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Peut-on faire un rachat de rachat de crédit ?

Vous avez réalisé un premier rachat de crédit et vous avez souscrits de nouveaux crédits. Crédigo vous informe sur la possibilité de faire un rachat de votre rachat de crédit.

Faire racheter son premier regroupement de crédits, est-ce possible ?

couple qui demande de l'aide pour regrouper leurs crédits

Il est tout à fait possible de faire un rachat de son rachat de crédit par un nouvel établissement notamment quand le taux du crédit actuel est plus élevé que le taux moyen proposé aux emprunteurs.

Cette opération bancaire permet ainsi à l’emprunteur de bénéficier de conditions de remboursement plus avantageuses.

Pour rappel, un rachat de crédit est une opération financière permettant de faire racheter son prêt immobilier et/ou faire racheter ses crédits à la consommation par un nouvel établissement de crédit.

Il peut s’agir d’un rachat de plusieurs crédits, d’un rachat d’un seul crédit avec d’autres dettes, mais également d’un rachat de rachat de crédit.

Demandez un rachat de rachat de crédits ➔

Les raisons pour lesquelles on peut recourir à un deuxième rachat de crédit peuvent être variées :

On peut d’abord envisager de faire racheter son premier rachat de crédits quand par exemple le taux de son rachat de prêt actuel est plus élevé que le taux moyen pratiqué sur le marché.

On peut aussi avoir eu une situation financière tendue : une dépense incompressible, un achat de véhicule, un départ à la retraite avec une perte de revenus, des travaux importants et obligatoires à prévoir, un brusque changement de situation comme une longue période d’invalidité ou un divorce

On peut souhaiter diminuer son taux d’endettement en diminuant la charge de ses remboursement mensuelles. Racheter le prêt issu du rachat de crédit permettra d’allonger la durée de remboursement. Cette baisse du taux d’endettement permettra de retrouver une capacité d’emprunt, la nouvelle situation financière peut aussi permettre de demander l’ajout d’une trésorerie supplémentaire à la demande de rachat de rachat de crédit.

Quelles sont les conditions pour racheter son rachat de crédit ?

Comme pour le rachat de crédit initial, des conditions sont posées pour pouvoir prétendre à l’obtention d’un rachat de son premier rachat de crédit.

Il faut que le nombre de nouveaux prêts repris après la première opération de rachat soit raisonnable : avoir repris plus de 4 à 6 nouveaux prêts à la consommation peut être un critère bloquant, tout comme des rejets sur les prélèvements des crédits.

Afin de pouvoir être considéré par l’établissement de rachat de prêt, l’emprunteur doit présenter:

  • une situation professionnelle stable,
  • des ressources financières suffisantes et régulières,
  • un taux d’endettement raisonnable, qui ne dépasse pas le taux de 35%,
  • une capacité de remboursement, mais également
  • il ne doit pas être fiché à la Banque de France
  • Le comportement financier de l’emprunteur est également pris en compte à travers l’examen de l’historique de son compte bancaire. Le fait d’être un acheteur compulsif et un boulimique de crédits peut fortement handicaper une demande.

L’établissement a qui est demandé le rachat de crédits va s’assurer que le demandeur n’est pas FICP, et qu’il présente la solvabilité suffisante pour rembourser le prêt et que son taux d’endettement soit raisonnable.

L’emprunteur devra justifier ses motivations (comme un nouveau projet à financer) lors ce deuxième rachat pour que sa demande soit attentivement étudiée par le nouvel organisme de rachat de crédit.

Quels sont les documents à fournir pour un deuxième rachat de crédit ?

Les documents demandés pour un second rachat de crédit sont les mêmes que pour le premier.

Afin de satisfaire aux conditions posées par le nouveau prêteur, il faudra apporter des éléments justificatifs dont notamment, bulletins de salaire, avis d’imposition, contrat de travail livret de famille, justificatif sur le régime matrimonial, derniers relevés bancaires, ,…

Quel est le coût du rachat de son rachat de crédit ?

Le rachat de crédit implique de réaliser des opérations financières qui vont rembourser les crédits rachetés et vont donc entraîner le paiement d’indemnités de remboursement anticipé, ainsi que des frais relatifs à la levée d’éventuelles garanties ou résiliation d’assurances qui auraient été souscrites. Le nouveau rachat de crédit peut quant à lui également entraîner des frais de garanties et d’assurance emprunteur. Le rachat d’un rachat de crédit va engendrer des frais qu’il faudra prendre en considération pour déterminer le coût du rachat de crédit.

A qui s’adresser pour faire racheter son rachat de crédit ?

