Le taux interbancaire est le taux d'intérêt en vigueur sur les prêts à court terme que peuvent effectuer les banques entre elles lorsqu'elles souffrent d'un manque d'actifs liquides.
Qu’est-ce qu’un taux interbancaire ?
Le marché interbancaire est réservé aux banques centrales et aux acteurs financiers. D'importants volumes de transactions financières y sont négociés. Ont lieu sur ce marché un échange d'actifs financiers réservés au marché des banques. Sur ce marché interbancaire, les emprunts et les prêts sont obtenus à court terme (entre 1 jour et 1 an) voire les deux à la fois.
En bénéficiant de ce marché, les établissements bancaires peuvent remplir les conditions exigées par leur statut. Ces solutions de financement leur permettent d'avoir un certain niveau d'actifs liquides. À noter que les taux interbancaires de ces offres de prêts à court terme varient en fonction de l'offre et de la demande globale.
Le rôle du taux interbancaire
Le taux interbancaire est le taux d'intérêt en vigueur sur les prêts à court terme que peuvent effectuer les banques entre elles. La Banque Centrale Européenne publie tous les matins à 11 heures les taux interbancaires Euribor du jour actuel.
Dans la zone euro, selon la Banque Centrale Européenne et la Banque de France, les taux interbancaires ont un impact sur tous les taux d'intérêt directeurs.
Les taux interbancaires sont les éléments de base du marché interbancaire qui dictent les taux de rémunération des livrets de comptes, les taux d'intérêts des crédits immobiliers pour les particuliers ou entreprises privées en France et en Europe.
Pour les banques de la zone euro, la BCE fixe le taux des intérêts interbancaires. Elle détermine aussi le taux directeur. Son principal rôle est de préserver la valeur de l'euro.
Les différents types de taux interbancaires
Découvrez à présent les deux différents taux interbancaires sur les places financières et bourses: l'Eonia devenu Ester et l'Euribor.
L'Eonia
L’Eonia (Euro OverNight Index Average) est un taux d'intérêt interbancaire attaché à la zone euro avec une échéance d'une journée. Il est calculé tous les jours par le Banque Centrale Européenne (BCE).
L'€STR
L'€STR ou l'Euro short-term rate est effectif depuis janvier 2022. Il remplace l'Eonia. Ce dernier ne concernait que les banques commerciales, alors que l'€STR concerne plusieurs institutions financières comme les fonds monétaires ou encore les banques centrales.
L'Euribor
L'Euribor ou l'Euro Interbank Offered Rate correspond aux échéances relatives à une durée du prêt plus longue. C'est un taux d'intérêt moyen calculé à échéances mensuelles, et ce, jusqu'à 12 mois.
L'impact des intérêts interbancaires sur les crédits immobiliers
En contractant un crédit immobilier ou un rachat de crédit immobilier, vous payez des intérêts dont la base est constituée des intérêts interbancaires. Ces derniers sont majorés de la prime de risque d’insolvabilité du débiteur. Cette majoration dépend alors du dossier de l'emprunteur (profil, revenus, apport personnel).
Articles en relation