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Guide du rachat de crédit

Guide du rachat de crédit : évitez de faire face à un refus de rachat de crédit en consultant les conseils partagés par nos conseillers professionnels…

Le rachat de crédit peut amener plusieurs questions. Quels crédits peuvent-être rachetés ? Quels sont les avantages du rachat de crédit ? Peut-on renégocier son taux d’intérêt ?

Grâce aux dossiers dédiés au rachat de crédit et aux conseils Crédigo, vous pouvez envisager sereinement le remboursement de vos prêts, avec des conditions de remboursement plus avantageuses.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit représente une opération bancaire qui a pour effet de regrouper plusieurs crédits en cours dans un nouveau crédit unique.

Pour cela, un emprunteur ayant souscrit un ou plusieurs crédits doit faire une demande de rachat de crédit auprès d’un établissement de crédit de son choix. Cet établissement de crédit va réaliser une analyse détaillée du dossier de rachat de crédit de l’emprunteur, en vérifiant notamment que cette solution financière respecte le taux d’endettement ainsi que le taux d’usure en vigueur.

Comme pour tout engagement lors de la souscription d’un crédit à la consommation ou d’un prêt professionnel, un emprunteur qui souhaite obtenir un rachat de crédit doit présenter une situation financière stable avec une capacité d’emprunt suffisante.

Pour une analyse approfondie du dossier de l’emprunteur, l’établissement de crédit peut demander plusieurs documents. Il s’agit notamment d’une copie d’une pièce d’identité, d’une copie des derniers bulletins de salaire, d’une copie du dernier avis d’imposition, etc.

Quels crédits peuvent-être rachetés ?

Un rachat de crédit peut comprendre :
  • un rachat de crédits travaux ;
  • un rachat de crédits auto ;
  • un rachat d’un mini crédit ;
  • un rachat de crédit professionnel ;
  • un rachat de crédit immobilier ;
  • un rachat de crédits hypothécaires avec des frais d’hypothèque.

Cette solution de financement est donc particulièrement intéressante pour faciliter le remboursement de ses dettes. Au lieu de prendre l’engagement de rembourser un crédit auprès de plusieurs établissements de crédit, un emprunteur qui obtient un rachat de crédit devra rembourser un nouveau crédit unique auprès d’un seul établissement bancaire.

De plus, si vous avez déjà bénéficié d’une opération de rachat de crédit, vous pouvez tout à fait de nouveau faire racheter un rachat de crédit. Cependant, il est conseillé de s’assurer au préalable que cette opération bancaire soit une fois de plus avantageuse par rapport aux conditions de remboursement actuelles de votre emprunt.

Pour cela, vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédit. Crédigo propose une simulation de rachat de crédits sans engagement, afin que vous puissiez dès à présent savoir si un nouveau rachat de crédit est avantageux dans votre situation, avec le taux de rachat de crédit moyen actuellement appliqué.

Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

Les avantages du rachat de crédits sont nombreux lorsqu’un emprunteur cumule les crédits à des taux d’intérêt différents et auprès de plusieurs banques. Les principaux avantages sont notamment :
  • un remboursement simplifié du crédit, avec une seule mensualité prélevée sur le compte bancaire et un seul interlocuteur à contacter en cas de besoin ;
  • une mensualité qui peut être revue à la baisse en demandant un allongement de la durée de remboursement du crédit ;
  • un taux d’intérêt unique qui peut être négocié à la baisse, afin d’obtenir un coût de rachat de crédit moins élevé que ceux des crédits rachetés ;
  • la souscription d’une seule assurance crédit — que ce soit un contrat groupe ou une délégation d’assurance — afin de garantir le remboursement du crédit en cas d’aléa dans la vie, comme avec un crédit à la consommation et décès de l’emprunteur ;
  • la possibilité de demander une réserve d’argent supplémentaire, si le taux d’endettement de l’emprunteur le permet.

Le regroupement de crédits représente ainsi une solution de financement qui permet bien souvent de retrouver du pouvoir d’achat et de financer de nouveaux projets.

Peut-on faire racheter un crédit immobilier avec une hypothèque ?

Il est tout à fait possible de faire racheter un crédit immobilier qui comprend une hypothèque comme garantie sur le bien immobilier. On parle alors de rachat de crédits hypothécaires.

Dans ce cas, la banque qui consent à racheter un crédit hypothécaire demandera dans la majorité des cas à ce qu’il y ait une mainlevée de l’hypothèque précédemment inscrite pour le crédit racheté. En effet, un organisme de prêt n’a pas d’intérêt à racheter un crédit immobilier avec une hypothèque sur ledit bien dont bénéficie une autre banque.

