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Hypothéquer sa maison pour avoir de l'argent disponible

Qu'est-ce qu'une hypothèque ? Définition

Personnes échangent des clés appartement immobilier

Pour obtenir une trésorerie, une somme d'argent pour financer un projet personnel ou l'acquisition d'un autre bien, une solution est d'hypothéquer sa maison ou son appartement pour retrouver de la liquidité. En contrepartie de cette hypothèque, qui est une garantie, la banque prête de l'argent.

Certains des partenaires bancaires de Crédigo proposent cette solution. Les conseillers experts Crédigo sont là pour répondre à toutes vos questions sur ce sujet. N'hésitez pas à les contacter au 03 22 66 56 56.

Je demande un prêt hypothécaire ➔

Lors d'une demande de crédit, l'établissement bancaire prêteur peut demander des garanties financières en cas de non-paiement du crédit. Un des types de garanties possibles (ou suretés réelles) est d'hypothéquer un bien dont l'emprunteur est propriétaire : il s'agit alors d'une hypothèque conventionnelle ou légale. Ce bien pourra être vendue à la demande des créanciers si les mensualités du crédit ne sont pas payées.

Qui peut hypothéquer une maison ?

Le prêt hypothécaire concerne des propriétaires immobiliers qui ont un besoin de trésorerie. La banque prête de l’argent en contrepartie d’une hypothèque sur un bien,

Pour hypothéquer un bien, une maison, un appartement, un terrain d'au moins un certain montant (200.000 euros)... L'emprunteur doit être pleinement propriétaire du bien, qu'il n'y ait pas d'indivision sur celui-ci. Le bien hypothéqué doit aussi être libre tout crédit ou alors quasiment remboursé.

Le prêt hypothécaire peut rendre service à des gens qui ont du patrimoine immobilier mais qui n'arrivent pas facilement à obtenir un crédit comme les retraités, les seniors, les chefs d'entreprises... Le prêt viager hypothécaire est aussi une alternative à envisager à partir d'un certain âge.

Cela permet au propriétaire de rendre liquide son patrimoine sans se déposséder de son bien. Il pourra continuer à y habiter dedans.

Démarches, notaire ... : comment hypothéquer sa maison ou son appartement pour avoir de l'argent ?

Pour obtenir une somme d'argent afin de financer un achat immobilier ou envisager un nouveau projet, un propriétaire peut demander à une banque de prendre en garantie un de ses biens de son patrimoine immobilier.

La valeur de celui-ci va déterminer le montant qu'il pourra emprunter. Pour sécuriser l’opération, l'établissement crédit ne va retenir qu’un ratio de la valeur de ce bien, généralement entre 50 et 70%.

Les démarches et délais de traitement pour demander l'hypothèque sur sa maison sont longues : la constitution du dossier avec les pièces justificatives, son analyse (de la solvabilité et la capacité de remboursement de l'emprunteur, de sa situation financière..), l'expertise du bien par des experts en immobilier mandatés... prendra un peu de temps, il faudra aussi passer devant le notaire pour finaliser l'acte.

La prise d’hypothèque sur un bien immobilier nécessite en effet un acte notarié auprès du service de publicité foncière.

Quel est le coût d'une hypothèque ?

La mise en place du crédit hypothécaire a aussi un coût à ne pas oublier : entre les formalités, les frais d'intervention du notaire, la taxe au service de publicité foncière et frais annexes, il faut au moins prévoir 1.5% de la somme empruntée en frais en plus.

Le calcul du prêt ne se fait pas uniquement sur la base des revenus des emprunteurs, mais aussi sur la valeur du bien mis en gage.

L’utilisation des fonds qui détermine le taux d’intérêt de l’emprunt : il sera différent si vous financez une nouvelle acquisition immobilière comme une résidence secondaire, si vous aidez vos proches, si vous avez besoin d'une trésorerie pour votre entreprise, un financement pour une place en maison de retraite, le financement des études des enfants, ou bien pour payer vos dettes fiscales...

D'autres frais seront à prévoir lors de la levée d'hypothèque en cas de remboursement anticipé du prêt en cours ou de mise en vente du bien immobilier concerné par l’hypothèque. Le coût de la levée d’une hypothèque dépend du montant initial du prêt accordé : un pourcentage est appliqué sur celui-ci, 1 % en général.

Les conseillers experts Crédigo sont là pour répondre à toutes vos questions sur ce sujet. N'hésitez pas à les contacter au 03 22 66 56 56.

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