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Rachat de crédit séniors et retraité : anticiper sa retraite

Rachat de crédit séniors et retraité : anticiper sa retraite

Le rachat de crédit pour les séniors peut être une solution financière intéressante pour éviter des fins de mois difficiles, ou pour financer un nouveau projet au moment de la retraite, explications !

Rachat de crédit retraité : pallier aux baisses de revenus

Le regroupement de crédits sénior permet d’alléger ses mensualités pour profiter pleinement de sa retraite. Il permet de garder un bon pouvoir d’achat et de réaliser de nouveaux projets prévus depuis longtemps.

La retraite est souvent synonyme de baisse de revenu conséquente. Il se peut que le montant de sa retraite ne suffise plus pour faire face à ses diverses mensualités de remboursement de crédits. En effet, le départ à la retraite entraine généralement une perte de 30 % des revenus se qui implique une réduction importante du pouvoir d’achat. De plus, La hausse de la contribution sociale généralisée (CSG) instaurée par la loi finance du gouvernement Macron a mis un coup de projecteur sur les difficultés financières des retraités, premiers touchés par la hausse de cette cotisation.

Selon le ministère des Solidarités et de la Santé, le montant moyen d'une retraite en 2015 était de 1238€ nets. Il est important de noter que plus d'un quart des revenus des retraités qui ont servi à établir cette étude représente moins de 800€ mensuel. Cela étant, l'étude exclue les pensions de réversion et autres sources de revenus comme les loyers ou aides sociales. L'INSEE qui a de son côté pris en compte toutes les sources de revenus estime une moyenne de 2049€ mensuel par retraite. Le problème, c'est que tout comme pour les actifs, il existe d'énormes disparités entre les retraités. Avec un âge avancé et à des revenus qui ne risquent plus d'augmenter, les retraités rencontrent de plus en plus de difficultés pour faire face aux dépenses quotidiennes ou pour concrétiser de nouveaux projets.

Cependant les séniors propriétaires de leur logement constituent des profils privilégiés pour les établissements bancaires car pour réaliser de nouveaux emprunts ou pour effectuer un regroupement de crédits, ils peuvent mettre leur bien immobilier en garantie (garantie hypothécaire) en cas de non remboursement de leurs emprunts.

Le rachat de crédit pour préparer sa retraite

La réduction de revenus à laquelle doivent faire face les ménages à la retraite pourra parfois être maîtrisée grâce à une adaptation du mode de vie, mais les ménages vivants déjà avec un budget serré ne pourront certainement pas faire mieux côté économies. Ainsi, le rachat de crédit sénior est une option plus que conseillée pour vivre sa retraite de façon plus pérenne. Le rachat de crédit permettra de réduire les mensualités en les regroupant et en les étalant sur une plus longue période afin de rééquilibrer le budget.

Le timing aura également son importance, anticiper sa retraite en prenant conseil auprès d'un organisme de regroupement de prêts pourra être intéressant puisque les banques négocieront différemment le dossier d'un actif et le dossier d'un retraité. La durée de remboursement du groupement de crédit sera également plus souple et permettra d'aller jusqu'à l'âge de 95 ans. La durée peut être au minimum de 12 mois (1 an) et au maximum de 420 mois (35 ans). Cependant, des précautions devront être prises, en particulier si l'on a des héritiers.

Rachat de crédit : opter pour l'assurance sénior

Obtenir un crédit quel qu'il soit après 60 ans, n'est plus aussi facile qu'auparavant, car les établissements bancaires imposent des assurances pour se couvrir. Le problème, c'est que ces assurances peuvent revenir très cher et un petit projet de voyage que l'on concrétiserait facilement avec un crédit à la consommation peut vite conduire à un fort endettement combiné aux autres dépenses mensuelles.

En optant pour un rachat de prêt, on rallongera la durée de ce dernier en prenant ainsi le risque de laisser des dettes à ses éventuels héritiers. Pour les préserver, les services de groupements d'emprunts proposent des assurances dédiées aux seniors. Cette assurance aura bien évidemment un coût, mais permettra de préserver son patrimoine et de ne pas rendre les héritiers redevables de ses dettes.

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