Les avantages d’un regroupement de crédit sont multiples
Les avantages d’un rachat de crédits sont multiples. Les raisons de réaliser ce type d’opération bancaire varient selon la situation et les besoins de chacun.
Le rachat de crédits permet de simplifier la gestion de votre budget, d’obtenir un taux d’emprunt intéressant et d’alléger vos mensualités pour retrouver un équilibre budgétaire et/ou obtenir une trésorerie pour financer un nouveau projet.
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Réduire le nombre de vos mensualités
Le rachat de crédit permet de diminuer votre mensualité globale en regroupant plusieurs crédits en un seul prêt. Vous remboursez donc qu'une seule mensualité selon les conditions de votre nouveau contrat.
Le rachat de crédit est un moyen d’alléger vos mensualités en rallongeant votre durée de remboursement. Vous obtenez donc une durée totale de remboursement plus longue.
Simplifier la gestion de votre budget
Vous n’avez plus à supporter les inconvénients des crédits multiples avec des taux et durées de remboursement différentes chaque mois.
Cette formule vous permet d’avoir plus de visibilité dans vos comptes et de simplifier la gestion de votre budget mensuel. De plus, en effectuant votre rachat de crédits, vous n’êtes pas obligé de changer de banque. Vous pouvez tout à fait garder la domiciliation de vos comptes dans votre banque actuelle.
Réduire votre taux d'endettement
Lorsque vos mensualités et votre taux d’endettement sont trop élevées, le regroupement de vos différents crédits est un moyen de réduire la charge mensuelle et d’éviter un endettement important. Regrouper tous les emprunts en un seul prêt sur une durée plus longue, permet de baisser votre taux d’endettement.
En baissant votre taux d’endettement, vous retrouvez une capacité d’emprunt et des finances plus saines. Le résultat dépend toutefois du montant des crédits, des revenus, de la durée du nouveau financement et des conditions proposées.
Financer un nouveau projet avec une trésorerie complémentaire
Lorsque vous regroupez vos crédits, vous réduisez vos mensualités pour retrouver une capacité d'emprunt, ce qui vous offre la possibilité d’inclure une trésorerie dans votre rachat de crédit pour financer un nouveau projet. Cette somme d’argent est directement intégrée dans votre nouveau financement. Son montant dépend de votre capacité de remboursement et de l'étude de votre dossier.
Chaque situation est différente. L'intérêt d'un regroupement dépend notamment du montant des crédits restant dus, de leur durée restante, des taux appliqués, des frais et des conditions du nouveau financement.
Quels sont les inconvénients du rachat de crédit ?
Comme toute opération financière, le rachat de crédit peut avoir des inconvénients, tout dépend de votre situation personnelle et professionnelle.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Baisse des mensualités | Durée du nouveau crédit plus longue |
| Obtenir une trésorerie | Augmentation du montant emprunté et du coût du rachat de prêts |
| Remboursement anticipé des crédits | Paiement des indemnités de remboursement anticipé ou IRA demandées* |
| Obtenir un seul et nouveau crédit | Paiement de frais de dossier, de courtage et de frais de garantie en cas d’hypothèque |
* Pour un crédit à la consommation, les indemnités sont dues seulement lorsque le remboursement dépasse 10 000 € (0,5 à 1% du capital selon la durée de remboursement restante) et pour un crédit immobilier, ces frais se montent au maximum à 3% du capital restant dû.
Quand un rachat de crédit peut-il être intéressant ?
Le rachat de crédit est une solution si vous recherchez principalement à diminuer vos dépenses mensuelles. Il peut aussi être intéressant si votre besoin est :
Une nécessité
Vos ressources financières ne vous permettent plus de rembourser vos crédits, de faire face aux différentes charges de la vie courante, ou de rembourser des dettes. Vous avez besoin de retrouver un équilibre financier.
D’obtenir une capacité d’emprunt plus importante
Vous envisagez de nouveaux projets, la diminution des mensualités vous permet alors d’améliorer votre capacité d’emprunt en réduisant votre taux d’endettement. Vous pouvez envisager de demander un nouveau prêt (à la consommation, ou immobilier).
De retrouver du reste à vivre
Vous diminuez le montant de vos charges en réduisant vos mensualités de crédits et en allongeant la durée de remboursement.
Le rachat de crédit a un coût plus important que celui des crédits d’origine. De nouveaux intérêts sont calculés sur la durée de remboursement de l’opération de rachat de crédits.
Comment savoir si un rachat de crédit est avantageux ?
Attention : une mensualité plus faible ne signifie pas nécessairement un coût total moins élevé. Pour savoir si l'opération est adaptée à votre situation, vous devez comparer la durée, les intérêts et l'ensemble des frais de l'opération.
| À comparer | Pourquoi ? |
|---|---|
| Mensualité actuelle | Pour mesurer l'évolution de votre budget mensuel |
| Nouvelle mensualité | Pour connaître votre nouvelle charge mensuelle |
| Durée restante des crédits | Pour comparer les échéances restantes |
| Nouvelle durée | Pour mesurer l'allongement éventuel du remboursement |
| Coût total | Pour connaître le montant global à rembourser |
| Intérêts | Pour mesurer le coût du financement |
| Frais | Pour intégrer les frais liés à l'opération |
| Assurance | Pour comparer le coût de l'assurance emprunteur |
| TAEG | Pour comparer le coût global du financement |
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