Ainsi, le rachat du crédit entraîne une mainlevée d’hypothèque. L’établissement de crédit qui rachète le prêt immobilier peut également demander une hypothèque sur le bien concerné. Dans ce cas, des frais d’hypothèque seront à prévoir dans le calcul du coût du rachat de crédit.

Doit-on assurer un rachat de crédit ?

La souscription à une assurance crédit est vivement conseillée, que ce soit pour un crédit à la consommation ou un rachat de crédit à la consommation.

Pour rappel, la souscription d’une assurance emprunteur est dans les faits imposée par les banques pour un crédit immobilier ou un rachat de crédit immobilier. La somme empruntée dans ce dernier cas est généralement conséquente, ce qui impose d’assurer l’emprunteur et ses héritiers en cas de décès de l’emprunteur.

Si une assurance crédit a été souscrite sur un prêt faisant l’objet d’un rachat de crédit, cette assurance sera résiliée en même temps que le prêt racheté fera l’objet d’un remboursement anticipé. L’emprunteur pourra ensuite souscrire une nouvelle assurance crédit pour le nouveau crédit unique.

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédit ?

Un courtier en rachat de crédit peut vous accompagner dans la constitution de votre dossier de rachat de crédit, afin d’éviter un refus de rachat de crédit. Ce dernier pourra ainsi vérifier auprès de vous que votre dossier est complet, avec notamment une pièce d’identité valide, les documents financiers demandés, etc.

De plus, un courtier en prêt possède une connaissance experte du marché financier, en ce qui concerne les taux d’intérêt moyens en vigueur. Ce dernier est ainsi à même de négocier les taux d’intérêt les plus avantageux selon votre profil d’emprunteur et votre dossier. La renégociation de crédit est notamment avantageuse pour un crédit immobilier, après les baisses des taux immobiliers.

La mission du courtier est également de veiller sur vos intérêts ainsi que de garantir le bon remboursement de votre prêt avec des conditions adaptées à votre situation financière. Ce dernier pourra analyser en détail votre projet afin de vous informer clairement des avantages dont vous pouvez bénéficier à demander un rachat de crédit. De plus, cet intermédiaire bancaire peut également vous conseiller sur l’assurance crédit, en ce qui concerne notamment les aléas à couvrir et les tarifs les plus avantageux dont vous pouvez bénéficier.

Si après une simulation de rachat de crédit, vous souhaitez faire une demande de rachat de crédit, un conseiller Crédigo pourra vous accompagner pour une demande de crédit en ligne. Un rachat de crédit en ligne présente l’avantage d’obtenir une réponse de principe rapide afin de bénéficier d’un rachat de crédit à des conditions avantageuses dans les meilleurs délais. Vous pourrez ainsi bénéficier d’une baisse des mensualités ou d’un nouveau financement rapidement pour vos projets.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le rachat de crédit, n’hésitez pas à consulter nos dossiers spécialement dédiés ci-dessous à cette opération bancaire.

