Salaire et mensualité pour emprunter 100 000 euros sur 10, 20, 25, 30 ans
Pour que le taux d'endettement respecte le maximum autorisé, on procédera à l'étalement des paiements sur une période adéquate 10, 20, 25 et 30 ans.
Les chiffres présentés sont à caractère indicatif et sans valeur contractuelle. Les taux peuvent évoluer et ne font pas état des frais inhérents aux prêts bancaires qui viendront s'ajouter aux mensualités.
Je demande un prêt de 100 000 euros
| Durée | Mensualité maximale* | Salaire minimum |
|---|---|---|
| 10 ans (120 mois) | 994 € | 2840 € |
| 15 ans (180 mois) | 720 € | 2057 € |
| 20 ans (240 mois) | 585 € | 1671 € |
| 25 ans (300 mois) | 506 € | 1445 € |
| 30 ans (360 mois) | 455 € | 1300 € |
* Ce tableau a été réalisé avec l’aide de https://www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-de-credit-immobilier/
Il est donc nécessaire de réaliser une simulation de prêt avec un établissement bancaire ou un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle de vos capacités d'emprunt, adaptée à votre situation et votre profil.
Comment calculer sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement pour emprunter 100 000 euros ?
Pour être certain d'emprunter de 100 000 euros, votre capacité d'emprunt et votre taux d'endettement seront pris en compte. Vous devrez disposer d'un salaire ou d’un revenu suffisant pour obtenir les 100 000 euros dont vous avez besoin.
La capacité d'emprunt se détermine comme suit : Mensualité maximale que je peux payer en fonction de mon taux d’endettement X nombre de mois de la durée du prêt
On obtient alors une estimation de la somme que vous pouvez emprunter. Les mensualités versées chaque mois ne devront pas représenter plus de 35% de votre salaire ou revenu mensuel.
Le calcul du montant des mensualités dépend aussi de la durée choisie, du taux d’intérêt et d’assurance.
Le calcul est le suivant : Montant de la mensualité x 100 / 35 = salaire minimum à avoir pour emprunter.
Quels sont les frais associés à prendre en compte pour emprunter 100 000 euros ?
Il vous bien faudra prendre en considération les frais associés à votre emprunt. Il y aura tout d'abord le taux appliqué au crédit, soit le pourcentage que prendra l'établissement bancaire, ce dernier variera en fonction des différents types de crédits, de la période, du montant et de la durée de ce dernier.
À cela, viendront s'ajouter les frais de dossier. Ils sont également représentés par un pourcentage et font partie des frais que vous pouvez potentiellement renégocier à la baisse.
Enfin, l'assurance-emprunteur viendra également gonfler les mensualités. Son coût dépendra de l'offre faite par votre assureur, des garanties choisies, ainsi que votre profil (état de santé plus ou moins à risque, stabilité financière, contrat de travail...).
Quel apport personnel pour emprunter 100 000 euros ?
- De l'épargne personnel (livret A, LEP, assurance-vie...),
- D’un prêt familial ou avec un particulier, d’un héritage, de la participation aux bénéfices d’une entreprise…
- De certains financements aidés comme le PTZ, le prêt Action logement, les prêts CAF ou relais, l’épargne logement.
Quelques conseils pratiques pour obtenir un crédit immobilier de 100000 euros
- Pensez à baisser votre taux endettement en réduisant certaines charges fixes ou variables
- Faîtes un rachat de crédits pour regrouper en une mensualité tous vos prêts. Vous baisserez alors votre taux endettement et gagner ainsi de la capacité d'emprunt
- Si vous êtes pleinement propriétaires d'un bien immobilier, pensez au prêt de trésorerie hypothécaire PTH : une garantie sera prise sur votre bien immobilier.
- Si vous le pouvez, augmentez votre apport personnel grâce à des prêts aidés par exemple., comme un PTZ...
- Pensez aussi à mettre de l'argent de côté : votre épargne et votre capacité à épargner seront pris en compte par l'établissement bancaire.
- Il ne faut pas hésiter à négocier certaines clauses avec le banquier (comme la suspension ou le report d'échéances...)
N'hésitez pas à contacter un conseiller Crédigo...
Avant de demander un crédit immobilier de 100000 euros, il est vivement conseiller d'utiliser notre simulateur. Notre outil de simulation vous donnera le montant des mensualités selon la durée du crédit et son taux d'intérêt.
Contacter un conseiller Crédigo vous fera gagner du temps : celui-ci peut constituer le dossier de demande de prêt immobilier, le présenter aux établissements partenaires bancaires mais aussi vous proposer d'autres solutions adaptées à vos besoins et à votre budget comme le rachat de crédit avec trésorerie, prêt perso avec trésorerie hypothécaire... N’hésitez pas à nous appeler au 03 22 66 24 68.
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