Assurance de prêt pour travailleurs non salariés TNS

Pour les indépendants, l'assurance de prêt n'est pas obligatoire mais fortement recommandée par la banque. En effet, elle vous permet de vous protéger en cas de difficultés et vous évite de subir les conséquences financières d'éventuels défauts de remboursement. Elle vous offre également une couverture supplémentaire au cas où vous subissiez des pertes telles que des accidents de la vie ou une perte d’emploi et que vous ne puissiez plus rembourser le prêt immobilier ou consommation..

Quels risques pour un travailleur non salarié ?

Assurer un travailleur non salarié n’est pas sans risque. En effet, en cas de perte d’emploi, les indépendants peuvent prétendre à une indemnité journalière sous certaines conditions. Cependant, compte tenu des revenus qu'ils pourraient gagner grâce à leur travail, ces indemnités peuvent parfois sembler insuffisantes pour se permettre un prêt immobilier.

• Deux années consécutives d'activité professionnelle ininterrompue dans la même entreprise
• La cessation de vos activités doit être dû à un redressement judiciaire ou à une procédure de liquidation
• Être en recherche active d'emploi et inscrit à Pôle Emploi
• Avoir un revenu annuel d'au moins 10 000 euros pour les 2 années précédant la cessation d'activité
• Avoir des ressources inférieures à RSA.

Les garanties de l’assurance de prêt pour un travailleur non salarié

Les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA

Les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont des garanties proposées par les assurances de prêt pour couvrir le risque de décès ou d’invalidité permanente du souscripteur. En cas de décès du souscripteur, la garantie décès permet à la compagnie d’assurance de prêt de rembourser intégralement le capital restant dû sur le prêt à la famille du souscripteur, sans aucune déduction. En ce qui concerne la garantie PTIA, elle couvre les risques d’invalidité permanente du souscripteur, qu’elle soit d’origine accidentelle ou maladie. En cas de survenance d’une telle invalidité, la compagnie d’assurance de prêt rembourse alors le capital restant dû sur le prêt, sans aucune déduction.

Les garanties Invalidité et Perte d’Emploi

Les assurances de prêt pour travailleurs non-salariés (TNS peuvent offrir une protection en cas d'invalidité et de perte d'emploi. Ces garanties couvrent le remboursement du prêt en cas de perte totale ou partielle de revenus d'activité. Les garanties proposées et les montants couverts dépendent de l'assureur et du contrat souscrit. En cas d'invalidité, certaines assurances peuvent rembourser jusqu'à 100 % du capital restant dû et le prêt peut être remboursé intégralement ou partiellement. En cas de perte d'emploi, certaines assurances peuvent prendre en charge jusqu'à 12 mensualités du prêt et le rembourser intégralement ou partiellement. Les garanties d'invalidité et de perte d'emploi sont généralement facultatives et peuvent être souscrites séparément ou en combinaison avec l'assurance de prêt principale.

Travailleur non salarié : Quelle quotité pour l’assurance de prêt ?

La quotité d'assurance de prêt pour un travailleur non salarié dépend des critères et des conditions applicables à chaque contrat d'assurance emprunteur. En règle générale, la quotité est de 60 % pour un travailleur non salarié si ce dernier a des revenus stables et réguliers. Si les revenus sont plus variables, la quotité peut être réduite à 50 % ou même 45 %. Dans certains cas, la quotité peut être encore plus faible si le travailleur non salarié est considéré comme à plus haut risque. Un courtier en assurance de prêt comme Crédigo peut vous aider à comprendre quelle serait la meilleure assurance de prêt pour votre situation.

Les différents critères impactant la prime de l’assurance de prêt du TNS

• L’âge du souscripteur : plus vous êtes jeune, plus vous avez de chances de rembourser votre crédit immobilier.
• Le tabagisme : le tabac est nocif pour la santé. Aussi, si vous indiquez sur votre questionnaire de santé que vous fumez, cela impactera le montant de votre assurance de prêt.
• L’État de santé de l'emprunteur : si vous déclarez dans le questionnaire que vous avez des problèmes de santé, la compagnie d'assurance en tiendra compte.
• Votre profession et votre statut : c'est là que votre statut de travailleur non salarié influe sur votre assurance emprunteur. En fait, en fonction des risques, les compagnies d'assurance sont plus susceptibles d'offrir les meilleurs tarifs aux cadres salariés qui travaillent dans la même entreprise depuis 20 ans aux dépends des indépendants.

Faire jouer la concurrence et trouver la meilleure assurance de prêt avec la délégation

Il est important de comparer les offres d'assurance emprunteur pour trouver la meilleure solution pour les travailleurs indépendants. En effet, de nombreuses compagnies d'assurance proposent des tarifs spécialement adaptés aux besoins des travailleurs non-salariés. Il est donc important de comparer les tarifs et les garanties proposés par chaque assureur pour trouver le contrat le plus adapté à ses besoins et à son budget. Une simulation sur internet peut vous permettre cela.

Il est également essentiel de se renseigner sur les garanties proposées par chaque contrat, mais également de comparer les tarifs et les franchises proposés. De plus, il est important de s'assurer que l'assureur accepte bien les travailleurs non-salariés et de vérifier si des conditions spécifiques leur sont appliquées. Pour vous aider à faire le bon choix, les professionnels de l’assurance comme Assurgo by Crédigo peuvent vous aider à faire le bon choix.

Quels sont les documents demandés au TNS?

Pour souscrire une assurance emprunteur pour un travailleur non salarié (TNS), vous devrez fournir des documents à votre assureur afin de justifier votre situation. Les documents nécessaires sont généralement un relevé d'identité bancaire, votre dernier avis d'imposition ou de taxe sur le chiffre d'affaire, un extrait Kbis, un compte de résultat ou encore un bilan de l'exercice comptable (en année pleine), la liasse fiscale, le compte de résultat. La présence d’un patrimoine, l’ancienneté dans la profession sont autant de critères que l’assureur examinera.