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13 déc 2017
Rachat de crédit
Il est possible à un emprunteur de regrouper une partie (crédit immobilier) ou l’ensemble (crédits immobiliers et à la consommation) de ses emprunts en un prêt unique avec une mensualité allégée, et si besoin d'y ajouté un nouveau projet. Grâce à un allongement de la durée de prêt, Une demande de rachat de crédit peut s'étendre à 20 ans. La durée…
11 déc 2017
Rachat de crédit
Il est tout à fait possible de faire racheter un rachat de crédit quand le taux de votre crédit actuel est plus élevé que le taux moyen proposé aux emprunteurs. Cette opération bancaire permet ainsi de bénéficier de conditions de remboursement plus avantageuses. Vous souhaitez savoir si faire racheter un rachat de crédit est avantageux dans votre…
08 déc 2017
Rachat de crédit
L'auto-entreprise est une véritable aubaine pour qui veut devenir son propre patron en lançant son activité et/ou compléter ses revenus. Cela étant, les frais associés à ce type de projet ne sont pas toujours bien anticipés et peuvent faire l'objet d'un rachat de crédit afin de faciliter ses remboursements. Apparu en 2009, le statut d'auto-…
21 nov 2017
Rachat de crédit
Les premiers crédits à la consommation sont nés en même temps que les premières automobiles et leur commercialisation. Des sociétés spécialisées à cet effet sont créées comme en 1919 par Citroën avec sa Société pour la vente à crédit d’automobiles (SOVAC). Renault (avec la DIAC) et Peugeot suivent ensuite ce modèle : être intermédiaire entre le…
21 nov 2017
Rachat de crédit
L'investissement dans la pierre papier ou une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) a le vent en poupe pour celles et ceux qui souhaitent constituer un patrimoine immobilier sans prendre trop de risque. Mais quelles sont les conditions relatives au financement de ce type de projet ? Peut-on avoir recours à un rachat de crédit immobilier ou…
17 nov 2017
Rachat de crédit
Le rachat de crédit c’est quoi ? Vous avez plusieurs crédits (immobilier, consommation ou privé) ou vous devez rembourser chaque mois vos crédits sans plomber votre budget ? Vous pouvez demander à renégocier votre dette et ainsi réduire vos charges en un seul et unique crédit à un taux si possible moins élevé, dans un seul établissement bancaire…
14 nov 2017
Rachat de crédit
Lors d’un rachat de crédit, celui qui a emprunté de l’argent à une banque devra prévoir un remboursement anticipé de son crédit. La banque ne peut pas s’y opposer mais des pénalités (aussi appelés indemnités) seront alors à payer au prêteur. Alors comment cela fonctionne ? Des plafonds à respecter Pour les prêts, le montant de cette indemnité ne…
06 nov 2017
Rachat de crédit
Depuis l’avènement de l’Espace Schengen et de l’Euro, le marché du crédit s’est uniformisé dans la zone Euro. Il est désormais possible de faire une demande de prêt ou de regroupement de crédit dans un autre pays de l’UE. Avec l’harmonisation des marchés financiers et la libre circulation des capitaux au sein l'Union, il est maintenant facile pour…
26 Sep 2017
Rachat de crédit
Contrairement aux idées reçues, tous les dossiers de rachat de crédit ne sont pas acceptés. Chaque demande est étudiée en détail et de manière personnalisée. Les demandeurs reçoivent par la suite une réponse de principe qui tient compte de leur situation financière individuelle, mais aussi de la conjoncture économique du moment, obligeant les…
13 juin 2017
Rachat de crédit
Un rachat de crédit sans justificatif consiste à regrouper ses prêts sans avoir besoin de fournir de pièces justificatifs . Bien que cela ne soit pas une nécessité pour un crédit consommation de fournir des justificatifs auprès des banques, cela s'avère beaucoup plus difficile pour un rachat de crédit. Je demande un rachat de crédits ➔ Le…
05 juin 2017
Rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet d’éviter le surendettement. C’est une réponse utile pour faire face aux imprévus de la vie courante comme un licenciement, un accident, un divorce etc. Le fichier FICP recense les particuliers ayant eu des incidents de paiement (prélèvements impayés pour la majorité) et n'ayant pas…
01 juin 2017
Rachat de crédit
Peut-on faire un rachat de crédit lorsque l’on est en CDD ou intérimaire ? Existe-t-il des conditions d’accès pour les personnes sans CDI ? Le rachat de crédit permet de regrouper tous ses crédits en un seul à taux réduit sur une durée plus longue. Il permet de baisser son taux d’endettement, d'augmenter sa capacité d'emprunt et d’alléger ses…
02 mai 2017
Rachat de crédit
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Un rachat de crédit représente une solution financière ayant pour objectif d’effectuer un regroupement de crédits auprès d’un même établissement de crédit. Un emprunteur qui a contracté plusieurs crédits peut ainsi faire une demande de rachat de crédit afin de faire racheter ses crédits auprès d’un seul…
19 Juil 2016
Rachat de crédit
Une Société civile immobilière est une structure regroupant au minimum deux personnes lors de sa création et ayant pour objet un ou plusieurs biens immobiliers (logement particulier et/ou commercial). La Société Civile Immobilière est un moyen de partager un bien immobilier avec plusieurs personnes, de préparer sa succession plus facilement et de…
15 Juil 2016
Rachat de crédit
