Comment compenser une baisse de revenus à la retraite ?

Au moment de votre départ à la retraite, que vous soyez salarié non-cadre ou cadre, vous allez subir une forte diminution de vos revenus qu’il vous faudra compenser.

Pour toucher votre retraite à temps plein vous devez avoir cotisé sur une durée équivalente à un certain nombre de trimestres (dépendant de votre date de naissance et de votre statut). Si vous avez cotisé moins, vous aurez alors une décote qui va s’appliquer.

En 2023, le taux de remplacement (c’est-à-dire le revenu perçu à la retraite par rapport au salaire actif) est de 70 -75 % pour un salarié non-cadre, et de 55 % pour un cadre. Votre retraite se base sur les 25 meilleurs années de salaire.

Afin d’éviter une situation financière difficile lors de votre passage à la retraite, vous devez procéder par étape. Une fois le montant de votre retraite connue, vous devez établir un budget avec toutes vos dépenses. Vous aurez alors une idée de la baisse potentielle de vos revenus. Vous pourrez ensuite envisager de rééquilibrer votre budget avec différentes solutions financières existante pour profiter pleinement de la retraite.

Quelles solutions financières pour éviter une perte de vos revenus à la retraite ?

Pour éviter une perte trop importante de votre pouvoir d'achat après votre départ à la retraite, des solutions existent, notamment si vous avez des prêts en cours ou un bien dont vous êtes pleinement propriétaire.

Si vous avez des crédits en cours (immobilier et / ou conso), vous pouvez les regrouper en un seul, avec une nouvelle mensualité, moins élevée, plus adaptée à votre futur budget. En contrepartie d’une mensualité moins haute, la durée du prêt est allongée...

Vous pouvez demander l’ajout d’une trésorerie dans votre regroupement de crédits pour conserver votre niveau de vie mais aussi pour réaliser de nouveaux projets auxquels vous avez pensés. Cette somme d'argent peut être utilisée comme vous le voulez.

Demande de rachat de crédit avec trésorerie

Si vous avez encore des mensualités de prêt immobilier en cours au moment du passage à la retraite, cette solution vous permet de conserver une mensualité globale lissée en fonction des crédits en cours et de votre situation financière.

Vous pouvez vous servir d’un bien immobilier dont vous êtes pleinement propriétaire comme garantie pour un prêt hypothécaire. La valeur de ce bien immobilier sert de base pour calculer le montant du prêt hypothécaire. Celui-ci peut atteindre jusqu’à 70% de la valeur du bien mis en garantie.

Je demande un prêt trésorerie hypothécaire Etre rappelé

Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, vous pouvez la vendre tout en restant dedans. On parle ici de viager occupé : le vendeur conserve le droit d'usage et d'habitation (DUH) jusqu’à son décès, l’acheteur en a la nue-propriété. Vous recevez un bouquet à la signature de la vente et une rente viagère par la suite jusqu’à votre décès.

Le prêt viager hypothécaire permet d'obtenir une somme d'argent libre d'usage, sans remboursement mensuel du capital. Vous restez propriétaire du bien. Ce dernier apporté en garantie hypothécaire sera vendu au décès de l’emprunteur pour rembourser le prêt viager hypothécaire

La vente à réméré vous permet de vendre temporairement votre bien immobilier, avec une faculté de rachat, pour ensuite dégager des liquidités. Vous pouvez rester chez vous après la vente.

Comment prévoir votre départ à la retraite côté finances ?

Vous pouvez prévoir et anticiper votre futur départ à la retraite en mettant en place certaines actions, comme investir dans l’immobilier locatif via le statut lmnp ou des scpi , racheter des trimestres manquant pour augmenter votre retraite, acheter une résidence secondaire qui deviendra plus tard une habitation principale, épargner pour améliorer votre future pension.