Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement bancaire à un particulier pour le financement de biens de consommation courante ou de services. Avec un crédit à la consommation, vous pouvez financer des travaux, l'achat d'une voiture, des vacances, des projets liés à la famille...
Pour bénéficier des règles de protection des consommateurs du code de la consommation, le montant légal d'un prêt conso doit être compris entre 200 euros et 75 000 euros avec une durée de remboursement supérieure à 3 mois.
Le crédit à la consommation existe sous différentes formes. On distingue le prêt personnel, le prêt affecté et le crédit renouvelable (anciennement appelé "crédit revolving").
Le prêt personnel non affecté
Le prêt personnel est un prêt à taux fixe que vous pouvez utiliser librement. C'est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation des fonds. Vous disposez de la somme comme vous l'entendez.
Le prêt affecté
Le prêt affecté est lié à un achat particulier. Il est accordé pour l'achat de biens de consommation expressément prévu au contrat de crédit, comme un crédit voiture ou une prestation déterminée tels que des travaux, une cuisine, un appareil électroménager ou un service.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (anciennement appelé "crédit révolving") consiste à mettre à la disposition de l’emprunteur, une réserve d'argent disponible à tout moment. Chaque remboursement reconstitue le montant du crédit renouvelable.
"Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager"
Quels sont les taux d’intérêt maximum du crédit à la consommation ?
Chaque établissement de prêt définit son taux d’emprunt selon ses critères et propose des produits financiers à des taux compétitifs. Ces taux évoluent régulièrement et sont dépendants de votre dossier, de votre demande, du montant du crédit souhaité.
Vous devez porter une attention particulière au TAEG (taux annuel effectif global) afin de comparer les différentes offres de crédit et choisir celle qui vous semble la plus avantageuse.
Une règle s’impose aux établissements prêteurs : le taux de votre prêt à la consommation ne doit pas dépasser le taux d’usure.
| Montant du crédit conso | Taux d’usure au 01/01/2026 |
|---|---|
| Inférieur ou égal à 3 000 euros | 23.56% |
| Supérieur à 3000 euros et inférieur ou égal à 6000 euros | 15.87% |
| Supérieur à 6000 euros | 8.67% |
Comment demander un crédit à la consommation ?
Pour votre crédit à la consommation, complétez notre formulaire en ligne. Dès réception de votre demande, des propositions vous sont communiquées.
Toutes les informations que vous nous transmettez pour réaliser cette demande de crédit conso sont gardées strictement confidentielles et ne sont jamais divulguées à des tiers.
- Quel type de crédit souhaitez-vous souscrire ?
- Quel montant voulez-vous emprunter ?
- À quelle somme pouvez-vous prétendre ?
- Quelles sont vos capacités de remboursement mensuel ?
- Disposez-vous d'un apport ?
- Pendant combien de temps souhaitez-vous rembourser votre crédit ?
Le choix du nouveau crédit est la première étape incontournable d'une demande de prêt. Vous pouvez comparer les offres grâce à notre simulateur de crédits en ligne ou faire appel à notre conseiller pour être accompagné dans votre démarche.
Vous avez sélectionné une offre préalable de crédit et vous souhaitez y souscrire ? Il vous suffit de faire parvenir votre dossier, les pièces et les justificatifs d'identité à fournir à l'organisme qui vous accorde le prêt.
- Votre situation professionnelle,
- Votre capacité d'emprunt,
- Votre taux d'endettement.
- Le montant et la durée du crédit,
- Le taux annuel effectif global (TAEG), qui englobe tous les éléments qui composent le coût du crédit,
- Le détail des mensualités pour l'emprunteur.
Vous n'avez plus qu'à apposer votre signature sur les documents et à les retourner !
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit consommation ?
- Etre majeur,
- Percevoir des revenus régulièrement,
- Etre domicilié fiscalement en France,
- Avoir une capacité d’endettement raisonnable,
- Ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement (FCIP) de la Banque de France.
Chaque établissement bancaire applique ses propres critères et est libre de vous accorder ou non un crédit à la consommation.
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais souvent exigée par les banques, surtout pour les crédits conso sur une longue durée de remboursement.
