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Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?

Emprunter 100 000 euros

Maquette maison rouge en papier avec pile de pièces dorées

100 000 euros, c'est une somme qui peut vous paraître faible si vous souhaitez investir dans l'immobilier, mais qui vous permettra de vous lancer dans de certaines zones rurales.

Par ailleurs, ce type d'emprunt et ce montant pourront également vous permettre d'effectuer des travaux conséquents pour améliorer votre logement actuel : isolation, agrandissement, rénovation énergétique, réfection de salle de bain...

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Pour être certain d'emprunter 100 000 euros, il vous faudra d'abord vérifier votre capacité d'emprunt et calculer votre taux d'endettement. En effet, votre capacité d'emprunt sera déterminante pour financer votre projet. Pour cela, vous devrez disposer d'un salaire suffisant pour obtenir dans ce cas précis les 100 000 euros dont vous aurez besoin auprès de votre banque. Ce pourra être parfois plus et parfois moins.

La capacité d'emprunt ou d'endettement est calculée à partir du taux d'endettement et du reste à vivre du ménage. Pour ne pas impacter le reste à vivre de votre foyer, votre taux d'endettement ne devra pas excéder 35%. En somme, les mensualités versées chaque mois pour rembourser votre emprunt de 100 000€ ne devront pas représenter plus de 33% de votre salaire mensuel.

Quel salaire et quelle mensualité pour emprunter 100 000 euros sur 10, 20, 25, 30 ans ?

Pour que le taux d'endettement respecte le maximum autorisé, on procédera à l'étalement des paiements sur une période adéquate :

Estimation du salaire nécessaire pour emprunter 100 000 euros

Durée Mensualité maximale* Salaire minimum
10 ans (120 mois) 839 € 2530 €
15 ans (180 mois) 562 € 1689 €
20 ans (240 mois) 421 € 1267 €
25 ans (300 mois) 343 € 1019 €
30 ans (360 mois) 285 € 846 €

*Les mensualités proposées ne prennent pas en compte le coût du crédit, les frais de dossiers et les frais associés. Il est nécessaire de réaliser une simulation de prêt avec un établissement bancaire ou un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle des capacités d'emprunt.

Cependant, les chiffres ci-dessus de salaire minimum et de mensualité maximale ne font pas état des frais supplémentaires inhérents à un crédit bancaire qui viendront s'ajouter aux mensualités, et ce, quelle que soit la durée de remboursement choisie.

Prendre en compte les frais associés pour emprunter 100 000 euros

Plus que les 100 000 euros empruntés, il vous faudra prendre en considération les frais associés à votre emprunt. Il y aura tout d'abord le taux appliqué au crédit, soit le pourcentage que prendra l'établissement bancaire, ce dernier variera en fonction des différents types de crédits, de la période, du montant et de la durée de ce dernier. À cela, viendront s'ajouter les frais de dossier, ils sont également représentés par un pourcentage et font partie des frais que vous pourrez potentiellement renégocier à la baisse.

Enfin, l'assurance-emprunteur viendra également gonfler les mensualités. Son coût dépendra de l'offre faite par votre assureur, des garanties pour lesquelles vous aurez opté ainsi que votre profil (état de santé plus ou moins à risque, stabilité financière, contrat de travail...). Vous pouvez opter pour la délégation d'assurance pour faire baisser la facture et trouver une assurance adaptée à vos besoins.

Avant de contracter un emprunt immobilier, il est recommandé de vérifier les conditions spécifiques auprès de l'établissement prêteur, de lire attentivement le contrat de prêt et de comprendre tous les frais et les modalités de remboursement.

Quel apport personnel pour emprunter 100 000 euros ?

La banque prêteuse peut demander un apport personnel d'au moins 20 % et parfois plus selon les régions, soit dans ce cas au moins 20000 euros. Cet apport personnel peut être effectuer de différentes manières. Il peut venir de l'épargne personnel (livret a, lep, assurance-vie...), d’un prêt familial ou avec un particulier, d’un héritage, de la participation aux bénéfices d’une entreprise… mais aussi de certains financements aidés comme le PTZ, le prêt Action logement, les prêts CAF ou relais, l’épargne logement.

Quelques conseils pratiques pour obtenir un crédit immobilier de 100000 euros

Dans ces temps où obtenir un prêt immobilier est de plus en difficiles, vous vous donnez quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté et montrer un dossier d'emprunteur béton à la banque prêteuse.

  • Pensez à baisser votre taux endettement en réduisant certaines charges fixes ou variables
  • Faîtes un rachat de crédits pour regrouper en une mensualité tous vos prêts. Vous baisserez alors votre taux endettement et gagner ainsi de la capacité d'emprunt
  • Si vous êtes pleinement propriétaires d'un bien immobilier pensez au prêt de trésorerie hypothécaire: une garantie sera prise sur votre bien immobilier.
  • Si vous le pouvez, augmentez votre apport personnel grâce à des prêts aidés par exemple... Pensez aussi à mettre de l'argent de côté: votre épargne et votre capacité à épargner seront pris en compte par l'établissement bancaire.
  • Il faut bien lire le contrat de prêt et négocier certaines clauses avec le banquier (comme la suspension ou le report d'échéances...)
  • Négociez et comparez votre assurance emprunteur. Passez par la délégation d'assurance de prêt pour faire baisser la facture via un courtier comme Assurgo.

N'hésitez pas à contacter un conseiller Crédigo...

Nos partenaires bancaires peuvent aussi vous proposer des prêts immobilier de 100000 euros.

Avant de demander un crédit immobilier de 100000 euros, il est vivement conseiller d'utiliser notre simulateur. Notre outil de simulation vous donnera le montant des mensualités selon la durée du crédit et son taux d'intérêt.

Contacter un conseiller Crédigo vous fera gagner du temps : celui-ci peut constituer le dossier de demande de prêt immobilier, le présenter aux établissements partenaires bancaires mais aussi vous proposer d'autres solutions adaptées à vos besoins comme le rachat de crédit avec trésorerie, prêt perso avec trésorerie hypothécaire...  N’hésitez pas à nous appeler au 03 22 66 56 56.

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