Qu'est ce qu'un courtier en rachat de crédit?
Un courtier en rachat de crédit est un professionnel qui agit comme intermédiaire entre un particulier et un établissement financier afin de concrétiser une opération de financement. Un courtier est un intermédiaire en opérations de banque et en service de paiement (IOBSP).
Qu’il s’agisse d’un courtier en prêt, en assurance-crédit ou spécialisé en rachat de crédit, son rôle consiste à mettre en relation son client avec une banque, un organisme de crédit ou une compagnie d’assurance pour faciliter la réalisation du projet financier.
Je demande un regroupement de crédits ➔
- Exercer l’activité de IOBSP à titre habituel,
- Avoir un mandat lui permettant d’accomplir certaines opérations bancaires pour le compte de son client,
- Percevoir une rémunération pour la prestation d’intermédiation appelée commissions.
De plus, un courtier justifie de compétences et de connaissances professionnelles dans son secteur d’activité. Le niveau minimum de formation professionnelle et d’expérience professionnelle est défini dans le code monétaire et financier (CMF).
Un courtier en exercice doit être immatriculé à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires bancaires, financiers et assurance.
Quelle est la mission du courtier ?
Le courtier a une mission de service et de conseil auprès de ses clients. Indépendant, il agit dans l’intérêt de chaque emprunteur en se comportant de manière honnête, équitable, transparente et professionnelle.
- L’obtention d’un crédit,
- Le choix d’une assurance crédit (contrat groupe ou délégation d’assurance),
- Le rachat de crédit,
- La renégociation d’un crédit.
Un courtier possède une parfaite connaissance des taux d’intérêt proposés sur le marché. Son travail consiste à vous conseiller et à vous proposer des offres aux meilleures conditions d’emprunt, adaptées à votre situation financière et à votre projet.
Avec son réseau de partenaires bancaires, le courtier négocie pour vous les différentes offres de financement possible. Il vous accompagne dans la constitution de votre dossier pour le présenter aux différentes banques partenaires. Cet accompagnement vous permet d’optimiser vos chances de réussites et d'éviter de faire face à un refus de rachat de crédit.
Se faire accompagner par un courtier ➔
De nombreux sites internet se font passer pour des courtiers, certains affichent même un numéro Orias. Il s’agit parfois de fausses informations, en recherchant sur le site de l’Orias, vous vérifiez l’exactitude des mentions.
Avantages de passer par un courtier pour regrouper ses crédits
Votre courtier en rachat de crédit peut vous faire gagner du temps. En effet, celui-ci vous accompagne dans les démarches administratives à effectuer. Il vous évite d’avoir à contacter plusieurs banques et établissements financiers pour rembourser vos crédits souscrits.
Votre courtier devient votre interlocuteur unique et privilégié pour défendre votre dossier de financement. Vous n'avez plus besoin de démarcher et négocier les différentes banques. Le courtier s'occupe de tout.
Disposant d’un réseau fourni, plus étoffé et composé de professionnels sérieux, un courtier vous permet de recevoir des propositions de multiples organismes financiers, plus simplement et rapidement que si vous aviez dû vous en occuper seul.
Le courtier en regroupement de crédit vous permet de constituer un dossier complet et optimisé pour être défendu par des conseillers experts.
Avec sa connaissance poussée et son expérience du monde du crédit et du rachat de crédit, le courtier a pour mission de vous apporter son assistance et son expertise dans le montage et l'instruction de votre dossier, vous donnant ainsi la chance de pouvoir avoir les tarifs les plus bas pour les meilleures offres disponibles sur le marché.
Trouver le meilleur courtier en rachat de crédit peut être une mission difficile, le bon courtier sera surtout celui qui aura trouvé une solution adaptée à votre situation. Vous pouvez consulter les avis que nous avons reçus sur Trustpilot. Nos clients sont nos meilleurs ambassadeurs.
Tableau comparatif : courtier et direct banque
| Critères | Courtier | Direct banque |
|---|---|---|
| Comparaison des offres | Oui | Non |
| Négociation taux | Oui | Non |
| Constitution du dossier | Assistance complète | Par le client seul |
| Multiples partenaires | Oui | Non |
| Gestion assurance | Oui | Possible mais moins poussé |
| Coût | Oui | Gratuit (pas de recherche) |
Crédigo peut également vous accompagner dans la souscription d'une assurance emprunteur pour votre rachat de crédit.