Quelle est la durée maximum d’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation ne peut être inférieur à 3 mois et la durée maximale ne peut dépasser 12 ans, mais en pratique la majorité des établissements de crédits n’accordent pas de prêt à la consommation supérieur à 10 années de remboursement.
La durée maximale de remboursement du crédit peut dépendre également du type de crédit. Ainsi pour le crédit renouvelable, la durée maximale est portée à 36 mois si le montant de l’emprunt est inférieur à 3000 euros, et à 60 mois si ce montant est supérieur à 3000 euros.
Simulation de votre crédit à la consommation
Comparez les meilleurs taux de crédit à la consommation auprès de nos partenaires bancaires en renseignant vos informations sur notre formulaire en ligne. Des propositions de crédits consommation pourront alors vous être proposées.
- Vous obtenez une réponse de principe immédiate,
- Vous obtenez le virement des fonds sous 48 h,
- Pas de frais de dossier dans certains cas,
- Un service client dédié et personnalisé
Le délai de rétraction des crédits à la consommation
Autre protection pour les consommateurs, le droit de se rétracter après avoir donné son accord pour une offre de prêt conso. Ce droit est garanti par le Code de la consommation et s'applique à tous les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable) entre 200€ et 75 000€.
Une fois l’accord donné sur une proposition de crédit, l’emprunteur peut décider dans un délai de 14 jours de renoncer à son accord. Dans ce cas, le contrat de prêt est annulé et la somme éventuellement débloquée doit être rendue à l’organisme de prêt.
Un formulaire détachable est obligatoirement joint au contrat pour pouvoir exercer son droit de rétractation.
Les informations obligatoires sur le contrat de crédit conso
Une fiche d'informations doit obligatoirement être remise avant la conclusion du contrat. Le contrat de crédit conso doit être obligatoirement établi par écrit ou sur support durable.
Le contrat doit comprendre un encadré en début qui informe :
- Des caractéristiques essentielles du crédit
- La nature du crédit (fixe, variable, renouvelable)
- Le montant total du crédit
- Le Taux annuel effectif global (TAEG)
- La durée du contrat
- Le montant des échéances
- Les mentions légales liées aux crédits à la consommation
Ce contrat doit présenter des mentions obligatoires détaillées
- Identité et adresse des parties
- Montant du crédit accordé
- Conditions de mise à disposition des fonds
- Taux débiteur et modalités de variation
- Coût total du crédit
- Modalités de remboursement
- Existence d'un droit de rétractation
Depuis 1998, Crédigo est un courtier en rachat de crédits, crédit consommation, prêt immobilier et assurance de prêt. Nos conseillers financiers sont à votre disposition pour vous répondre et vous accompagner dans votre demande de crédit à la consommation. Vous pouvez nous contacter en composant le 03 22 66 56 56 ou en remplissant notre formulaire de rappel.
FAQ sur le crédit à la consommation
La durée minimale est de 3 mois et la durée maximale peut atteindre 12 ans. En pratique, la majorité des établissements accordent rarement des crédits conso supérieurs à 10 ans. Pour le crédit renouvelable, la durée est limitée à 36 mois si le montant est inférieur à 3 000 €, et à 60 mois si le montant dépasse 3 000 €.
Le taux à comparer est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui intègre tous les frais du crédit. Le taux dépend de votre situation, du montant demandé et de votre dossier. Il ne peut dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France.
Vous devez être majeur, résider en France, percevoir des revenus réguliers et ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement (FCIP). Chaque organisme reste libre d’accepter ou de refuser la demande.
- Choisir le type de crédit adapté à votre besoin.
- Préparer et envoyer votre dossier avec les justificatifs.
- Attendre l’étude du dossier par l’organisme prêteur.
- Recevoir l’offre de prêt et signer si elle vous convient.
Pour un crédit inférieur à 3 000 €, une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent. Au-delà, il faut des justificatifs de revenus et avis d’imposition.
Un prêt personnel est à taux fixe et versé en une fois. Un crédit renouvelable donne une réserve d’argent que vous pouvez utiliser et rembourser progressivement.
Selon la réglementation, le montant maximum d’un crédit conso est de 75 000 € et la durée minimale est de 3 mois. Le crédit renouvelable a des durées spécifiques selon les montants utilisés.
Rédacteur : La Rédaction Crédigo
