Qu’est-ce que le déblocage des fonds lors d’un rachat de crédit ?
Après la signature du contrat, le déblocage des fonds est la dernière étape dans un rachat de crédit. C’est le moment où sont remboursés les anciens crédits à chaque créancier, mais aussi les éventuelles indemnités de remboursement anticipé.
Pour les crédits personnel le remboursement s’effectue par virement par le nouvel établissement bancaire, pour chaque créancier. Pour le remboursement d’un crédit affecté (type auto, travaux,…), le concessionnaire ou l’artisan reçoit la somme d’argent prévue.
Pour le crédit immobilier avec une garantie hypothécaire, il faudra obligatoirement l’intervention du notaire qui verse les fonds. Si une trésorerie supplémentaire est ajoutée au montant des crédits rachetés, l’établissement bancaire verse ce montant sur le compte de l’emprunteur.
L’emprunteur n’a aucune démarche à effectuer lors du déblocage des fonds mais il devra conserver précieusement les documents qui attestent du remboursement de ces anciens crédits et ce durant deux ans après le paiement de la dernière échéance, mais aussi les documents du nouveau prêt accordé.
Le délai de déblocage de fonds dépend principalement du type de rachat de crédit effectué (consommation ou immobilier), de la typologie des crédits rachetés et de leurs montants.
Comment se passe le déblocage de fonds ?
- Le dossier déposé doit être complet (avec tous les justificatifs demandés)
- Après une étude de votre dossier par un conseiller et un analyste, un accord peut être accordé par un établissement bancaire.
- Un délai de réflexion ou de délai de rétractation est alors appliqué.
- Après le délai obligatoire écoulé, le contrat est signé et les fonds peuvent être débloqués : immédiatement ou jusqu'à 1 mois, selon les conditions de l’organisme prêteur et du type de crédit (immo avec garantie hypo).
La première échéance du rachat de crédit sera à payer quelques semaines après le déblocage des fonds, le temps que tous les remboursements des anciens crédits soient clôturés.
Déblocage des fonds pour un rachat de crédit à la consommation
Dans le cadre d'un rachat de crédit consommation sans prêt immobilier inclus, l’intervention d’un notaire n'est pas nécessaire.
Les délais sont donc un peu raccourcis. Vous pouvez signer l’offre de prêt le jour même et la renvoyer directement à la banque. Mais vous disposez toujours du délai de rétractation de 14 jours.
Au terme du délai de rétractation, sans retour de votre part, votre acceptation est considérée comme définitive. L’établissement bancaire peut alors débloquer les fonds, procéder au remboursement des créanciers et au virement de la trésorerie supplémentaire que vous avez éventuellement demandée lors de votre demande de rachat de crédit.
Le déblocage peut être effectué dans un délai de 24h à 48h sur le compte des créanciers, selon les jours ouvrés pour la trésorerie complémentaire.
L’offre de rachat de crédit peut spécifier un déblocage avant ce délai de 14 jours, sous 8 jours, il faudra alors choisir cette option lors de l’acceptation de la proposition de rachat de vos crédits conso.
Déblocage des fonds pour un rachat de prêt immobilier
Dans le cas d'un rachat de crédit immobilier, si une hypothèque est en cours ou à mettre en place sur un bien immobilier, il faut alors qu’un notaire intervienne car c’est lui qui a la charge de la gestion des fonds. On dit alors que le rachat de crédit immobilier est hypothécaire.
Le montage du dossier d’un rachat de crédit immobilier avec garantie hypothécaire peut être plus complexe à constituer, rassembler les pièces justificatives et l’analyse du dossier peut donc être plus long.
Si vous passez par Credigo pour un rachat de crédit hypothécaire, le délai de déblocage des fonds est optimisé car nous avons notre propre notaire qui s’occupe de votre dossier.
Une fois que l’établissement de rachat de prêt reçoit l’acception de votre proposition, le déblocage des fonds peut être versé 2 à 3 jours après le délai de réflexion. Le notaire peut mettre fin à la garantie hypothécaire du prêt immobilier racheté en réalisant une levée d’hypothèque.
Le nouveau prêt issu de l’opération de rachat de prêt peut également être garantie par une hypothèque, le notaire doit également officialiser cette prise d’hypothèque.
Délais d’attente légaux à respecter avant le déblocage des fonds
Dans le cas d’un cas de rachat de crédit à la consommation, une fois la proposition acceptée, il faut attendre un délai légal de rétractation de 14 jours avant le déblocage des fonds. Le délai de rétractation doit permettre de vous laisser suffisamment de temps pour réfléchir et éventuellement vous rétracter.
Dans le cas d’un cas de rachat de crédit immobilier, vous devrez attendre 10 jours avant de pouvoir donner votre accord ou votre refus sur l’offre de prêt proposée : il s’agit du délai de réflexion.
A partir du 11eme jour, votre acceptation peut être transmise à l’établissement bancaire pour mettre à la disposition du notaire, la somme nécessaire au rachat des prêts. Le notaire débloque ensuite la somme pour rembourser par anticipation vos prêts rachetés.
Faîtes appel à un courtier pour réduire les délais
Faire appel à un courtier permet de raccourcir les délais et d’optimiser l’étude puis le déblocage des fonds en cas d’accord et de signature. Les délais de déblocage peuvent être raccourcis avec un dossier complet., la transmission rapide des documents demandés
Le courtier en rachat de crédit comme Crédigo prend en charge votre dossier , l’étudie et recherche une solution adaptée à votre situation. Les délais sont alors optimisés.
Article(s) en relation(s)
