Combien je peux emprunter avec mon salaire ?

Voici des estimations sur les montants pouvant être empruntés, selon différents salaires, sur des durées d’emprunt de 5, 10, 15 et 20 ans. Sans charges, ni aucun crédit en cours.

La mensualité maximale correspond à 35 % d’endettement (salaire x 35%). La mensualité du prêt est alors la seule charge mensuelle.

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Quel montant puis-je emprunter avec mon salaire ?

*Les mensualités proposées ne prennent pas en compte le coût du prêt immobilier, les frais de dossiers et les frais associés. Il est nécessaire de réaliser à titre indicatif une simulation de prêt avec un établissement bancaire ou un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle des capacités d'emprunt.

*Voir mention légales ci-dessus

Exemple : selon le tableau ci-dessus, pour emprunter 250 000 euros, sur 20 ans, à un taux d’endettement de 35%, la mensualité serait de 1050 euros (sans intérêt et hors assurance de prêt) pour un salaire de 3000 euros environ.

Quels sont les revenus pris en compte pour connaitre votre capacité d’emprunt ?

Selon votre situation professionnelle, salarié ou travailleur non salarié, vous percevez un salaire ou un revenu professionnel qui devront être pris en considération dans le calcul de votre capacité d’emprunt.

Si vous êtes salarié (CDD ou CDI, intérimaire)

Le revenu professionnel pris en compte est constitué du salaire et des primes perçues dans le cadre de l’exécution de votre contrat de travail. Votre salaire net avant impôt sert de base de calcul à votre capacité d’emprunt.

Si vous êtes indépendant (autoentrepreneur, chef d’entreprise, professionnel libéral)

En tant que travailleur non salarié (TNS), vous ne percevez pas de salaire mensuel, mais vous produisez un revenu. C’est le revenu net (avant impôt), issu de votre chiffre d’affaires déduit de vos charges, qui devra être considéré pour évaluer le montant que pouvez emprunter.

La régularité de vos revenus est un facteur rassurant  pour les établissement bancaires. Le bilan comptable de vos trois dernières années peut être exigé par la banque prêteuse.

Si vous êtes retraité

Vos allocations de retraite servent de base pour évaluer vos revenus.

Pour estimer le montant que vous pouvez emprunter sans dépasser le taux d’endettement maximum, c’est-à-dire votre capacité d’emprunt, vous devez retenir le salaire net, y ajouter vos éventuels autres revenus, comme une pension alimentaire, des revenus locatifs, des allocations familiales, primes annuelles. Ces revenus, doivent comme le salaire, présenter un caractère constant et régulier.

Si vous empruntez à deux, votre salaire ainsi que celui de votre co-emprunteur pourront être additionnés, cela augmentera votre capacité d’emprunt (sous réserve du montant de vos charges).

Salaire et taux d’endettement : une relation étroite

Une fois le total de vos revenus mensuels définis, vous devez désormais déterminer le montant de vos charges mensuelles que représente les mensualités de vos éventuels crédits en cours.

En divisant le montant de vos charges par votre revenu, vous obtenez votre taux d’endettement. Il s’agit de la part de vos revenus ou salaire que vous consacrez au règlement des charges comme vos mensualités de crédits.

Le principe est que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Ce taux a été établi par la Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Ces 35% sont considérés comme la part maximal de votre salaire et autres revenus qui peut être consacré au paiement de vos charges et dettes mensuelles régulières et fixes.

La mensualité du prêt que vous envisagez doit être inclue dans cette limite de taux de 35%. Vous pouvez utiliser notre simulateur de taux d’endettement en ligne, et ajouter la mensualité du crédit envisagé pour avoir une estimation de votre capacité d’endettement.