Montants acceptés en rachat de crédit : minimum et maximum
Rappel sur le rachat de crédit
Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts en un seul crédit et une seule mensualité (prêts consommation, les dettes, prêts immobiliers, crédit auto...) avec ou sans garantie.
Si la part du ou des crédits immobiliers est inférieure à 60 % du total à acheter, il s’agit d’un regroupement de prêts à la consommation. Si elle est supérieure à 60%, c’est un rachat de crédit immobilier ou mixte (conso et immo).
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Montant minimum pour un rachat de crédits
Aucune loi n’impose un montant minimum pour faire un rachat de crédits. Mais le montant minimal et maximal d'emprunt varie en fonction du type de crédits à racheter, de leurs montants et des critères des organismes emprunteurs.
Selon la loi, bien que le montant maximum d'un crédit à la consommation est fixé à 75 000 euros, un rachat de crédit à la consommation peut dépasser cette somme. Tout dépend de votre situation, notamment patrimoniale, et de vos besoins.
Une opération de rachat de crédit peut être réalisée à partir de 5000 euros. Le montant minimum va dépendre des critères de chaque organisme.
Montant maximum pour un rachat de crédits
- 150 000 euros pour un locataire.
- 250 000 euros pour un propriétaire (sans apport de garantie).
La durée de remboursement peut s'étaler sur 12 ans pour un locataire et sur 15 ans pour un propriétaire.
Une garantie hypothécaire peut être apportée lors du rachat de crédit, permettant à l’emprunteur de bénéficier d’une durée de remboursement plus longue et d’un montant maximum plus important, dépendant de la valeur du bien apporté en garantie.
Rachat de crédits par montant
Comment calculer le montant maximum d'un rachat de crédit ?
Pour diverses raisons (nouveau projet, changement de situation...), vous pensez à regrouper vos prêts en une seule échéance. Vous vous demandez si le montant que vous souhaitez faire racheter a des chances d'être accepté.
- Du type de prêts à rassembler (crédits à la consommation, immobilier, travaux...) et du capital restant à rembourser.
- De votre profil et de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale.
Pour vous fournir une proposition personnalisée et adaptée, les organismes spécialisés dans le regroupement de crédit tiennent compte de différents critères, différents d'une société à l'autre.
D'où l'intérêt de solliciter un intermédiaire comme Crédigo lors de l'étude de projet pour comparer et cibler l'établissement le plus adapté à vos demandes.
Un conseiller vous contacte afin de préciser votre besoin et vous accompagne dans la constitution et le suivi de votre dossier. Nous avons l’expérience et les partenaires pour réaliser le regroupement de vos crédits. Contactez-nous.
- Votre profil : situation personnelle, salaire, statut professionnel (CDI, CDD, fonctionnaire...),
- Votre capacité de remboursement,
- Votre gestion financière (pas d'incident de paiement, économies disponibles...),
- Votre taux d'endettement après le rachat de crédits et votre reste à vivre (soit le minimum nécessaire disponible pour régler les dépenses du quotidien).
Le fait d’apporter au rachat de crédits une garantie, une caution, un bien en hypothèque ou un nantissement, permet d’obtenir un montant plus élevé.
Attention ! Un rachat de crédit est impossible si vous êtes fiché à la Banque de France.
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Avec notre outil de simulation en ligne, gratuit et sans engagement, vous obtenez une première évaluation de votre rachat de crédit. En remplissant les différents paramètres (charges fixes, revenus avant impôt, emprunts en cours...), vous obtenez alors une estimation de vos prochaines mensualités.
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Si vous souhaitez ensuite aller plus loin dans vos démarches, nos conseillers financiers vous accompagnent dans votre projet. Ils constituent votre dossier de regroupement et vous présentent les propositions de nos partenaires bancaires.
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