Combien coûte un courtier en rachat de crédit ?
Le prix du service d’un courtier représente en général un pourcentage de la somme empruntée. Ce taux se situe entre 3 à 8 % max du montant du montant du crédit, fixé en fonction du type de prêt (crédit hypothécaire, immo ou conso) et de l’établissement bancaire. Ces frais sont à payer que si l’opération de rachat de crédit a été réalisée. Ils sont intégrés dans le prêt.
Le courtier doit donc trouver la meilleure offre au meilleur taux qui correspond à votre recherche. Vous pouvez refuser la proposition de rachat de crédit, et le courtier n’est alors, dans ce cas, pas rémunéré. Un courtier n’est jamais rémunéré avant le déblocage effectif des fonds. En résumé : pas d’offres proposées, pas de frais !
Le taux de commission applicable vous est communiqué dans la convention d’intermédiation, qui permet d’officialiser le contrat de mandat pour le rachat de crédit entre vous et le courtier. La rémunération d'un courtier en regroupement de crédit doit être indiquée noir sur blanc sur le contrat d'intermédiation signé avec l'emprunteur.
Si une somme d'argent est demandée avant le déblocage des fonds, il s’agit certainement d’une arnaque !
Les autres frais à prévoir
Réaliser une opération de rachat de crédit implique aussi des frais et représente un coût.
- Les frais de dossier
- Les indemnités de remboursement anticipé,
- Les frais de levée d'hypothèque
- Les frais de notaire.
Pourquoi choisir Crédigo, courtier en rachat de crédits ?
Crédigo exerce depuis 1998 en tant que courtier spécialisé en rachat de crédit. Courtier indépendant, à taille humaine, nous sommes l’un des premiers sites en ligne spécialisé dans le rachat de crédit. Nous sommes enregistrés à l’ORIAS sous le numéro 11059119.
Nous traitons des milliers de dossiers et sommes à même, grâce à nos conseillers spécialisés et à notre expérience, de traiter votre demande en fonction de votre situation et de votre besoin.
Nous proposons des solutions pour vous sortir de situation financière difficile, éviter un surendettement, mais aussi pour réorganiser votre gestion budgétaire ou réalisation de nouveaux projets avec la possibilité de d'ajouter une réserve d'argent.
Vous pouvez également consulter les avis de nos clients sur le site Trustpilot, société tierce qui recueille des avis vérifiés.
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FAQ — Courtier en rachat de crédit
Quel est le rôle d’un courtier en crédit ?
Le courtier en crédit est un intermédiaire entre l’emprunteur et les banques. Il analyse la situation financière du client, compare plusieurs offres et négocie les meilleures conditions de prêt. Il accompagne l’emprunteur jusqu’à l’obtention du financement.
Un courtier peut-il obtenir un meilleur taux qu’une banque ?
Oui, dans de nombreux cas. Grâce à son réseau bancaire et au volume de dossiers présentés, le courtier peut négocier des taux et conditions plus avantageux que ceux obtenus en direct.
Combien coûte un courtier en crédit ?
Les frais de courtage varient selon le type de financement. En général, le courtier est rémunéré uniquement si le prêt est accordé. Les frais sont connus à l’avance et intégrés au plan de financement.
Est-il obligatoire de passer par un courtier ?
Non, ce n’est pas obligatoire. En revanche, le courtier permet de gagner du temps, de comparer plusieurs banques et d’optimiser son financement, notamment pour les dossiers complexes.
Le courtier peut-il aider pour un rachat de crédits ?
Oui. Le courtier en rachat de crédits recherche une solution pour regrouper plusieurs prêts en une seule mensualité, souvent plus adaptée au budget de l’emprunteur.
Le courtier est-il indépendant ?
Le courtier est indépendant mais travaille avec des banques partenaires. En tant qu’IOBSP immatriculé à l’ORIAS, il doit proposer des solutions adaptées à l’intérêt du client.
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