Comment calculer le reste à vivre ?
Le reste à vivre est la somme qui reste une fois déduite les charges fixes et les échéances de prêt, pour pouvoir vivre confortablement, et faire face aux dépenses courantes du ménage.
Déterminer le reste à vivre permet de connaître vos capacités financières. Le calcul du reste à vivre entre aussi en compte pour connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre taux d’endettement.
Charges fixes mensuelles - Revenus mensuels (salaire net, allocations CAF, pension alimentaire et revenus complémentaires).
Par exemple : Madame A perçoit un revenu de 1800 euros après impôt par mois. Le total de ses charges fixes est de 700 euros par mois. Son reste à vivre est de 1100 euros (1800-700).
Quelles sont les charges fixes d'un foyer pour le calcul du reste à vivre ?
Les charges fixes sont les sommes que vous devez payer de manière régulière et incompressible.
- Le loyer,
- Les charges de logement, y compris assurance, eau, électricité et chauffage,
- Les éventuelles pensions versées,
- Les impôts,
- Tous les remboursements de crédits à la consommation (auto, conso, travaux…)
- Le remboursement éventuel des mensualités de prêt immobilier et de l’assurance emprunteur,
- Les charges de copropriété.
Avec le reste à vivre, vous devez payer les dépenses quotidiennes de la vie courante : nourriture, habillement, transports, loisirs. La liste des dépenses est non exhaustive.
Quel montant minimum de reste à vivre faut-il par mois ?
Il n'y a pas de montant minimum pour déterminer un reste à vivre : tout dépend du niveau de vos revenus et de vos besoins.
Mais il existe une règle primordiale : plus vos revenus sont faibles, plus vous devez conserver un reste à vivre important.
Comment augmenter son reste à vivre ?
Plusieurs possibilités peuvent se présenter pour augmenter le montant de votre reste à vivre.
- Déménager dans un logement moins coûteux,
- Etudier les offres des fournisseurs d’électricité,
- Surveiller votre consommation d'énergie et d’eau,
- Réussir à épargner et rembourser par anticipation vos crédits, …
La deuxième est d’augmenter vos revenus, essayer de développer une activité secondaire, réaliser des heures supplémentaires si c’est possible...
Un autre moyen pour réduire vos charges fixes mensuelles si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement est d’envisager de recourir à un rachat de crédit.
Le rachat de crédit vous permet de regrouper vos crédits (crédit à la consommation, prêt immobilier, dettes, découverts) en un seul et unique crédit pour augmenter votre reste à vivre.
Le reste à vivre dans l’examen d’une demande de crédit et de rachat de prêts
Avec le taux d'endettement, le reste à vivre est un indicateur supplémentaire qui est pris en compte lors de l’examen d’un dossier de demande de crédit et de rachat de prêts.
Aucune règle définit un reste à vivre minimum ou maximum ou un taux de référence. Selon les établissements, les charges fixes prises en compte peuvent différer (certains incluent ou non les impôts dans leur calcul, certains excluent les frais de transport et les factures d’énergie, etc.).
Le nombre de personnes constituant le foyer entre aussi en ligne de compte. Le calcul du reste à vivre pour une personne seule avec ou sans enfant sera différent d'un couple. Le nombre de personnes, 1, 2 ou plus, a donc une incidence sur le montant du reste à vivre considérer comme suffisant.
