Expatrié ou non résident : comment acheter un bien immobilier ?
En tant qu’expatrié ou non résident français vous pouvez demander un crédit immobilier pour faire un investissement en France : acheter un bien pour y vivre ensuite, acquérir une résidence secondaire ou un bien locatif. L’achat d’un bien à l’étranger est un peu plus difficile mais pas impossible.
Vous devenez entièrement propriétaire du bien acheté. Vous pouvez décider ensuite de louer ce bien ou d’en faire une résidence secondaire qui deviendra principale une fois la fin de l’expatriation.
Financer un projet immobilier en France
Si vous êtes à l’étranger et que vous ne pouvez pas habiter votre bien ou vous en occuper, vous pouvez laisser l'usufruit de votre bien à un bailleur professionnel pendant une certaine durée.
Pendant ce délai, vous ne pouvez ni habiter, ni louer, ni exploiter le logement. Mais vous obtenez une décote sur le prix d'acquisition (40% environ). A la fin du délai vous récupérez automatiquement votre bien en pleine propriété, après remise en état effectué par l’usufruitier.
Quel type de financement immobilier pour les expatriés ?
Vous pouvez demander un crédit immobilier classique. pour vous octroyer un prêt immobilier, l'établissement bancaire doit avant tout connaître votre statut fiscal : résident ou non en France.
- La location de biens immobiliers situés en France,
- Des revenus professionnels française,
- Des revenus versés par un débiteur domicilié ou établi en France (pensions, rentes viagères, droits d'auteurs...).
La banque va analyser votre dossier, votre profil emprunteur et votre capacité d’emprunt en fonction de votre taux d’endettement.
Si vous êtes déjà propriétaire d’un (ou de plusieurs) bien situé en France sur lequel il n’y a pas de crédit en cours, vous pouvez demander un prêt hypothécaire pour financer votre nouvelle acquisition. Ces biens immobiliers sont apportés en garantie et servent de base pour calculer le montrant du prêt hypothécaire. Celui-ci peut atteindre jusqu’à 70% de la valeur du bien mis en garantie.
Si vous quittez la France pour une longue période et que vos revenus vous permettent d'épargner pendant un certain temps, le prêt in fine est un moyen de financer votre acquisition. Vous ne remboursez que les intérêts du prêt et l’assurance pendant la durée du crédit et payez la totalité du capital à la dernière échéance.
Quels sont les critères et les conditions pour un prêt immobilier expatrié ?
Votre banquier va vérifier votre statut fiscal. Vous devez répondre à des conditions et des critères précis. Ce sont les mêmes que pour un demandeur résidant en France mais un peu plus strictes car les risques sont plus élevés.
Des documents vous seront demandés : relevés de comptes, déclarations d’impôts française, preuve du paiement d’impôt à la source dans d’autres pays (tax return), justificatifs sur l’état de votre patrimoine.
Vous devez également prouver votre stabilité professionnelle (avec un cdi, un contrat permanent sans date de fin, ou un contrat en détachement avec un groupe français comme expatrié). Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %.
Le profil risqué de l’expatrié va rendre le dossier de demande plus complexe. L’établissement prêteur va exiger plus de garanties, comme un apport plus élevé 30-40 %. Le taux d’intérêt d’un prêt immo d’expatrié est un peu plus élevé qu’un prêt classique, mais toujours moins que le taux d’usure.
La banque va aussi vous demander d’avoir un compte en banque en France pour pouvoir prélever la mensualité du crédit, car les transferts d’argent depuis un compte étranger sont plus difficiles. La durée du prêt immobilier pour les expatriés, non résident français, est limitée à 20 ans.
Certains établissements bancaires peuvent aussi exiger des garanties supplémentaires pour votre prêt immobilier, comme la souscription d’une assurance emprunteur expatrié adaptée, surtout si vous résidez en dehors de l'Union Européenne, un cautionnement ou un nantissement sur une assurance-vie par exemple.
Selon le pays où vous habitez (endroit plus ou moins exposé aux dangers, aux risques géopolitiques ou qui est un paradis fiscal), la banque peut refuser votre demande de prêt immo. Une traduction des documents, s’ils ne sont pas en français, est demandée, ce qui entraîne des coûts supplémentaires à prendre en compte.
Qu’est-ce qu’un expatrié ou un non résident fiscal ?
Fin 2024, le nombre d'inscrits au Registre des Français établis hors de France (inscription non obligatoire) s'élève à 1 741 942, répartis dans 169 pays parmi les 198 reconnus par l'ONU en 2024.
Un expatrié est une personne qui vit et/ou travaille à l’étranger, hors de France. L’expatriation a un caractère temporaire (contrairement à l’émigration). L’expatrié peut être employé par une entreprise française ou étrangère (alors dans ce cas il n’est plus affilié à la sécurité sociale française).
Son statut fiscal est défini selon les revenus, s’ils viennent de France. Si l’expatrié a le centre de ses intérêts économiques en France (investissement locatif en France ou une part de revenus plus importante venant de France), il doit payer des impôts en France.
Si vous êtes expatrié, n'hésitez pas à nous contacter pour demander un prêt immobilier Nous sommes un courtier spécialisé dans les financements depuis plus de 25 ans. Nous prenons en charge votre dossier, nous traitons vos documents et nous nous adaptons à votre situation particulière. Notre rôle est de vous aider à trouver une solution à votre demande spécifique.
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