Ce statut leur confère des droits et obligations qui leur sont propres. C’est pour cette raison que nous proposons des solutions de rachat de crédits spécifiques liées à leur situation. Si le dirigeant de société commerciale est rattaché à la branche des professions libérales, sa fiscalité et ses droits (caisse de santé et de retraite) ne seront…
15 Juil 2016
Rachat de crédit
Un commerçant-artisan peut demander un rachat de crédits mais les dettes personnelles et professionnelles seront bien dissociées. Dans ce cas Il est possible de reprendre les crédits personnels (consommation, immobiliers, LOA, LLD, crédit renouvelable) et d’y inclure une trésorerie…. La situation du demandeur sera examinée au cas par cas. Le…
15 Juil 2016
Rachat de crédit
Les professions libérales présentent un statut très spécifique. Mais à tout statut particulier, Crédigo propose des solutions adaptées. À chaque situation, à chaque besoin, nous recherchons des réponses sur mesure et vous accompagnons dans votre démarche de rachat de crédit. Je simule mon rachat de crédit PRO Les professionnels en libéral ont…
15 Juil 2016
Rachat de crédit
Un rachat de crédit professionnel représente une opération bancaire qui permet un regroupement de crédits professionnels pour rembourser un seul nouveau crédit unique. Un établissement de crédit qui accepte une demande de rachat de crédit va procéder au rachat des crédits en cours. Les crédits rachetés seront ainsi remboursés de manière anticipée…
12 Juil 2016
Rachat de crédit
Une procédure de divorce ou de séparation peut être de nature différente (à l’amiable, pour faute ou particulière) et suit des étapes bien définies : requête en divorce, audience de conciliation (passage devant le juge), ordonnance de non-conciliation (mesures prises), assignation en divorce et jugement. Lors de ces phases, les conséquences…
11 Juil 2016
Rachat de crédit
Crédigo est un intermédiaire en opération bancaire et service de paiement (IOBSP) spécialisé dans le rachat de crédits, connu et reconnu par tous les acteurs bancaires depuis 1998. Régi par le Code monétaire et financier, la société respecte une éthique stricte intégrée dans une démarche qualité sans cesse améliorée. Nous sommes totalement…
08 Juil 2016
Rachat de crédit
Une demande de trésorerie intégrée dans une démarche de rachat de prêts peut être un moyen de financer un projet immobilier ainsi que de nombreux autres projets. Vous avez envie de vous sentir bien chez vous, de faire ce que vous voulez dans votre logement (travaux, aménagement, décoration), que votre loyer vous revienne directement, de changer d…
07 Juil 2016
Rachat de crédit
Rachat de crédit : Mélinda, 30 ans, est cadre-locataire en Haute-Garonne Grâce au rachat de 5 crédits mis en place par Crédigo, Mélinda a simplifié la gestion de son budget. En optant pour le regroupement de crédits avec une trésorerie de 2 500 €, Mélinda peut envisager de nouveaux projets. Crédigo a mis en place un crédit de 21 300…
06 Juil 2016
Rachat de crédit
A première vue, le rachat de crédits et le réaménagement de dettes semblent désigner la même opération bancaire. Le rachat de crédit est connu sous plusieurs formes d'expression comme le rachat de prêts, la restructuration de crédits, le regroupement de prêts, la renégociation de crédits, la renégociation financière... Je demande un rachat de…
01 Juil 2016
Rachat de crédit
Pour préparer son projet de rachat de crédit, il est opportun de lister toutes vos charges mensuelles de crédits afin de connaître votre besoin et déterminer quelle mensualité vous semble adaptée à votre situation et pérenne sur une durée plus longue. Ensuite, vient le choix de l’organisme spécialisé en regroupement de crédit qui vous…
29 avr 2016
Rachat de crédit
Principe du rachat de crédit Vous n'arrivez pas à renégocier votre prêt immobilier ? Pourquoi ne pas confier votre dossier à un courtier immobilier ? Il pourra ainsi vous diriger vers une autre solution de financement. Mais laquelle ? Vous connaissez le prêt-relais, le prêt personnel, le prêt in fine, le prêt à taux zéro ou encore le crédit auto…
18 Mar 2016
Rachat de crédit
Il est tout à fait possible d’inclure une trésorerie complémentaire lors de son rachat de crédit. Mais lorsque l’on parle de trésorerie, de quoi parle-t-on exactement ? La confusion peut parfois exister alors éclaircissons tout de suite le sujet : une trésorerie complémentaire dans le cadre d’un regroupement de crédit n’est justement pas vraiment…
18 Mar 2016
Rachat de crédit
Un crédit ou un rachat de crédits est un contrat, il est donc obligatoire de le respecter. En cas de non-paiement des mensualités, l'emprunteur peut envisager le rachat de crédit pour éviter une situation de surendettement. Nos conseillers Crédigo proposent le regroupement de crédit sans garantie comme solution. Je simule mon rachat de crédit ➔ Le…
16 nov 2015
Rachat de crédit
Le regroupement de crédits est une solution qui consiste à consolider différentes dettes, en les regroupant en un seul crédit, une seule mensualité, avec un taux unique pour une durée plus longue. En tant qu’expert du regroupement de crédit, Crédigo présente à ses clients les documents nécessaires pour la constitution de leurs dossiers de…
30 avr 2014
Rachat de crédit
Plus le montant du crédit est important, plus sa durée est longue et plus les risques (décès, chômage, maladie…) sont importants. Une assurance crédit ou assurance emprunteur est un moyen efficace de protection et offre une sécurité à l'emprunteur (et au co-emprunteur) ainsi qu'à son entourage. Cette assurance peut couvrir un crédit à la…
24 nov 2009
Rachat de crédit