Pourquoi souscrire une assurance pour un rachat de crédit ?
En cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive, l’assurance souscrite pour un rachat de crédit prend en charge le solde restant dû auprès de l’établissement bancaire, dans la limite de la quotité assurée. Elle vous permet ainsi de protéger votre foyer tout en conservant votre bien immobilier.
Cependant, la prise en charge dépend des garanties prévues dans votre contrat, des exclusions, des franchises et des conditions d’indemnisation. L’assurance emprunteur ne garantit donc pas automatiquement le remboursement de toutes vos mensualités. Il est essentiel de vérifier précisément ce que couvre chaque contrat.
Avec un rachat de crédit, vous pouvez aussi négocier une nouvelle assurance de prêt adaptée à votre situation en comparant les solutions existantes. L’objectif : trouver un équilibre entre protection, budget et conditions de remboursement. Vous souhaitez étudier votre projet ?
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Bon à savoir :
Souscrire à une assurance emprunteur pour un rachat de crédit n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait fragiliser votre équilibre financier. Cette assurance est demandée principalement par les banques lors d’un rachat de crédit immobilier.
L’assurance de rachat de prêt évite aussi de transmettre la dette aux héritiers en cas de décès et de profiter sereinement des avantages du rachat de crédits.
Comment assurer un rachat de crédit ?
Vous avez deux possibilités : choisir l’assurance proposée par l’organisme de rachat de prêt ou demander une délégation d'assurance avec un autre assureur. Nous pouvons vous accompagner dans vos démarches.
Avant de souscrire une assurance pour couvrir votre rachat de crédit, l’assurance du premier emprunt doit être résiliée. Cette démarche est facilitée par la la loi Lemoine qui permet de changer d’assurance-crédit à tout moment. Le rachat de crédit permet de regrouper vos crédits en un seul prêt mais aussi de négocier une nouvelle assurance de prêt.
Vous pouvez optimiser et réduire vos dépenses en demandant une délégation d’assurance, tout en obtenant une assurance adaptée à vos besoins. N’hésitez pas à nous contacter.
Bon à savoir :
Un emprunteur présentant un risque aggravé de santé peut rencontrer des difficultés à trouver un assureur prêt à garantir son regroupement de crédits, son crédit conso ou son prêt immobilier. La convention AERAS, mise en place en 2007, facilite l’accès à l’assurance pour les emprunteurs avec des problèmes de santé.
Que peut couvrir l’assurance d’un rachat de crédit ?
Bien que cela ne soit pas une obligation légale, les établissements bancaires exigent la couverture des risques décès, invalidité, incapacité de travail, alors que l'assurance chômage ou perte d'emploi n'est pas obligatoire.
Les garanties obligatoires prévues par l'assurance de prêt
- La garantie Décès
- La garantie Perte totale et irréversible d’autonomie PTIA
Les garanties facultatives qui peuvent être souscrites en complément
- L’Interruption Temporaire de Travail (ITT)
- La garantie perte d’emploi
- L'Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- L'Invalidité Permanente Totale (IPT)
Quel est le coût d’une assurance pour un rachat de crédit ?
Le coût de l’assurance d'un rachat de crédit dépend de différents facteurs :
- de votre âge au moment de la souscription,
- du montant du capital à assurer et la durée du financement,
- de votre état de santé,
- de votre pratique sportive (à risque ou pas),
- de votre activité professionnelle,
- de vos garanties et de la quotité choisie pour chaque emprunteur.
Le coût de l’assurance-emprunteur pour un rachat de crédit est évalué en moyenne entre 0,2 % et 0,9 % du capital emprunté par an, soit environ 25 % à 30 % du coût total du nouveau crédit.
Le coût peut être exprimé sous la forme d’une cotisation mensuelle ou selon d’autres modalités prévues au contrat. Pour comparer deux offres, examinez le montant des cotisations, leur évolution éventuelle, le coût total de l’assurance sur la durée du prêt et l’étendue des garanties.
