Piège N°1 : Croire que le rachat de crédit est LA solution miracle
Le rachat de crédits consiste à regrouper vos crédits en un seul prêt par un organisme spécialisé et agréé. Vous vous engagez alors à rembourser les sommes rachetées à cet établissement sur une nouvelle durée plus longue. Il s’agit d’un nouvel emprunt.
Les crédits en cours sont donc remboursés par anticipation. Mais ce n’est pas LA solution qui fait disparaître tous les problèmes financiers.
En parallèle, vous devez examiner votre situation financière, baisser vos charges, chercher des optimisations budgétaires pour retrouver une stabilité financière sur le long terme. Il n’y a donc pas que la baisse de vos mensualités à prendre en compte : Il faut changer vos habitudes budgétaires pour retrouver de la stabilité.
Piège N°2 : Croire qu’un rachat de crédit est facile à obtenir
L’établissement prêteur s’assure toujours que vous avez la capacité financière suffisante pour rembourser les mensualités de votre rachat de prêt. La banque limite le risque pris en vérifiant votre situation financière et votre capacité de remboursement.
Des pièces justificatives sont demandées pour obtenir votre nouveau prêt. Vous devez alors constituer un dossier solide pour démontrer votre capacité à pouvoir rembourser votre nouveau prêt. Selon votre profil emprunteur, des garanties supplémentaires (caution ou une hypothèque sur un bien immobilier) peuvent être exigées par l'organisme de rachat de prêt.
Piège N°3 : Croire que le rachat de crédit est sans frais
Les coûts engendrés par le rachat de crédit doivent bien être pris en compte ainsi que tous les frais à payer (frais de dossier, commissions, pénalités bancaires, IRA, coût de l'assurance-emprunteur…). L’opération de rachat de crédit doit vous apporter un bénéfice, un vrai gain qu’il faut calculer.
Vous devez donc bien analyser les différentes offres qui vous sont proposées et étudier les documents qui vous sont envoyés (tableau d'amortissement et autres…) afin de trouver la solution adaptée à votre capacité de remboursement et à votre situation.
Piège N°4 : Ignorer le coût total des intérêts du nouveau prêt
Lorsque vous effectuez un rachat de crédits, la nouvelle durée de remboursement s’accompagne généralement d’intérêts échelonnés sur une durée plus longue. Même si le montant du nouveau prêt à rembourser est le même que celui avant l'opération, vous devez prendre en considération le coût des intérêts pour évaluer l’avantage financier que peut vous apporter le rachat de crédit.
Si vous souhaitez intégrer dans votre rachat de crédit vos prêts qui arrivent bientôt à terme, vous devez donc réfléchir si l'opération est intéressante financièrement, au risque de transformer ces crédits en prêt à long terme.
Nos conseils pour éviter les pièges du rachat de crédits
Ne vous fiez pas à la première offre alléchante
En vous adressant à votre banque pour regrouper vos crédits, vous vous privez du jeu de la concurrence pour comparer les offres proposées par les établissements concurrents.
Cependant, vous ne devez pas vous précipiter sur la première offre de rachat de crédit proposée. Vous devez comparer les offres en tenant compte de votre taux d'endettement, du coût de l'assurance, du montant total du rachat de crédits avec ou sans trésorerie supplémentaire, du taux d'intérêt, du capital restant dû, des anciens crédits à reprendre ou pas et des pénalités de remboursement.
Ne vous précipitez pas, lisez pour éviter les pièges !
Une fois la démarche commencée, vous devez rester vigilant, bien lire le document d’information (FISE) qui a été envoyé. Ce dernier indique les conditions générales du rachat de crédit. N'hésitez pas à poser toutes les questions sur des points qui ne semblent pas clairs. Vous devez également bien lire l’offre de prêt une fois reçue, la vérifier et profiter du délai de réflexion. Pas de précipitation donc !
Adressez-vous à un spécialiste du rachat de crédit reconnu et expérimenté
Vous pouvez faire appel à Crédigo car nous sommes un intermédiaire spécialiste du regroupement de crédits depuis 1998, agréé par l'Orias. Nos conseillers vous accompagnent tout au long de vos démarches en prenant en compte votre situation personnelle pour trouver la solution adaptée à vos besoins.
Pour plus d'informations, n’hésitez pas à nous envoyer votre demande de regroupement de crédits.
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