Le prêt viager hypothécaire pour les séniors propriétaires

Le prêt viager hypothécaire est une combinaison de la vente en viager et du prêt hypothécaire. Ce type de financement permet aux personnes de plus de 60 ans pleinement propriétaires de leur logement, d'emprunter une somme d'argent, tout en restant légalement propriétaire du bien mis en garantie.

La somme obtenue avec le prêt viager hypothécaire est libre d’utilisation. Cette somme constitue une trésorerie que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez, le prêt est non affecté.

Le bien apporté en garantie du prêt viager hypothécaire sera vendu au décès de l’emprunteur dans la succession, et servira à rembourser le prêt. Le prêt viager hypothécaire est un crédit in fine.

Je demande un prêt viager hypothécaire ➔ Appelez-nous

La somme obtenue avec un prêt viager hypothécaire permet de financer différents projets.

• Financer l’aménagement de l’habitation, la réalisation de travaux, comme adapter une salle de bain aux normes PMR,
• Améliorer son niveau de ressources financières,
• Payer les frais d’une maison de retraite, d’un EHPAD, …
• Aider financièrement un proche,
• Permettre une donation à ses enfants ou petits-enfants,
• Financer un achat de loisir, comme un camping-car, un avion, un bateau, …
• Financer ses droits de succession de son vivant,
• …

Quels sont les avantages du prêt viager hypothécaire ?

Quand on est sénior, cela devient un peu plus difficile d’obtenir un prêt de la part des établissements bancaires. Cependant, différents avantages sont attachés à ce type de prêt et vous concernent directement.

Les différents avantages attachés à ce type de prêt

• Vous n'avez pas besoin de répondre à un questionnaire médical, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.
• Pas de justificatif de revenus.
• Il est accessible aux propriétaires âgés entre 60 et 90 ans. Ce type de prêt vous permet de rester vivre dans votre résidence principale, même si ce bien est apporté en garantie.

Il faudra néanmoins que logement qui sert de garantie soit un bien à usage exclusif d'habitation et non à usage professionnel. Ce bien peut donc être une résidence principale, une résidence secondaire et même un bien locatif.

Quel montant obtenir avec un prêt viager hypothécaire ?

Le montant du prêt fixé varie en fonction de différents critères

• La valeur du bien qui devra être déterminée par un expert. Le bien doit être au minimum de 300 000 euros.
• La localisation du bien : le prêteur favorise un bien situé en zone urbaine.

Demandez une étude gratuite

Comment rembourser le prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire permet à l'emprunteur de ne pas verser de mensualités. Le remboursement se fait au décès de l'emprunteur, en vendant le bien lors de la succession.

• Pour rembourser le prêt, le bien peut aussi être vendu ou faire l’objet d’un remboursement anticipé.
• Les héritiers peuvent également décider de conserver le prêt à leur charge et le rembourser.

Si personne (ni l'emprunteur, ni ses héritiers) ne rembourse le prêt viager hypothécaire à son terme ou avant, au décès de l'emprunteur, l’établissement prêteur se rembourse directement avec le bien hypothéqué. Le viager hypothécaire permet ainsi aux héritiers de ne pas avoir à supporter le remboursement d'un prêt après le décès de l'emprunteur.

Un exemple en chiffres

Claudine, 72 ans, est propriétaire d’une maison d’une valeur de 500 000 €. Elle demande un prêt viager hypothécaire pour aider son fils qui souhaite acquérir un bien immobilier avec sa femme et ses enfants.

Après étude de son dossier et expertise, Claudine peut obtenir un prêt viager hypothécaire de 120 000 €. Elle décide alors d’emprunter pour donner les 60 000€ d’apport nécessaire à son fils et profiter des 60 000€ restants pour effectuer des travaux de rénovation dans sa maison et aider son petit à financer ses études.