Quel montant pouvez-vous emprunter avec l'hypothèque de votre maison ?
La valeur du patrimoine immobilier que vous pouvez apporter en garantie du prêt va déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Un ratio, appelé « ratio hypothécaire », est ensuite appliqué sur la valeur de votre bien immobilier.
Le ratio se situe généralement entre 30% et 70% et sert de coefficient de calcul sur la valeur de votre bien pour estimer le montant de prêt envisageable.
Je monétise mon bien avec un prêt hypothécaire
Selon la valeur du patrimoine immobilier que vous apportez en garantie (maisons, appartements, terrains...), nous pouvons vous proposer des prêts de trésorerie hypothécaires d’un montant pouvant aller au delà de 500 000 euros selon le ratio hypothécaire retenu et votre capacité d’endettement.
Pour une maison estimée à 300.000 euros, sur laquelle il n’y a pas de crédit en cours, il est possible d’emprunter entre 150.000 euros (pour un ratio estimé de 50%) et 210.000 euros (si le ratio est de 70%).
Selon les montants de votre prêt prêt, le remboursement peut être amortissable ou in-fine sur une durée de remboursement de 12 mois à 25 ans.
Les conditions pour obtenir de l'argent en hypothéquant son bien immobilier
- Vous devez êtres pleinement propriétaire du bien sans indivision sur celui-ci.
- Le bien que vous souhaitez hypothéquer doit être libre de tout crédit ou être quasiment remboursé.
- Votre âge en fin de prêt doit être inférieur à 85 ans.
- Vous ne devez pas être FICP, FCC
- Votre taux d’endettement après opération doit être sous le seuil des 35%
Contrairement aux crédits classiques, le prêt avec hypothèque ne comporte pas d'assurance obligatoire. Mais celle-ci reste tout de même fortement recommandée.
Les démarches pour avoir de l’argent avec l’hypothèque de votre bien
En nous adressant votre demande de prêt, notre service patrimonial vous accompagne et vous conseille dans vos démarches pour obtenir le déblocage rapide de la somme que vous souhaitez empruntér.
Afin de déterminer le montant pouvant vous être accordé, une expertise du bien par des experts en immobilier mandatés est nécessaire. L'acte doit être finalisé devant le notaire.
En effet, la prise d’hypothèque sur un bien immobilier nécessite un acte notarié auprès du service de publicité foncière. Lorsque votre dossier est complet et analysé, nous pouvons vous proposer une offre de prêt hypothécaire adaptée.
Si votre demande est estimée recevable, votre dossier doit être constitué en rassemblant les pièces justificatives. Soyez rassuré, vous êtes accompagné dans toutes vos démarches.
Projets possibles avec un prêt garanti par votre hypothèque
- Achat d’une voiture, moto, avion, bateau, camping-car,...
- Investir dans une oeuvre d’art, ou une autre diversification patrimoniale.
- Aides aux enfants (études, apport, donation,…)
- Remboursement de dettes privées ou fiscales
- Rachat de trimestres de retraite
- Emménagement en EHPAD, maison de retraite
- Financement des droits de succession
- Reconstituer une épargne qui a été utilisée antérieurement
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