors d’une perte de revenus.

Peut-on faire rachat de crédit quand on est au chômage ?

Pour alléger les charges et réajuster son budget, le rachat de crédit peut être une option à envisager. Mais le fait d’être au chômage est un handicap pour le dossier du demandeur.

Les trois derniers bulletins de salaire seront en effet demandés et pris en compte, et non pas le salaire avant le chômage. Cela va avoir un impact direct sur la capacité d’endettement du demandeur, qui se trouve réduit.

Si la personne est en CDI il sera demandé une attestation de l’employeur avec la date de reprise du travail à temps plein. Ce qui peut être positif pour le traitement du dossier de crédit ou rachat de crédits..

Le dossier sera plus facile à défendre si la personne est en couple avec une personne qui a un emploi dans la fonction publique ou en CDI et en activité : la demande de rachat des prêts sera calculée sur la globalité des revenus du couple.

Effectuer la démarche seul en tant que chômeur est possible mais plus compliqué. Il faut que certaines conditions soient remplies pour optimiser le dossier, comme l’âge, la situation familiale et professionnelle, la nature du contrat de travail et les revenus notamment immobiliers.

Rachat de crédits avec trésorerie pour anticiper une baisse de revenus

Afin d’anticiper ce genre de changement professionnel, le regroupement de prêts avec trésorerie peut être utile pour alléger vos remboursements et pour avoir une somme d’argent disponible si ce type de problème arrive.

Si vous avez déjà perdu votre emploi, il n’est pas trop tard. Le rachat de crédits avec financement vous permettra de garder un budget équilibré avec les mensualités allégées et d’avoir un pécule de côté en cas de fin de mois difficile ou d’imprévu (maladie, réparations diverses).

Le rachat de prêt avec financement reste donc un procédé efficace pour pallier à la dégradation financière engendrée par la perte d’un travail.

Pour mettre en place un regroupement de prêts avec trésorerie, prenez quelques minutes pour remplir notre formulaire de simulation en ligne sans oublier d’indiquer le montant de trésorerie que vous souhaitez.

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Quelques conseils à suivre pour optimiser son dossier

Il faut que le dossier soit complet et surtout irréprochable (avec des relevés de compte avec un solde positif, sans dépenses types jeux d’argent ou compulsives…). Il faut aussi montrer que l’on recherche activement un emploi et joindre des justificatifs concernant sa situation professionnelle antérieure.

Il faut aussi présenter des garanties comme un bien immobilier (pour une garantie hypothécaire), des contrats d’épargne qui pourront faire l’objet de nantissement, une caution. Il faut aussi montrer que l’on pense à l’avenir en épargnant un peu chaque mois.

La modularité comme autre solution pendant la durée du chômage partiel

Si le demandeur a déjà un ou des crédits en cours et que le rachat de crédit n’est pas possible, il y a aussi d’autres solutions. On appelle cela la clause de modularité que l’on trouve dans les contrats de prêts.

Face à une baisse des revenus, le report des mensualités reste une solution appropriée. Le report de mensualités d'un crédit consiste pour l’emprunteur à suspendre, pendant un temps défini avec la banque, le paiement de ses mensualités. Ce temps de pause peut être de 1, 3 ou 6 mois.

Attention toutefois, en cas de report total, l’emprunteur ne paie plus que l’assurance du crédit. Les intérêts calculés mais non prélevés dans l'échéance, viennent s'additionner au capital restant dû. En cas de report partiel, l'emprunteur continue de payer les intérêts bancaires et l’assurance. Le paiement du capital est suspendu.

Selon les contrats signés, il est aussi possible de moduler les échéances à la baisse. Ce qui allonge la durée du prêt et peut entraîner des frais. A voir donc avec son banquier.