Comment fonctionne le rachat de crédit pour un auto-entrepreneur ?

L'auto-entreprise est une véritable aubaine pour qui veut devenir son propre patron en lançant son activité et/ou compléter ses revenus. Le rachat de crédit pour ce type de travailleur permettra de regrouper tous les crédits en cours (prêts à la consommation, affectés ou immobilier) et d'ajuster les mensualités tout en négociant un taux d’intérêt plus attractif.
Cependant, certaines garanties doivent être apportées comme une caution ou une hypothèque sur un bien immobilier dont l’emprunteur est propriétaire.
Je demande un regroupement de crédits
Quelles sont les conditions d’éligibilité pour un rachat de crédit auto-entrepreneur
L'auto-entrepreneur qui souhaite effectuer un rachat de crédit doit respecter quelques critères importants pour montrer sa capacité à pouvoir rembourser le rachat de prêt, il devra pour cela :
L'auto-entrepreneur doit justifier de ses revenus sur les 3 dernières années
L’auto-entrepreneur, pour attester de sa solvabilité, ne peut pas fournir de fiches de paie régulières. Il devra présenter alors ses derniers bilans et montrer que son entreprise a au moins 2 ans d’ancienneté, qu’elle est en phase de croissance avec un chiffre d’affaires en hausse, des clients réguliers…
Pour demander un rachat de prêt, l'auto-entrepreneur ne doit pas avoir trop de dettes
L’entrepreneur doit présenter un taux d’endettement ne dépassant pas 35 %. (assurance comprise) . Rester sous ce taux permet d’avoir des capacités de remboursement suffisante pour faire face aux échéances. Cela permet par ailleurs de garder un reste à vivre suffisant et de limiter le surendettement.
Il doit présenter une gestion financière raisonnable
Les comptes d’un auto-entrepreneur qui demande un rachat de crédit ne doivent pas présenter de rejets, d’achats compulsifs, d’anomalies. La gestion des comptes autant professionnelles que personnelle sera examinée par la banque prêteuse.
Il est possible d’apporter d’autres garanties comme les bulletins de salaire d’un co-emprunteur en CDI si vous empruntez à deux, un bien immobilier dont vous êtes propriétaire qui pourra être apporté en hypothèque, une caution…
Quels crédits peut faire racheter un auto-entrepreneur ?
Si tous les critères d’obtention sont remplis, on pourra procéder au groupement de crédits, tels que les crédits à la consommation (perso, auto, renouvelable...), les prêts immobiliers ainsi que les dettes, comme un retard d'impôt de l’URSSAF, des découverts bancaires, des dettes familiales…par exemple.
Certains financements professionnels (qui ont servi à l’auto-entreprise) pourront également être pris en charge.si le remboursement est effectué sur le compte personnel du demandeur. Un rachat de crédit conso avec ou sans trésorerie est possible afin de faciliter ses remboursements et sa gestion.
Si vous êtes auto-entrepreneur la simulation de votre rachat de crédit et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. Pour obtenir un aperçu des solutions envisageables, nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56.
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