L'essentiel en 3 points
- Si votre taux d’endettement dépasse 35 %, vous êtes trop endetté, ce qui peut freiner vos projets et réduire vos chances d’obtenir un nouveau crédit.
- Vous pouvez agir pour réduire votre taux d’endettement : regrouper vos crédits, renégocier votre prêt immobilier, diminuer vos dépenses ou encore augmenter vos revenus.
- En abaissant votre taux d’endettement, vous améliorez votre capacité d’emprunt et reprenez le contrôle de votre budget au quotidien.
Résumé de notre contenu généré automatiquement par IA
Comment baisser votre taux d’endettement ?
Plusieurs moyens de réduire votre endettement existent, nous vous en présentons quelques-uns.
Diminuer votre endettement avec un rachat de crédits
En regroupant vos crédits, vous rachetez l'ensemble de vos prêts en cours de remboursement par un organisme financier qui vous accorde un seul nouveau prêt. Ce nouveau prêt devra être rembourser sur une période plus longue avec des mensualités plus courtes.
Vous remboursez ensuite votre rachat de crédits sur une durée adaptée à votre situation actuelle pour diminuer vos mensualités et donc votre taux d’endettement.
Je souhaite diminuer mon taux d'endettement
Des taux d’intérêts sont calculés sur le prêt issu du rachat de crédit. Le coût total du crédit peut être plus important. N’hésitez pas à déposer une demande sur notre site pour réaliser une estimation. Un conseiller pourra alors vous contacter et vous accompagner dans l’étude de votre rachat de crédits.
Renégocier les conditions de votre prêt immobilier
Vous pouvez demander à renégocier votre prêt si vous avez un prêt immobilier en cours. La renégociation permet de baisser votre taux d’intérêt ou d'allonger la durée de votre remboursement.
La renégociation de votre prêt immobilier peut permettre de baisser votre mensualité, ce qui aura un effet sur votre taux d’endettement.
Votre banque n’est pas obligée de reconsidérer les conditions auxquelles elle vous a accordé le prêt, notamment quand les taux immobiliers ont baissé. En cas de refus de renégocier votre prêt, vous pouvez envisager de faire racheter votre prêt immobilier par un autre établissement.
Augmenter vos ressources financières
Si vous avez la possibilité d’augmenter vos revenus en travaillant plus ou en ayant une activité supplémentaire vous procurant des revenus, le fait d’augmenter vos ressources diminuera mathématiquement votre taux d’endettement, à condition que vos charges n’augmentent pas.
Réduire vos charges mensuelles
Un autre moyen pour baisser votre taux d’endettement est de faire l’analyse de toutes vos dépenses et charges mensuelles et de décider quelles seraient celles à réduire ou à supprimer.
Rembourser les prêts par anticipation avec de l’épargne
Si vous avez économisé et réussi à épargner, vous pouvez alors envisager un remboursement anticipé partiel ou total de vos crédits et de vos dettes. Moins de dettes signifie moins de charge et un endettement qui diminue.
Quels sont les avantages à baisser votre taux d’endettement ?
Avoir un taux d’endettement en dessous du taux de 35% d’endettement incite les établissements de prêts et de rachat de crédit à examiner votre dossier de demande de prêt. Ce taux d’endettement est un critère parmi d’autres de sélection des profils emprunteurs.
En effet, être sous le taux maximum signifie que vous pouvez avoir une capacité d’emprunt et qu’il vous restera un reste à vivre après l’opération de rachat de crédit. A contrario, avoir un taux d’endettement avant ou après l’octroi du crédit favorisera un refus de la part de l’établissement.
Plus le taux d’endettement sera bas, plus votre capacité d’emprunt sera élevée. Vous pourrez demander à emprunter à hauteur d’un endettement maximal de 35% de vos revenus.
Un autre effet positif de la baisse de l’endettement et la faculté à reprendre le contrôle sur sa gestion budgétaire.
Courtier spécialisé dans les opérations de rachat de crédit, nous vous accompagnons dans l’étude de votre dossier et vous présentons des offres de crédit adaptées à votre situation.
Nos conseillers étudient votre situation et vous proposent des solutions personnalisées pour réduire vos mensualités et votre taux d’endettement.
FAQ - Baisse du taux d'endettement
Comment savoir si je suis trop endetté ?
Si le total de vos mensualités représente une part importante de vos revenus et que vous avez du mal à équilibrer votre budget, il est probable que votre taux d’endettement soit trop élevé.
En quoi le regroupement de crédits peut-il m’aider ?
En regroupant vos différents prêts en un seul, vous bénéficiez d’une mensualité unique et souvent plus basse, ce qui allège vos charges et restructure votre budget.
Pourquoi est-il important de surveiller son taux d’endettement ?
Maintenir un taux d’endettement raisonnable vous permet de préserver votre pouvoir d’achat, d’éviter le surendettement et de rester éligible à de futurs projets de financement.
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