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Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?

Combien faut-il gagner pour emprunter 300 000 euros ?

Maquette maison en papier rouge avec pile de pièces dorées

Pour concrétiser un prêt immobilier de 300 000 € auprès d'un établissement bancaire, vos revenus seront déterminants pour estimer votre capacité de remboursement et d'emprunt.

300 000 euros, une somme importante qui vous permettra surement de vous offrir une belle maison en zone rurale ou un bel appartement à Paris, tout dépendra de vos envies et de vos revenus.

Demande de prêt avec trésorerie Demande de rachat de crédit

Dans tous les cas, un prêt de 300 000 euros nécessite, soit un apport personnel confortable ou une situation professionnelle stable (CDI) avec un salaire suffisant pour que ce type de montant soit accordé. Le montant des revenus nécessaires pour l'obtention d'un crédit aussi important sera aussi calculé en fonction de la durée du prêt.

En effet, un emprunteur n'obtiendra pas les mêmes mensualités s'il emprunte sur 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Plus l'emprunteur est jeune plus il pourra se permettre d'emprunter sur une longue durée et bénéficier de plus d'options pour l'étalement de ses paiements.

Emprunter une somme comme 300 000 euros ne sera possible qu'en jonglant habilement entre ses possibilités financières, son salaire et la durée d'emprunt :

Estimation : Quel revenu nécessaire et quelle mensualité pour un prêt immobilier  de 300 000 € ?

Durée Mensualité maximale* Salaire minimum
10 ans (120 mois) 2500 € 7142 €
15 ans (180 mois) 1666 € 4760 €
20 ans (240 mois) 1250 € 3571 €
25 ans (300 mois) 1000 € 2857 €
30 ans (360 mois) 833 € 2380 €

*Les mensualités proposées ne prennent pas en compte le coût du prêt immobilier, les frais de dossiers et les frais associés. Il est nécessaire de réaliser à titre indicatif une simulation de prêt avec un établissement bancaire ou un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle des capacités d'emprunt.

De façon globale, pour emprunter une somme de 300 000 euros, un salaire mensuel net de 2380  € minimum sera conseillé sur une durée de 30 ans pour ne pas dépasser un taux d'endettement de 35% de vos revenus. Vous pourrez emprunter une telle somme seul si votre situation financière vous le permet mais il est conseiller d'emprunter à plusieurs (c'est notamment le cas de nombreux couples) pour augmenter vos chances de recevabilité auprès des banques.

Est-il possible de faire un prêt pour une maison de 300 000 € sans apport ?

Comme pour les autres prêts immobiliers, pour obtenir un prêt de 300 000 € il est recommandé d'avoir un apport personnel minimum de 20% afin que les banques vous accordent le prêt. L'apport personnel minimum requis pour un emprunt de cette somme serait donc de 60 000 €. Cet apport paie les premiers frais de votre prêt, soit les frais de votre garantie et les frais de notaire.

Plus votre apport est bas et plus votre taux d'intérêt sera élevé, à l'inverse un apport de 30% vous laisse plus de marge pour négocier votre taux d'intérêt auprès des banques et donc réduire le coût total de votre emprunt.

La mensualité de crédit pour 300 000 euros sur 10, 15, 20 ou 25 ans...

La mensualité de crédit varie en fonction de la durée du crédit mais aussi du taux d'intérêt qui varie pour chacun. En ce basant sur un les taux d'intérêts fixe moyen, on peut calculer la mensualité de crédit selon la durée voulu.

  • Pour un taux d'intérêt de 0,63% sur 10 ans, la mensualité de crédit est de 2580 €
  • Pour un taux d'intérêt de 0,77% sur 15 ans, la mensualité de crédit est de 1765 €
  • Pour un taux d'intérêt de 1,03 % sur 20 ans, la mensualité de crédit est de 1383 €
  • Pour un taux d'intérêt de 1,17 % sur 25 ans, la mensualité de crédit est de 1153 €
  • Pour un taux d'intérêt fixe de 1,35% sur 30 ans, la mensualité de crédit est de 1 013 €

Afin d'avoir votre propre tableau d'estimation personnalisé et estimer par vous-même le montant, le taux et la durée qui vous convient le mieux, vous pouvez consulter et modifier le tableau d'amortissement crédigo.

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros à deux ?

Lorsqu'il s'agit d'un prêt de 300 000 € il est souvent plus facile d'effectuer l'emprunt à deux.  Diviser sa part de mensualité par deux permet d'augmenter sa capacité d'emprunt et d'avoir un meilleur pouvoir d'achat pendant toute la durée du prêt.

Là encore cela dépendra de la durée de votre prêt. Pour emprunter à deux il est recommandé que les  deux personnes aient une situation stable, un CDI chacun est recommandé pour un prêt à long terme, En se basant sur le tableau ci-dessus, il suffit ensuite de diviser le salaire minimum par deux si vous souhaitez un emprunt équitable, ou de répartir le salaire recommandé pour l'emprunt selon les revenus que vous touchez. Si vous effectuez un emprunt de 300 000 € sur 25 ans à deux et que l'un d'entre vous touche le smic (1383 euros net par mois en 2023), le salaire minimum de la seconde personne devra être supérieur à 1474 €.

A noter que le salaire indiqué pour un emprunt à deux est approximative et nécessite une analyse du dossier de la part d'un établissement bancaire ou d'un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle et précise.

Des frais supplémentaires à prendre en compte

En plus du montant emprunté, il faut prendre en compte les frais supplémentaires qui viendront indubitablement s'ajouter. Tout d'abord il faut prendre en compte le taux d'intérêt, qui variera en fonction de divers facteurs dont l'offre de l'établissement prêteur, la durée d'emprunt, le montant mais aussi les frais de notaire et d'agence immobilière ou de courtage si vous faites appel à un courtier immobilier ou bancaire.

Il y aura également les frais de dossier qui seront établis soit sous forme de somme fixe ou soit en pourcentage du capital emprunté. Certains établissements bancaires acceptent de négocier le montant, voire même parfois d'offrir les frais de dossier.

Enfin, l'assurance emprunteur pour un prêt de plus de 300 000 euros sera nécessaire et représentera également un coût supplémentaire. Elle pourra être contractée auprès de l'établissement de crédit prêteur ou auprès d'un assureur externe par délégation), ce qui permettra de faire jouer la concurrence puisque cette dernière est indispensable dans le processus de l'obtention d'un crédit.

Pour ce type de montant il vous sera demandé de remplir un questionnaire médical pour connaitre votre état de santé (il n'est plus obligatoire pour les prêts de moins de 200.000 euros).

Contactez un de nos conseillers pour réaliser votre projet

Après étude de votre dossier de demande de prêt immobilier par notre conseiller Crédigo, intermédiaire bancaire, sera en mesure de faire une proposition d'un de nos partenaires comprenant des mensualités avec une durée et un montant en accord avec vos possibilités financières actuelles.

La simulation d'un prêt immobilier et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56.

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