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Pourquoi faire une demande d’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt permet de garantir le remboursement de vos crédits suite à la perte de votre emploi, à un arrêt maladie, une invalidité définitive ou de décès. L’assurance paiera pour vous la mensualité du crédit à hauteur des conditions souscrites dans le contrat d’assurance.
Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt ?
Les garanties d’une assurance de prêt sont généralement les suivantes :
- Décès : couverture des mensualités de prêt en cas de décès de l’emprunteur.
- Invalidité permanente et totale IPT : couverture des mensualités de prêt en cas d’invalidité permanente et totale de l’emprunteur.
- Garantie perte totale et irréversible d’autonomie PTIA : couverture des mensualités en cas de perte d’autonomie (se déplacer, se vêtir, se nourrir et se laver avec l’aide d’une tiers personne)
- Incapacité temporaire totale et permanente de travail : couverture des mensualités de prêt en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travail de l’emprunteur.
- Perte d’emploi : couverture des mensualités de prêt en cas de perte d’emploi de l’emprunteur.
- Incapacité partielle temporaire de travail ITT : couverture des mensualités de prêt en cas d’incapacité temporaire ou partielle de travail de l’emprunteur.
- Invalidité partielle et permanente IPP : couverture des mensualités de prêt en cas d’invalidité partielle et permanente de l’emprunteur.
Comment souscrire à une assurance de prêt ?
Les étapes pour souscrire à une assurance de crédit sont plutôt simples, il vous faut notamment :
- Déterminez le type d'assurance de prêt dont vous avez besoin. Vous pouvez nous contacter en remplissant le formulaire ci-dessus pour obtenir des informations et des tarifs.
- Obtenez des devis d'assurance de prêt en ligne : nous comparons pour vous les offres et tarifs auprès de nos partenaires pour vous trouver le meilleur produit au meilleur prix adapté à vos besoins.
- Lisez les documents de l'assurance de prêt avec soin et assurez-vous de comprendre tous les termes et conditions.
- Une fois que vous êtes satisfait des informations et des tarifs, signez et remplissez les documents nécessaires pour souscrire à l'assurance de prêt.
Les exclusions de garanties : dans quelles situations ?
Il existe des exclusions de garantie générales et spécifiques.
Les exclusions générales sont les mêmes pour tous les contrats d'assurance emprunteur et portent sur des comportements de l'assuré ou sur des risques extérieurs. Par exemple, les actes volontaires de l'assuré au cours de la première année du contrat tels que la fraude ou le crime, les faits de guerre ou le suicide ne sont pas couverts.
Les exclusions spécifiques ne concernent que la situation de l'assuré. Par conséquent, l'état de santé de l'assuré, sa profession ou la pratique de certains sports d'aventure peuvent être exclus de la garantie. Toutefois, lorsqu'il s'agit de pratiques professionnelles ou sportives, l'exclusion peut être rachetée moyennant une surprime, ou en contactant une compagnie d'assurance emprunteur spécialisée dans la prise en charge de ce type de profil.
Enfin, les compagnies d'assurance refuseront de couvrir les emprunteurs ayant de graves problèmes de santé. La convention AERAS a été mise en place en 2008 pour simplifier les démarches des emprunteurs ayant ce type de profil et leur permettre de s'assurer sous certaines conditions.
La délégation d’assurance en quelques mots :
La délégation d'assurance emprunteur vous permet de souscrire une assurance de prêt individuelle au lieu de l'assurance de groupe proposée par votre banque. Elle vous permet de choisir un assureur et des garanties plus adaptés à votre profil et à vos besoins, et donc d'obtenir un meilleur niveau de couverture pour un prix inférieur.
Il vous faut cependant respecter l'équivalence des garanties par rapport à celle de l'assurance de groupe de votre banque. L'équivalence des garanties est un concept important en matière d'assurance emprunteur. Cela signifie que l'assurance que vous souscrivez doit offrir les mêmes garanties qu'une assurance de groupe proposée par votre banque. Les garanties offertes par votre assurance doivent comprendre une indemnisation en cas de décès, invalidité ou perte d'emploi pour couvrir le remboursement de votre prêt.
Comme nous l'avons vu, vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt. Et pour trouver le meilleur selon votre projet et votre profil, ce n'est pas un secret : il faut comparer !
Pour comparer efficacement et trouver la meilleure assurance emprunteur, vous pouvez vous tourner vers votre courtier en assurance de prêt immobilier, Crédigo. De plus, un de nos courtiers peut vous accompagner et même résilier pour vous votre ancien contrat d’assurance, vous évitant ainsi ces démarches fastidieuses.
Un conseiller Crédigo vous contactera pour vous accompagner dans vos démarches et pour répondre à toutes vos questions.
En application des dispositions de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés, les informations recueillies dans la présente fiche de renseignement ne seront utilisées et ne feront l'objet de communication extérieure que pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires. Elles pourront donner lieu de la part du client à l'exercice des droits d'accès et de rectification prévus par la loi. Crédigo s'engage par ailleurs à respecter son obligation de confidentialité conformément aux lois et règlements en vigueur relatifs au secret professionnel.