Comment régler ses dettes avec un prêt hypothécaire ?
En tant que propriétaire, vous pouvez rendre liquide un de vos biens immobiliers avec un prêt personnel de trésorerie hypothécaire et ainsi obtenir la somme nécessaire au règlement de vos dettes. Pour cela, votre bien sera estimé, et un ratio hypothécaire sera défini.
Le montant du prêt sera alors déterminé par ce ratio appliqué à la valeur du bien immobilier apporté en garantie.
Le ratio pris en compte pour déterminer le montant du prêt peut s’élever à 60 % de la valeur du bien, selon sa situation géographique, son état, et différents critères.
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Notre service patrimonial se tient à votre disposition pour étudier votre demande et vous proposer un financement adapté à votre situation et à votre besoin. N'hésitez pas à nous contacter au 03 22 66 24 68.
Monsieur J. bailleur de plusieurs appartements, n’a pas déclaré les revenus fonciers qu’il perçoit de ses appartements et cela depuis plusieurs années. Après un contrôle fiscal, Monsieur J doit faire face à un redressement fiscal pour loyer non déclaré. Le montant du redressement est de 72 000 euros.
N’ayant l’épargne suffisante, il souhaite apporter en garantie un de ses appartements, afin d’obtenir la somme nécessaire pour régler cette dette. Cet appartement est expertisé à 300 000 euros.
Le ratio pouvant être retenu est de 50%. Le montant du prêt hypothécaire pouvant être demandé est donc de 150 000 euros.
Monsieur J, peut, en considération de sa capacité de remboursement, obtenir le montant nécessaire au remboursement des dettes ainsi qu’une trésorerie supplémentaire pour réaliser d’autres projets, comme une donation à ses enfants, le règlement de frais de succession de son vivant, des travaux de rénovation énergétique de ses appartements…
Selon votre situation patrimoniale, du montant des dettes et des garanties que vous pourrez apporter, le type de prêt hypothécaire pourra être, soit à remboursement amortissable, soit in fine.
Quelles dettes peut-on regrouper dans une hypothèque ?
- Dettes personnelles,
- Dettes entre particuliers, dettes familiales,
- Droits de succession,
- Dettes d’huissier,
- Dettes fiscales : redressement fiscal, dettes de TVA…,
- Dettes professionnelles : factures impayées,
- Dettes financière,
- Dettes bancaires : défaut de paiement des mensualités de remboursement…,
- …
Quel montant peut-on demander en prêt hypothécaire pour rembourser des dettes ?
Selon le type de dettes, fiscales, personnelles ou professionnelles, le montant minimum pouvant être accordé en prêt sera différent. (Par exemple le montant minimum pouvant être demandé pour rembourser des dettes fiscales devra être de 50 000 euros).
La durée, ainsi que les modalités de remboursement du prêt dépendront également du type de dettes, ainsi que de l’importance des garanties apportées. Le prêt pourra être un prêt amortissable, ou un prêt in fine.
Le montant maximum pouvant être accordé en prêt dépendra notamment des garanties apportées.
Si vous souhaitez emprunter un montant inférieur à 50 000 euros, d’autres solutions de financements peuvent éventuellement vous permettre de rembourser vos dettes, comme le rachat de crédit avec trésorerie, la vente à réméré de votre bien immobilier, ou simplement un prêt personnel.
Afin d’évaluer si quelle solution de financement nous pouvons vous proposer, contactez notre service patrimonial qui pourra étudier votre demande. Cela est gratuit et sans engagement.
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