Prêt de trésorerie hypothécaire rapide : nos solutions

Le prêt de trésorerie hypothécaire est un crédit où l’emprunteur obtient une trésorerie, une somme d’argent, en apportant en garantie hypothécaire un bien immobilier dont il est propriétaire.

Le prêt hypothécaire avec trésorerie peut être une solution financière pour une personne qui souhaite « rendre liquide » son patrimoine tout en le conservant pour financer un projet comme des travaux de rénovation, un voyage, les études d’un enfant, l’achat d’un camping-car, le remboursement de dettes ou le paiement d’une soulte…

Je demande un prêt trésorerie hypothécaire Etre rappelé

Le prêt de trésorerie hypothécaire s'adresse à tous types d'emprunteurs, aussi bien des particuliers, des professions libérales ou des SCI, quand ils sont déjà propriétaires de leur bien immobilier.

Les différentes formes de prêt de trésorerie hypothécaire

Le prêt amortissable classique

Le prêt amortissable classique : chaque mois on rembourse une partie de la somme empruntée et des intérêts, le tout étant indiqué dans un tableau d’amortissement.

Le crédit in fine

Le crédit in fine : permet à l'emprunteur de ne rembourser que les intérêts du prêt, pendant la durée du crédit et de solder la totalité du capital à la dernière échéance, en une seule fois.

Le prêt relais sec

Le prêt relais sec : facilite la transition entre la revente de votre bien immobilier actuel et l'achat de votre nouveau bien immo. Cette formule est utilisée quand le bien à acheter est moins cher ou égal au bien à vendre.

Quels sont les avantages du prêt trésorerie hypothécaire ?

• Vous pouvez rester vivre dans votre bien immobilier et financer un nouveau projet
• Vous n’avez pas l’obligation de souscrire une assurance emprunteur, un avantage pour les seniors.
• L’âge de fin de prêt est fixé plus tard vers l’âge de 85 ans.
• Les durées de remboursement d’un prêt avec hypothèque peuvent aller jusqu’à 25 ans
• Le choix de modalités de remboursement est plus souple : in fine ou amortissable.

Qu'est-ce qu'un prêt de trésorerie hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire est un crédit garanti par un bien immobilier apporté par l'emprunteur.

Le prêt trésorerie hypothécaire, un acte encadré

Le crédit avec trésorerie hypothécaire est un prêt notarié : le notaire remet alors les fonds lors de la signature de l'acte. L’hypothèque doit être publiée au Service de publicité foncière. L’inscription hypothécaire, qui coûte en moyenne 1,5 % de la valeur du bien hypothéqué, est valable pour toute la durée du prêt.

Le prêt trésorerie hypothécaire et la mainlevée

Une hypothèque ne se termine pas immédiatement après la dernière échéance du crédit. L’inscription tombe d’elle-même et disparaît sans frais, ni formalités de remboursement au bout d’une année.

Le coût global d’un prêt de trésorerie hypothécaire

Le prêt de trésorerie hypothécaire est soumis comme tous les crédits en France à un taux annuel effectif global (TAEG). Il sera différent selon la nature et l'objet du crédit.

Le taux annuel effectif global (TAEG) correspond au « frais tout inclus » il comprend :

• Le taux d’intérêt nominal
• Les frais liés à la prise d’hypothèque (publicité foncière, frais de notaires)
• Les frais d’expertises des biens immobiliers
• Les frais de dossiers de la banque
• Les honoraires du courtier Crédigo

Le taux nominal d'un PTH :

Le taux nominal est le taux que la Banque va vous proposer après étude de votre dossier et en fonction du risque que représente pour elle votre dossier. Les taux sont des taux fixes de marché. Il sera différent selon l’objet du crédit : trésorerie non affectée, crédit immobilier ou crédit professionnel, dans le respect des taux d’usure en vigueur fixés par décrets.

Frais liés à la prise d’hypothèque :

Les frais sont compris entre 1 et 2 %. Le coût sera plus important s’il y a des cautions hypothécaires ou des cautions solidaires et hypothécaires (SCI ou SARL patrimoniale). Ces frais englobent les honoraires (émoluments) du notaire (fixés par l’état par décret), la publicité foncière et la rédaction de l’acte

Les frais d’expertise du bien ou des biens immobiliers donnés en garantie :

Le montant est variable en fonction de la nature du bien immobilier et de sa valeur. Cette expertise, obligatoire, est effectuée soit un représentant de la banque, soit par un expert immobilier agréé.

Les frais de dossiers d'un prêt de trésorerie hypothécaire:

Ce sont les frais que la banque facture pour l’étude de votre dossier. Ils sont indiqués dans l’offre de prêt et inclus dans le prêt. Ils ne sont dus que si vous finalisez le prêt de trésorerie hypothécaire. Ils sont variables en fonction de la banque qui fera l’offre.

Les frais d'honoraires de Crédigo :

Aucune somme d’argent ne vous sera demandée avant le déblocage effectif des fonds. C’est une obligation légale (article L. 321-2 du code de la consommation). Le montant des honoraires dépend de l’objet du prêt : trésorerie, immobilier, professionnels. Les honoraires sont inclus dans le montant du crédit. Ils seront payés le jour de la signature effective chez le notaire sur une facture émise par Crédigo.

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire ?

Vous remplissez un formulaire ou vous nous contactez par téléphone.

Nous vous appelons, nous vous donnons un avis de faisabilité et nous vous demandons des documents pour préparer votre dossier (revenus, charges, titre de propriété, relevés de comptes…)

Nous regroupons tous les documents nécessaires au crédit hypothécaire pour la constitution de votre dossier.

Grâce à l’ensemble des documents, nous pouvons réaliser une étude précise et approfondie sur votre demande, nous vous posons éventuellement des questions complémentaires. Il sera nécessaire de procéder à l’expertise du bien immobilier apporté en garantie afin de déterminer sa valeur.

Dès que vous avez accepté l’offre de prêt, nous demandons au notaire de préparer l’acte de prêt et de régulariser les garanties demandées.

Le notaire fait une demande d’état hypothécaire sur le bien donné en garantie.

Le virement de votre trésorerie nette sera effectué le jour même par le notaire après la signature de l’acte de prêt. Si vous ne pouvez pas être présent, le notaire vous demandera une procuration.

Si vous êtes un particulier il faudra respecter un délai de 11 jours ouvrés entre la réception de l’offre de prêt et la date de signature fixée chez le notaire.