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Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?

Crédit immobilier

Pour financer un bien immobilier de 300 000 euros sur 20 ans, vous devez avoir un salaire minimum de 3700 euros par mois.

Combien faut-il gagner pour emprunter 300 000 euros ?

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros

Pour concrétiser un projet immobilier de 300 000 € auprès d'un établissement bancaire, vos revenus seront déterminants pour estimer votre capacité de remboursement.

300 000 euros, une somme rondelette qui vous permettra surement de vous offrir une belle maison en zone rurale ou un bel appartement correct à Paris, tout dépendra de vos envies et de vos revenus.

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Dans tous les cas, un prêt de 300 000 euros nécessite, soit un apport personnel confortable ou une situation professionnelle stable avec un salaire suffisant pour que ce type de montant soit accordé. Le montant des revenus nécessaires pour l'obtention d'un crédit aussi important sera aussi calculé en fonction de la durée du prêt.

En effet, un emprunteur n'obtiendra pas les mêmes mensualités si il emprunte sur 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Plus l'emprunteur est jeune plus il pourra se permettre d'emprunter sur une longue durée et bénéficier de plus d'options pour l'étalement de ses paiements.

Emprunter une somme comme 300 000 euros ne sera possible qu'en jonglant habilement entre ses possibilités financières, son salaire et la durée d'emprunt :

Estimation : Quel revenu nécessaire pour un prêt de 300 000 €

Durée Mensualité maximale* Salaire minimum
10 ans (120 mois) 2512 € 7586 €
15 ans (180 mois) 1669 € 5051 €
20 ans (240 mois) 1257 € 3794 €
25 ans (300 mois) 1009 € 3038 €
30 ans (360 mois) 715 € 2120 €

*Les mensualités proposées ne prennent pas en compte le coût du crédit, les frais de dossiers et les frais associés. Il est nécessaire de réaliser une simulation de prêt avec un établissement bancaire ou un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle des capacités d'emprunt.

De façon globale, pour emprunter une somme de 300 000 euros, un salaire mensuel net de 2120 € minimum sera conseillé sur une durée de 30 ans pour ne pas dépasser un taux d'endettement de 33% à 35% de vos revenus. Vous pourrez emprunter une telle somme seul si votre situation financière vous le permet mais il est conseiller d'emprunter à plusieurs (c'est notamment le cas de nombreux couples) pour augmenter vos chances de recevabilité auprès des banques.

Est-il possible de faire un prêt pour une maison de 300 000 € sans apport ?

Comme pour les autres prêt immobilier, pour obtenir un prêt de 300 000 € il est recommander d'avoir un apport personnel minimum de 10% afin que les banques vous accordent le prêt. L'apport personnel minimum requis pour un emprunt de cette somme serait donc de 30 000 €. Cet apport paie les premiers frais de votre prêt, soit les frais de votre garantie et les frais de notaire.

Plus votre apport est bas et plus votre taux d'intérêt sera élevé, à l'inverse un apport de 30% vous laisse plus de marge pour négocier votre taux d'intérêt auprès des banques et donc réduire le coût total de votre emprunt.

La mensualité de credit pour 300 000 euros sur 10, 15, 20 ou 25 ans...

La mensualité de crédit varie en fonction de la durée du crédit mais aussi du taux d'intérêt qui varie pour chacun. En ce basant sur un les taux d'intérêts fixe moyen, on peut calculer la mensualité de crédit selon la durée voulu.

  • Pour un taux d'intérêt de 0,63% sur 10 ans, la mensualité de crédit est de 2580 €
  • Pour un taux d'intérêt de 0,77% sur 15 ans, la mensualité de crédit est de 1765 €
  • Pour un taux d'intérêt de 1,03 % sur 20 ans, la mensualité de crédit est de 1383 €
  • Pour un taux d'intérêt de 1,17 % sur 25 ans, la mensualité de crédit est de 1153 €
  • Pour un taux d'intérêt fixe de 1,35% sur 30 ans, la mensualité de crédit est de 1 013 €

Afin d'avoir votre propre tableau d'estimation personnalisé et estimer par vous même le montant, le taux et la durée qui vous convient le mieux, vous pouvez consulter et modifier le tableau d'amortissement crédigo.

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros à deux ?

Lorsqu'il s'agit d'un prêt de 300 000 € il est souvent plus facile d'effectuer l'emprunt à deux, diviser sa part de mensualité par deux n'est pas rien et permet d'augmenter sa capacité d'emprunt et d'avoir un meilleur pouvoir d'achat pendant toute la durée du prêt.

Là encore cela dépendra de la durée de votre prêt, pour emprunter à deux il est recommandé que le deux personnes ai une situation stable, un CDI chacun est recommandé pour un prêt a long terme, En se basant sur le tableau ci-dessus, il suffit ensuite de diviser le salaire minimum par deux si vous souhaiter un emprunt equitable, ou de répartir le salaire recommander pour l'emprunt selon les revenus que vous touchez : si vous effectuez un emprunt de 300 000 € sur 25 ans à deux et que l'un d'entre vous touche le smic (1268 € net en 2022), le salaire minimum de la seconde personne devra être supérieur à 1800 €.

A noter que le salaire indiqué pour un emprunt à deux est approximative et nécessite une analyse du dossier de la part d'un établissement bancaire ou d'un courtier spécialisé pour obtenir une estimation réelle.

Des frais supplémentaires à prendre en compte

En plus du montant emprunté, il faut prendre en compte d'éventuels frais supplémentaires qui viendront indubitablement s'ajouter. Tout d'abord le taux d'intérêt, qui variera en fonction de divers facteurs dont l'offre de l'établissement prêteur, la durée d'emprunt, le montant mais aussi les frais de notaire et d'agence immobilière ou de courtage si vous faites appel à un courtier immobilier ou bancaire.

Il y aura également les frais de dossier qui seront établis soit sous forme de somme fixe soit en pourcentage du capital emprunté. Certains établissements acceptent de négocier le montant voire même parfois d'offrir les frais de dossier.

Enfin, l'assurance emprunteur pour un prêt de 300 000 euros sera nécessaire et représentera également un coût supplémentaire. Elle pourra être contractée auprès de l'établissement prêteur ou auprès d'un assureur externe, ce qui permettra de faire jouer la concurrence puisque cette dernière est indispensable dans le processus de l'obtention d'un crédit.

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