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Emprunter en France pour acheter à l'étranger : nos solutions

Obtenir un prêt immobilier pour acheter un bien à l’étranger

façade de maisons au soleil

Vous pouvez demander un prêt immobilier classique pour financer un bien à l’étranger. Pour cela, les conditions d’obtention d’un prêt immobilier doivent être respectées.

Vous devez apporter une garantie sur le prêt. Le plus souvent cette garantie est constituée par la mise en place d'une hypothèque sur le bien immobilier acheté.

Or, un bien immobilier situé à l'étranger ne pourra pas faire l'objet d'une hypothèque en France. Vous devez donc apporter une autre garantie.

Financer un projet immobilier à l'étranger

Vous pouvez apporter en garantie du prêt immobilier :
  • Un nantissement sur une assurance-vie dont le montant pourra couvrir le remboursement du prêt
  • Une hypothèque sur un bien immobilier situé en France qui ne sera donc pas le bien sur lequel porte le prêt. Il s’agit d’une « garantie déplacée ».

L’établissement bancaire peut avoir des filiales dans certains pays étrangers qui peuvent alors examiner votre demande de prêt avec une prise en garantie du bien acheté sur leur sol national.

Pour examiner les différentes solutions envisageables pour votre prêt immobilier destiné à l’achat d’un bien à l’étranger, vous pouvez contacter un de nos conseillers en immobilier pour vous accompagner dans votre projet et vous aider à constituer votre dossier.

Achetez un bien immobilier à l’étranger avec un prêt hypothécaire

Si vous êtes multi propriétaire, le prêt hypothécaire vous permet d’apporter en garantie un (ou plusieurs) de vos biens immobiliers et d’obtenir une trésorerie pouvant correspondre jusqu’à 70% de la valeur de ce patrimoine hypothéqué.

Des critères concernant l’état et la situation géographique du bien apporté en garantie seront analysés, ainsi que votre situation financière et votre capacité de remboursement du prêt.

Les conseillers experts Crédigo sont là pour répondre à toutes vos questions sur ce sujet et vous accompagner dans la mise en place de cette solution. L'étude de votre dossier est totalement gratuite et sans engagement.

Financer son achat à l’étranger avec un prêt personnel

Le prêt personnel non affecté est un crédit à la consommation qui peut être accordé sans justification de l’utilisation qui sera faite de la somme prêtée. Vous pouvez donc acheter un bien immobilier à l’étranger en ayant recours à un prêt personnel.

Le montant du prêt devra être inférieur à 75 000 euros et la durée de remboursement pourra aller jusqu’à 15 ans si vous êtes déjà propriétaire.

Je souhaite financer un projet à l'étranger

Vous devez répondre aux conditions classiques d’un prêt personnel : taux d’endettement inférieur à 35%, capacité d’emprunt suffisante, non inscription au fichier FICP, … Le montant emprunté étant important, une assurance de prêt pourra être nécessaire.

Conseils pratiques pour acheter un bien immobilier à l’étranger

Une retraite ensoleillée, une résidence secondaire ou tout simplement l'envie de changer de paysage, autant de raisons pour vous expatrier. Quant à l'obtention d'un crédit en France pour acheter un bien immobilier à l'étranger, cette opération est tout à fait envisageable. Voici les conditions à connaître et quelques conseils pour vous aider à réussir votre projet immobilier.

Les prix attractifs de certains pays permettent aux Français de s'offrir une résidence secondaire. L'Espagne, Lisbonne ou encore Berlin sont des destinations particulièrement prisées par les Français.

Bien évidemment, toutes les destinations, même les plus lointaines, sont envisageables. La première chose à faire, logique et indispensable, est de vous renseigner sur le contexte politique et économique du pays.

Vous devez prendre ensuite des renseignements sur la législation de l'immobilier en vigueur dans votre pays de destination, mais également sur le financement et les possibilités d'achats immobiliers par les résidents ou non-résidents du pays.

Je demande un crédit immobilier ➔

Prenez le temps de trouver les réponses à toutes vos questions car les lois peuvent totalement varier d'un pays à l'autre. Prenez par ailleurs la précaution de vous renseigner sur le rapatriement et le transfert de capitaux si vous souhaitez un jour revendre votre bien immobilier.

Enfin, attention aux règles de fiscalité en vigueur, certains pays ont des accords avec la France permettant d'être soumis aux lois fiscales françaises, et d'autres pas. C'est votre notaire ou votre conseiller en gestion du patrimoine qui sera le plus à même de vous fournir ces renseignements.

Financer son achat immobilier à l'étranger en cas de refus d’une banque française

Si une banque française vous refuse le prêt immobilier pour l’achat de votre bien immobilier à l’étranger, quelles solutions s'offrent alors à vous pour concrétiser votre projet d'investissement immobilier ? Comment obtenir votre crédit immobilier ? Pouvez-vous emprunter directement dans le pays où se situe le bien ?

Pour investir dans la pierre à l'étranger, il est tout à fait possible de contracter un prêt immobilier dans une banque locale, c'est-à-dire dans le pays que vous avez choisi. Il vous faudra ouvrir un compte bancaire dans le pays concerné qui devra être obligatoirement déclaré à l'administration fiscale française chaque année.

Si les banques françaises refusent de financer votre prêt immobilier, vous pourrez toujours examiner la possibilité de contracter un prêt dans votre futur pays. Il est donc nécessaire de vous renseigner sur les modalités d'emprunt sur place et les frais de dossier crédit.

Et si la langue peut être un obstacle pour constituer un dossier de crédit immobilier à l'étranger, la solution du traducteur assermenté est vivement conseillée. Il vous aidera à préparer votre demande et à réaliser votre projet. Il est également conseillé de vous faire accompagner par un avocat local.

Et pour que vos prêteurs acceptent votre demande, votre situation financière doit être stable. La banque du territoire étranger assortit son offre d'une assurance spéciale ou d'un contrat groupe. Et si la zone est à risque, vous pouvez toujours vous rapprocher d'un assureur externe pour bénéficier de ce produit.

Protéger son bien immobilier acheté à l'étranger

Le projet d'acquérir un bien à l'étranger est un investissement immobilier à long terme. Il est donc crucial de protéger votre investissement des éventuels risques futurs. Ainsi le devenir de votre bien immobilier à l'étranger en cas de succession est à envisager.

Pour vous prémunir de problèmes liés au droit international privé, il est préférable de rédiger en amont un testament. Un autre point doit attirer votre attention : les obligations assurantielles du pays concerné. Une assurance habitation assortie d'une garantie responsabilité civile est alors préconisée.

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