Assurance emprunteur et risques aggravés de santé

Les compagnies d'assurance accordent une attention particulière aux antécédents médicaux et à l'état de santé actuel de l'emprunteur.

Un emprunteur peut représenter un risque de santé aggravé si son état de santé est pathologique ou s'il est lié à un éventuel problème de santé héréditaire.

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• L’invalidité,
• L’hypertension,
• Les maladies cardiovasculaires,
• Les maladies pulmonaires,
• Le diabète,
• L’obésité,
• Etc.

Comment souscrire une assurance emprunteur avec un risque aggravé ?

Pour souscrire à une assurance emprunteur avec un risque aggravé, vous devez d’abord déterminer votre profil de risque. Celui-ci peut être défini grâce à un questionnaire médical de santé et aux informations liées à votre situation personnelle et financière.

Lors de la souscription de votre assurance, vous devez remplir un questionnaire médical de santé dans lequel vous renseignerez toutes les affections dont vous souffrez et vos antécédents médicaux.

Vous devrez chercher une assurance emprunteur qui accepte les clients avec des risques aggravés. Certaines compagnies d’assurance peuvent offrir des tarifs spéciaux pour les clients à risque aggravé. Vous devez donc examiner les clauses et les conditions associées à l’assurance proposée et lire attentivement le contrat de l’assurance pour vous assurer que vous comprenez tous les détails

Si vous ne trouvez pas d’assurance emprunteur à cause de risque de santé trop important, vous devez demander l’application de la convention Aeras.

Comment fonctionne la convention aeras ?

La convention AERAS (Assurance Emprunteur et Risques Aggravés de Santé) est une convention signée par les organismes de prêts et les assureurs qui simplifie l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes à risque aggravé.

Elle permet de prendre en compte le risque aggravé de santé des emprunteurs pour les aider à trouver une assurance adaptée à leurs besoins spécifiques. Cette disposition garantit aux emprunteurs un traitement équitable et un accès à des offres d'assurance adaptées à leur situation. Elle a aussi mis en place le principe du droit à l’oubli.

Le droit à l’oubli et le risque aggravé de santé

L'emprunteur  est protégé par le droit à l'oubli, ce qui lui permet de ne pas mentionner certains antécédents médicaux, notamment s’il est totalement guéri depuis 5 ans.

Le droit à l'oubli des patients s’applique pour les patients atteints de cancer et d'hépatite C, quels que soient leur âge et leur montant de crédit. En revanche, la durée du contrat doit être antérieure au 71e anniversaire de l'emprunteur.

Pour les autres affections médicales, celles qui ne bénéficient pas du droit à l'oubli et qui doivent être déclarées à la compagnie d'assurance, il faut se référer à la grille de référence AERAS.

La solution en cas de risque aggravé

La mise en place d'un dossier d'assurance de prêt immobilier indiquant des risques aggravés pour la santé peut nécessiter des recherches complémentaires (documentation médicale, analyse médicale, questionnaires professionnels ou sportifs spécifiques, etc.), rallongeant ainsi le délai de traitement du dossier de prêt immobilier.

Avec un courtier spécialisé en risque aggravé, vous obtiendrez des réponses simples et rapides selon le type de risque que vous avez et les solutions que vous souhaitez envisager. En tant qu'expert du domaine, chez Crédigo, nous vous accompagnerons dans vos recherches et vos démarches pour vous aider à économiser de l'argent sur l'assurance de prêt, tout en obtenant la meilleure couverture.