Quel est le taux moyen d'un rachat de crédit immobilier et consommation ?
Le rachat de prêt immobilier et le rachat de crédit à la consommation possèdent chacun des taux différents, qui peuvent, selon l’offre des banques, être à taux variable ou à taux fixe.
Afin d’obtenir une meilleure estimation de votre nouvelle mensualité obtenue avec un rachat de crédit immobilier ou crédit conso, il est important de connaître les taux en vigueur.
Voici les meilleurs taux en rachat de crédit obtenus en 2024 par Crédigo
Crédit immobilier | Taux observé |
---|---|
Rachat de crédit immobilier | à partir de 4.25%** |
Crédit conso | Taux observé |
---|---|
Rachat de crédit conso | à partir de 4.62%** |
** Taux actuels proposés par les établissements de bancaires partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.
Je demande un rachat de crédit ➔
Bien prendre en compte le TAEG
Quand on demande à effectuer un rachat de crédit avec un taux bas, il faut prendre en compte un paramètre important : le TAEG. Le taux annuel effectif global dit aussi TAEG, ou anciennement TEG, équivaut au coût total du crédit pour les clients. Il englobe le taux d’intérêt, mais aussi les frais de dossier, les frais d’intermédiation, les coûts d’assurance, les frais d’hypothèque…
Une loi de 1999 oblige la banque à indiquer clairement le TAEG dans le contrat de rachat de crédit et sur leur publicité. Connaître ce taux permet ensuite de comparer les offres et de choisir celle adaptée à ses besoins.
Le taux du rachat de crédit dépend aussi du choix du client : soit il veut la réduction des mensualités ou la réduction de la durée du crédit.
La baisse du montant des mensualités entraîne de facto l’allongement de la durée de remboursement et augmente le coût global du crédit. La réduction du taux dépend de la durée restante des prêts rachetés : plus la durée est courte, plus le taux est bas.
Comment est calculé le taux d’intérêt d’un rachat de crédit ?
- La durée du crédit
- Le type de crédit (conso ou immo)
- La situation du demandeur, de ses revenus, de son taux d’endettement actuel…
Ces critères de financement sont propres aux banques prêteuses. Bien sûr le TAEG ne doit pas dépasser le taux usure défini par la Banque de France.
Il est conseillé de souscrire une assurance de crédit (contrat groupe ou délégation d’assurance) lors d’un rachat de crédit. Cette assurance est facultative mais elle garantit le remboursement du prêt par l’assureur en cas d’aléas empêchant l’emprunteur d’honorer sa dette, notamment pour un crédit à la consommation en cas de décès de l’emprunteur. Si l’emprunteur choisit la délégation d’assurance, il peut adapter son assurance à sa situation et ainsi faire baisser son taux.
Pour obtenir un meilleur taux, préparez un dossier solide :
Lorsque vous sollicitez un rachat de crédit, il est important de présenter un dossier solide aux organismes prêteurs. Rassemblez tous les documents nécessaires, tels que vos relevés bancaires, vos bulletins de salaire et vos contrats de prêt existants.
Mettez en avant votre capacité de remboursement, des garanties (épargne, bien immobiliers) et votre historique de crédit. Un dossier bien préparé renforcera votre crédibilité et vous permettra de négocier de meilleures conditions, y compris un meilleur taux.
Faites appel à un courtier en rachat de crédit pour obtenir le meilleur taux
Pour optimiser vos chances d'obtenir un rachat de crédit facilement et éviter un refus, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en ligne accompagné d’un courtier en rachat de crédits. La mission du courtier de crédits est de vous aider à constituer votre dossier de rachat de crédit ainsi que de vous conseiller au moment de choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Ces professionnels comme les conseillers Crédigo sont en mesure de négocier avec les organismes financiers en votre nom et de vous obtenir des conditions avantageuses. Grâce à leur expertise et à leur réseau, les courtiers peuvent vous faire gagner du temps et vous aider à trouver le meilleur taux adapté à votre situation.
Article(s) en relation(s)
- Etudier son prêt immobilier avec la baisse des taux
- Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ?
- Comment calculer et baisser son taux d'endettement ?
- Rachat de crédit unique pour simplifier son budget
- Comment avoir le meilleur taux immobilier ?
- Simulateur de prêts : explications
- Nouveaux taux d'usure applicables au 1er avril 2024