Pour éviter de faire face à un refus à votre demande de rachat de rachat de crédit, vous pouvez faire appel à un courtier en rachat de crédits. La mission du courtier est de vous accompagner pour constituer un dossier de rachat de crédit complet et viable.

Crédigo, courtier en rachat de crédits, est partenaire de nombreux établissements bancaires. Dans le cadre d’un second regroupement de crédits, une étude de faisabilité sera établie par nos conseillers en fonction de votre situation, de votre capacité d’emprunt et de remboursement.

Les banques partenaires de Crédigo qui font du rachat de crédit
  • Créatis
  • Sygma BNPPPF
  • CréditLift
  • CGI
  • Mymoneybank
  • Younited Crédit

Dans le cadre d’un second regroupement de crédits, une étude de faisabilité sera établie par nos conseillers en fonction de votre situation, de votre capacité d’emprunt et de remboursement.

Cette étude permettra de comparer les taux de rachat de crédit appliqués par les établissements prêteurs, afin de savoir si un rachat de crédit présente un réel avantage financier à la date de la réalisation de la simulation.

Une fois cet acte effectué, vous pourrez également être conseillé par un rachat de crédit comme Crédigo, qui pourra analyser en détail votre demande. N’hésitez pas à nous contacter.

Quel délai avant de faire racheter son rachat de crédit ?

Il n’y a pas de délai légal entre deux rachats de prêts, mais la plupart du temps les organismes de rachat de crédit estiment qu’il faut en général un an entre deux rachats.

En effet, les avantages d’un rachat de crédits présentent leur plein effet lorsque cette opération bancaire permet de diminuer significativement les contraintes liées au remboursement des dettes ainsi que les mensualités à payer.

Autres questions sur le rachat de rachat de crédit :

  • Propriétaire ou Locataire, peut-on faire un rachat de son rachat de crédit ?

    Si vous êtes propriétaire, vous aurez plus de chance d’avoir une seconde ou une énième restructuration de crédits, car vous pourrez hypothéquer vos biens immobiliers, à condition que leur valeur soit suffisante.

    Les locataires peuvent également demander un rachat de leur rachat de crédit, il faudra s’assurer que les conditions nécessaires soient satisfaites. A savoir que le loyer sera une charge supplémentaire qui sera prise en compte dans le calcul du taux d’endettement.

  • Combien de fois peut-on faire un rachat de crédit ?

    Il est tout à fait possible de racheter une seconde fois un prêt qui a été l’objet d’un rachat auparavant par un organisme de crédit. En plus clair, faire une seconde opération de rachat de crédits, voire plus.

    Il est possible de racheter un regroupement de crédits autant de fois que l’on veut. Un emprunteur peut prétendre à un regroupement de ses crédits à la consommation et/ou immobilier pour réduire ses mensualités ou renégocier le taux de son prêt immo avec ou sans trésorerie complémentaire.

    Les rachats de crédit à répétition sont néanmoins à éviter et l’intervention de la commission de surendettement peut être demandée avant que les finances du foyer ne se soient trop dégradées. Cette dernière pourra trouver des solutions adaptées.

  • Racheter un rachat de crédit et demander une trésorerie complémentaire

    Une demande de rachat de crédits permet également de demander une réserve d’argent complémentaire. Ainsi, si vous souhaitez financer un nouveau projet entre deux rachats de crédit, vous pouvez également demander une réserve d’argent complémentaire si votre taux d’endettement et le taux d’usure en vigueur le permettent. Pour une réponse rapide, vous pouvez demander un rachat de crédit en ligne.

    Si cela est possible et réfléchi avant, il est parfois intéressant de souscrire à un deuxième rachat de crédits avec une trésorerie qui peut constituer une somme d’argent supplémentaire vite disponible incluse au montant total du nouveau crédit unique pour concrétiser des projets tout en restant dans sa capacité de remboursement.

  • Doit-on faire assurer son rachat de rachat de crédit ?

    L’assurance de prêt que ce soit pour un crédit à la consommation, un prêt immobilier ou même un rachat de crédit et rachat de rachat de crédit, n’est pas légalement obligatoire. Cependant, celle-ci sera souvent exigée par l’établissement prêteur.

    En effet, la souscription d’une assurance-crédit (contrat groupe ou délégation d’assurance) permet d’apporter une garantie supplémentaire à l’établissement de crédit d’être remboursé en cas d’aléas.

    Si un aléa couvert par l’assurance emprunteur contraint l’emprunteur à ne plus pouvoir rembourser son rachat de crédit, l’assureur prendra en charge le remboursement de cette dette. Ainsi, un organisme de crédit sera plus enclin à accepter une demande de rachat de crédit avec une assurance emprunteur.

Rédacteur : François L

Article mis à jour le