Guide du rachat de crédit

Guide du rachat de crédit : évitez de faire face à un refus de rachat de crédit en consultant les conseils partagés par nos conseillers professionnels…

Le rachat de crédit peut amener plusieurs questions. Quels crédits peuvent-être rachetés ? Quels sont les avantages du rachat de crédit ? Peut-on renégocier son taux d’intérêt ?

Grâce aux dossiers dédiés au rachat de crédit et aux conseils Crédigo, vous pouvez envisager sereinement le remboursement de vos prêts, avec des conditions de remboursement plus avantageuses.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit représente une opération bancaire qui a pour effet de regrouper plusieurs crédits en cours dans un nouveau crédit unique.

Pour cela, un emprunteur ayant souscrit un ou plusieurs crédits doit faire une demande de rachat de crédit auprès d’un établissement de crédit de son choix. Cet établissement de crédit va réaliser une analyse détaillée du dossier de rachat de crédit de l’emprunteur, en vérifiant notamment que cette solution financière respecte le taux d’endettement ainsi que le taux d’usure en vigueur.

Comme pour tout engagement lors de la souscription d’un crédit à la consommation ou d’un prêt professionnel, un emprunteur qui souhaite obtenir un rachat de crédit doit présenter une situation financière stable avec une capacité d’emprunt suffisante.

Pour une analyse approfondie du dossier de l’emprunteur, l’établissement de crédit peut demander plusieurs documents. Il s’agit notamment d’une copie d’une pièce d’identité, d’une copie des derniers bulletins de salaire, d’une copie du dernier avis d’imposition, etc.

Quels crédits peuvent-être rachetés ?

• un rachat de crédits travaux ;
• un rachat de crédits auto ;
• un rachat d’un mini crédit ;
• un rachat de crédit professionnel ;
• un rachat de crédit immobilier ;
• un rachat de crédits hypothécaires avec des frais d’hypothèque.

Cette solution de financement est donc particulièrement intéressante pour faciliter le remboursement de ses dettes. Au lieu de prendre l’engagement de rembourser un crédit auprès de plusieurs établissements de crédit, un emprunteur qui obtient un rachat de crédit devra rembourser un nouveau crédit unique auprès d’un seul établissement bancaire.

De plus, si vous avez déjà bénéficié d’une opération de rachat de crédit, vous pouvez tout à fait de nouveau faire racheter un rachat de crédit. Cependant, il est conseillé de s’assurer au préalable que cette opération bancaire soit une fois de plus avantageuse par rapport aux conditions de remboursement actuelles de votre emprunt.

Pour cela, vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédit. Crédigo propose une simulation de rachat de crédits sans engagement, afin que vous puissiez dès à présent savoir si un nouveau rachat de crédit est avantageux dans votre situation, avec le taux de rachat de crédit moyen actuellement appliqué.

Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

• un remboursement simplifié du crédit, avec une seule mensualité prélevée sur le compte bancaire et un seul interlocuteur à contacter en cas de besoin ;
• une mensualité qui peut être revue à la baisse en demandant un allongement de la durée de remboursement du crédit ;
• un taux d’intérêt unique qui peut être négocié à la baisse, afin d’obtenir un coût de rachat de crédit moins élevé que ceux des crédits rachetés ;
• la souscription d’une seule assurance crédit — que ce soit un contrat groupe ou une délégation d’assurance — afin de garantir le remboursement du crédit en cas d’aléa dans la vie, comme avec un crédit à la consommation et décès de l’emprunteur ;
• la possibilité de demander une réserve d’argent supplémentaire, si le taux d’endettement de l’emprunteur le permet.

Le regroupement de crédits représente ainsi une solution de financement qui permet bien souvent de retrouver du pouvoir d’achat et de financer de nouveaux projets.

Peut-on faire racheter un crédit immobilier avec une hypothèque ?

Il est tout à fait possible de faire racheter un crédit immobilier qui comprend une hypothèque comme garantie sur le bien immobilier. On parle alors de rachat de crédits hypothécaires.

Dans ce cas, la banque qui consent à racheter un crédit hypothécaire demandera dans la majorité des cas à ce qu’il y ait une mainlevée de l’hypothèque précédemment inscrite pour le crédit racheté. En effet, un organisme de prêt n’a pas d’intérêt à racheter un crédit immobilier avec une hypothèque sur ledit bien dont bénéficie une autre banque.

Ainsi, le rachat du crédit entraîne une mainlevée d’hypothèque. L’établissement de crédit qui rachète le prêt immobilier peut également demander une hypothèque sur le bien concerné. Dans ce cas, des frais d’hypothèque seront à prévoir dans le calcul du coût du rachat de crédit.

Doit-on assurer un rachat de crédit ?

La souscription à une assurance crédit est vivement conseillée, que ce soit pour un crédit à la consommation ou un rachat de crédit à la consommation.

Pour rappel, la souscription d’une assurance emprunteur est dans les faits imposée par les banques pour un crédit immobilier ou un rachat de crédit immobilier. La somme empruntée dans ce dernier cas est généralement conséquente, ce qui impose d’assurer l’emprunteur et ses héritiers en cas de décès de l’emprunteur.

Si une assurance crédit a été souscrite sur un prêt faisant l’objet d’un rachat de crédit, cette assurance sera résiliée en même temps que le prêt racheté fera l’objet d’un remboursement anticipé. L’emprunteur pourra ensuite souscrire une nouvelle assurance crédit pour le nouveau crédit unique.

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédit ?

Un courtier en rachat de crédit peut vous accompagner dans la constitution de votre dossier de rachat de crédit, afin d’éviter un refus de rachat de crédit. Ce dernier pourra ainsi vérifier auprès de vous que votre dossier est complet, avec notamment une pièce d’identité valide, les documents financiers demandés, etc.

De plus, un courtier en prêt possède une connaissance experte du marché financier, en ce qui concerne les taux d’intérêt moyens en vigueur. Ce dernier est ainsi à même de négocier les taux d’intérêt les plus avantageux selon votre profil d’emprunteur et votre dossier. La renégociation de crédit est notamment avantageuse pour un crédit immobilier, après les baisses des taux immobiliers.

La mission du courtier est également de veiller sur vos intérêts ainsi que de garantir le bon remboursement de votre prêt avec des conditions adaptées à votre situation financière. Ce dernier pourra analyser en détail votre projet afin de vous informer clairement des avantages dont vous pouvez bénéficier à demander un rachat de crédit. De plus, cet intermédiaire bancaire peut également vous conseiller sur l’assurance crédit, en ce qui concerne notamment les aléas à couvrir et les tarifs les plus avantageux dont vous pouvez bénéficier.

Si après une simulation de rachat de crédit, vous souhaitez faire une demande de rachat de crédit, un conseiller Crédigo pourra vous accompagner pour une demande de crédit en ligne. Un rachat de crédit en ligne présente l’avantage d’obtenir une réponse de principe rapide afin de bénéficier d’un rachat de crédit à des conditions avantageuses dans les meilleurs délais. Vous pourrez ainsi bénéficier d’une baisse des mensualités ou d’un nouveau financement rapidement pour vos projets.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le rachat de crédit, n’hésitez pas à consulter nos dossiers spécialement dédiés ci-dessous à cette opération bancaire.

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