Que faire lorsqu'une banque souffre d'un manque d'actifs liquides ? Le prêt interbancaire est la solution. Ce dernier est assorti d'un taux interbancaire. Mais quels sont les différents types de taux interbancaires ? Comment sont-ils fixés ? Crédigo fait le point.
Sommaire : taux interbancaire
- Qu’est-ce qu’un taux interbancaire ?
- Le rôle du taux interbancaire
- Les différents types de taux interbancaires
- L'impact des intérêts interbancaires sur les crédits immobiliers
- Pour aller plus loin
Qu’est-ce qu’un taux interbancaire ?
Le marché interbancaire est réservé aux banques centrales et aux acteurs financiers. D'importants volumes de transactions financières y sont négociés. Ont lieu sur ce marché un échange d'actifs financiers réservés au marché des banques. Sur ce marché interbancaire, les emprunts et les prêts sont obtenus à court terme (entre 1 jour et 1 an) voire les deux à la fois. En bénéficiant de ce marché, les établissements bancaires peuvent remplir les conditions exigées par leur statut. Ces solutions de financement leur permettent d'avoir un certain niveau d'actifs liquides. À noter que les taux interbancaires de ces offres de prêts à court terme varient en fonction de l'offre et de la demande globale.
Le rôle du taux interbancaire
Le taux interbancaire est le taux d'intérêt en vigueur sur les prêts à court terme que peuvent effectuer les banques entre elles. La Banque Centrale Européenne publie tous les matins à 11 heures les taux interbancaires Euribor du jour actuel.
Dans la zone euro, selon la Banque Centrale Européenne et la Banque de France, les taux interbancaires ont un impact sur tous les taux d'intérêt directeurs.
Les taux interbancaires sont les éléments de base du marché interbancaire qui dictent les taux de rémunération des livrets de comptes, les taux d'intérêts des crédits immobiliers pour les particuliers ou entreprises privées en France et en Europe.
Pour les banques de la zone euro, la BCE fixe le taux des intérêts interbancaires. Elle détermine aussi le taux directeur. Son principal rôle est de préserver la valeur de l'euro.
Les différents types de taux interbancaires
Découvrez à présent les deux différents taux interbancaires sur les places financières et bourses: l'Eonia devenu Ester et l'Euribor.
L'Eonia
L’Eonia (Euro OverNight Index Average) est un taux d'intérêt interbancaire attaché à la zone euro avec une échéance d'une journée. Il est calculé tous les jours par le Banque Centrale Européenne (BCE).
L'€STR
L'€STR ou l'Euro short-term rate est effectif depuis janvier 2022. Il remplace l'Eonia. Ce dernier ne concernait que les banques commerciales, alors que l'€STR concerne plusieurs institutions financières comme les fonds monétaires ou encore les banques centrales.
L'Euribor
L'Euribor ou l'Euro Interbank Offered Rate correspond aux échéances relatives à une durée du prêt plus longue. C'est un taux d'intérêt moyen calculé à échéances mensuelles, et ce, jusqu'à 12 mois.
L'impact des intérêts interbancaires sur les crédits immobiliers
Besoin d'un rachat de crédit professionnel ? Connaissez-vous l'impact des intérêts interbancaires sur ces différents types de prêts, et types de crédits ? Ont-ils un réel effet sur le taux de rachat de crédit et le coût de rachat de crédit ? Les intérêts interbancaires ont un effet direct sur le taux d'emprunt des intérêts de crédits immobiliers (dont crédit immobilier étranger, prêt immobilier professionnel). Ils entraînent soit une hausse soit une baisse de ces derniers.
En contractant un crédit immobilier ou un rachat de crédit immobilier, vous payez des intérêts dont la base est constituée des intérêts interbancaires. Ces derniers sont majorés de la prime de risque d’insolvabilité du débiteur. Cette majoration dépend alors du dossier de l'emprunteur (profil, revenus, apport personnel). À cela, s'ajoutent bien sûr les frais de dossier de crédit.
Pour aller plus loin
Envie d'en savoir plus ? Êtes-vous face à un refus de rachat de crédit ? Aucun organisme de rachat de crédit ne vous propose un nouveau crédit unique ? Avez-vous besoin de conseils en matière d'assurance de prêt (contrat groupe) pour garantir votre prêt ? Vos questions au sujet d'un crédit consommation et décès, d'un remboursement du trop perçu pour un rachat de crédit ou d'une baisse des taux immobiliers demeurent sans réponse ?
Besoin de renégocier votre prêt immobilier ? Ensemble et grâce à nos simulateurs de prêts, vous pourrez effectuer une simulation de rachat de crédit ou de prêt immo. Et pour approfondir le sujet découvrez nos dossiers d'immobilier avec des exemples de rachats de crédits. Envie de contracter un autre type de prêt (prêt-relais, crédit auto intérimaire, prêt personnel, prêt à taux zéro, prêt in fine) ? Envie de changer de banque avec un crédit en cours ? Besoin de conseils sur un crédit à la consommation (crédit renouvelable) ? Crédigo est là pour vous conseiller.
Vous avez consulté un courtier immobilier de votre région et n'êtes toujours pas satisfait ? Rencontrons-nous. Chez Crédigo, nous étudions votre projet d'achat, de rachat de crédit immobilier (rachat de crédit déclaration d'impôt) ou d'investissement immobilier et nous vous proposons une solution adaptée.