Obtenir un prêt travaux en hypothéquant un bien immobilier
Vous pouvez obtenir un prêt pour financer vos travaux avec la mise en place d’une hypothèque sur une maison ou un appartement vous appartenant.
La somme obtenue vous permet alors de conserver une situation financière pérenne, d’améliorer votre confort de vie, mais aussi de valoriser le bien une fois les travaux effectués.
Deux types de financement sont envisageables : le prêt de trésorerie hypothécaire et le prêt viager hypothécaire si vous avez plus de 60 ans. Chacun de ces financements répond à des critères d’appréciation différents, mais en voici déjà les grandes lignes.
Le montant de ces types de prêt est garanti par un bien immobilier, libre de crédit ou presque remboursé, et dont vous êtes pleinement le propriétaire. Ce bien peut être une résidence principale, secondaire ou un bien locatif. Que ce soit pour un prêt hypothécaire ou un prêt viager hypothécaire, l’assurance emprunteur est facultative.
La valeur du bien doit être au moins 200 000 euros. L’âge en fin de prêt maximum peut être de 95 ans. Selon l’état et la localisation, il est possible d’emprunter jusqu’à 75% de la valeur du patrimoine apporté en garanti.
Ce type de prêt est ouvert aux séniors âgés de 60 à 90 ans. Le bien doit avoir une valeur de plus de 300 000 euros. Aucune mensualité de prêt. Le prêt est remboursé par la vente du bien à votre décès.
Je souhaite un prêt hypothécaire pour des travaux Etre rappelé
Pour ces deux types de financement, vous devez passer devant le notaire pour mettre en place l’hypothèque et signer un document officiel authentique. Ce document officiel sera demandé par la banque pour sécuriser le financement.
Quel montant peut-on obtenir avec un prêt hypothécaire pour financer des travaux ?
Il est important au préalable d’établir des devis afin de connaître avec précision la somme que vous souhaitez emprunter pour financer vos travaux. Lorsque ce montant est défini, vous pouvez ajouter un montant supplémentaire pour financer des travaux ultérieurs imprévus ou pour réaliser d’autres projets (aider vos enfants en leur faisant une donation...)
Le montant que vous pouvez obtenir en apportant en garantie hypothécaire une maison ou un appartement est déterminé par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier hypothéqué et du ratio hypothécaire qui y sera appliqué (jusqu'à 75%).
Le montant minimum du prêt hypothécaire demandé doit être de 50 000 euros minimum.
Contrairement aux crédits classiques, des montants plus élevés, sur des durées longues, avec des taux plus compétitifs peuvent donc être accordés.
Si vos travaux d’isolation globale pour changer votre notation au DPE sont estimés à 65 000 euros, et que vous apportez en garantie un bien d’une valeur de 300 000 euros, le montant du prêt hypothécaire pourra être de 150 000 euros si le ratio hypothécaire retenu est de 50%.
Vous pouvez demander le montant nécessaire pour couvrir vos travaux c’est-à-dire 65 000 euros, ou demander une somme supérieure dans la limite maximale des 150 000 euros pour réaliser d’autres projets (donation, règlement de frais de succession de votre vivant,… consulter tous les projets possibles.)
Quels travaux pouvez-vous réaliser avec un prêt hypothécaire ?
Que ce soit pour votre habitation principale, votre résidence secondaire, ou un bien immobilier mis en location, des travaux dans celui-ci sont souvent nécessaires à un moment ou à un autre pour entretenir votre patrimoine et le valoriser.
La somme obtenue avec un prêt hypothécaire est une trésorerie que vous pouvez utiliser sans justificatif d'utilisation.
- L’amélioration de l’habitat (peinture, papier peint),
- L’adaptation de votre habitation au maintien à domicile,
- Des travaux rénovation énergétique (mise en conformité DPE),
- Une création de véranda,
- La réfection d’une salle de bain…
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