L’importance de la garantie hypothécaire sur le remboursement du prêt
Lorsque le crédit à la consommation ou le prêt immobilier est accompagné d’une garantie hypothécaire, l’établissement prêteur obtient le droit d’être remboursé : il s’agit d’une sureté réelle.
Si cette hypothèque est de 1er rang, le titulaire de cette garantie sera prioritaire par rapport à d’autres créanciers et sera donc remboursé en priorité. La sureté sera mise en œuvre par la saisie et la vente aux enchères du bien apporté en hypothèque. La somme de la vente servira à rembourser le prêt.
Réaliser un rachat de prêt permet de rembourser par anticipation des crédits à la consommation et immobilier. Comment se passe-t-il quand est concerné un crédit garanti par une hypothèque ?
Faire racheter votre prêt immobilier avec une garantie hypothécaire
Pour votre projet immobilier, vous avez dû souscrire un prêt immobilier et le plus souvent mettre en garantie hypothécaire le bien acheté.
Vous remboursez ce prêt immobilier mais aussi d’autres crédits en cours, comme un ou plusieurs prêts auto, d’éventuels crédits renouvelables. Vous souhaitez regrouper l’ensemble de vos dettes en un seul nouveau crédit et ainsi revoir à la baisse le montant de vos mensualités, tout en allongeant la durée de remboursement.
Le montant de l’opération de rachat de crédit devra inclure le montant des différents crédits et des dettes restants dus, mais vous devrez également prévoir les coûts liés aux remboursements anticipés, ainsi que les frais liés aux levées des garanties, comme les frais de la mainlevée de l’hypothèque du prêt racheté. Des frais de notaire sont également à prévoir. En réalisant le rachat du prêt immobilier, la levée d’hypothèque peut être réalisée.
Le prêteur initial n’est plus le créancier prioritaire et il est alors possible d’apporter de nouveau le bien immobilier en garantie hypothécaire du rachat de crédit immobilier. Là encore, il faudra prévoir des coûts de prise d’hypothèque et de frais de notaire.
Vous pouvez déposer une demande de rachat de votre prêt immobilier hypothécaire sur notre site. Vous recevrez une première évaluation de la faisabilité de votre rachat. Vous serez également recontacté par nos conseillers afin de pouvoir mieux comprendre votre situation.
Faire racheter votre crédit conso avec une garantie immobilière
Vous avez peut-être souscrit un prêt personnel d’un montant assez important, sur lequel vous aviez apporté un bien immobilier en garantie hypothécaire.
Le rachat de crédit permettra, d’une part de procéder au remboursement anticipé du crédit, et d’autre part de réaliser la levée d’hypothèque. Les frais associés à cette mainlevée seront à inclure dans le montant du rachat de crédit.
Selon le montant à racheter et votre situation, vous pourrez demander à apporter de nouveau le bien immobilier en garantie du rachat de prêt.
Il est possible que le montant du crédit conso accordé ne soit plus aussi important du fait des remboursements réalisés. L’apport d’une garantie hypothécaire n’est alors plus nécessaire pour que l’établissement de rachat de prêt accepte de racheter votre prêt.
Vous pouvez demander à ajouter une trésorerie dans le rachat d’un crédit et apporter une hypothèque en garantie.
Apporter une garantie hypothécaire à votre rachat de crédit
Lorsque votre rachat de crédit consiste à regrouper des crédits et que le montant des crédits rachetés constitue plus de 60% de part immobilière, le rachat de crédit sera considéré comme relevant du régime du prêt immobilier. Dans ce cas, il faudra apporter une garantie, telle une hypothèque, une caution ou un nantissement.
- Le montant total de l’opération de rachat de crédit immobilier soit au minimum de 100 000 euros.
- S’il s’agit d’un rachat de crédit essentiellement de type à la consommation, le montant minimum pourra être de 30 000 euros.
Il convient néanmoins de vous adresser à nos conseillers afin de définir plus précisément le montant que vous pouvez faire racheter.
Concernant un montant maximum pouvant être inclus dans rachat de crédit, cela dépendra de la valeur reconnue à la garantie hypothécaire, mais aussi de votre profil emprunteur, de votre capacité d’emprunt et d’endettement...
Le bien apporté en garantie hypothécaire n’est pas obligatoirement le bien dont vous faîtes racheter le prêt immobilier. Vous pouvez apporter en garantie un autre bien que vous possédez.
Propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers, notre service patrimonial vous accompagne dans la recherche de votre financement. N'hésitez pas à nous contacter au 03 22 66 24 68 pour en savoir plus sur nos solutions de financement sur mesure adaptées à vos besoins.
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