Pourquoi baisser vos mensualités de remboursement ?
- Pour réduire votre taux d'endettement
- Pour simplifier la gestion de votre budget et retrouver un nouvel équilibre budgétaire
- Pour dégager plus de reste à vivre à la fin de chaque mois
- Pour envisager un financement pour un nouveau projet (travaux, auto, voyage…)
La réduction des mensualités d'un crédit à la consommation ou d'un prêt immobilier entraîne un allongement de la durée du crédit et une hausse de son coût total, car des intérêts sont également à payer sur la nouvelle durée.
Comment diminuer vos mensualités ?
- En effectuant à un rachat de crédits.
- En renégociant votre assurance de prêt.
- En profitant des conditions générales de votre contrat : report des échéances, modularité du montant, remboursements anticipés…
Comment réduire vos mensualités avec un rachat de crédits ?
Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de prêt, permet de réunir plusieurs créances en une échéance unique. Cela permet de baisser le montant des mensualités, en augmentant la durée de remboursement.
A partir de deux crédits (immobilier, consommation, personnel, renouvelable, travaux, auto…), vous pouvez prétendre à un regroupement de crédits. L’établissement bancaire rembourse vos crédits par anticipation et vous accorde en suite un nouveau prêt du montant de l'ensemble de vos crédits à racheter.
Ce rachat de prêt doit être remboursé sur une nouvelle durée plus longue. L’allongement de la dette réduit alors vos mensualités.
Je souhaite réduire mes mensualités
L'opération de rachat de crédits génère de nouveaux intérêts. Le coût global des intérêts peut être plus important que celui des crédits avant le rachat. Il est donc essentiel de comparer le coût total de l'opération avant de vous engager.
Les avantages du rachat de crédit pour réduire vos mensualités
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
|---|---|
| Mensualité unique réduite | Allongement de la durée de remboursement |
| Gestion budgétaire simplifiée | Coût total du crédit potentiellement plus élevé |
| Taux d'endettement diminué | Frais de dossier et frais de remboursement anticipé |
| Possibilité d'inclure une trésorerie | Frais de notaire en cas d'hypothèque |
| Financement de nouveaux projets facilité | Demande un dossier complet et étudié |
Simuler la nouvelle mensualité de votre rachat de crédits
Pour connaître gain que peut vous apporter un rachat de crédit, vous pouvez utiliser notre simulateur de rachat de crédit pour obtenir une première estimation de votre nouvelle mensualité. Cette démarche est gratuite et sans engagement.
Il s'agit d'une estimation car seul un examen approfondi de votre dossier permettra de vous proposer des solutions de rachat de prêts adaptées à vos besoins. En déposant une demande sur notre site, un conseiller vous accompagne dans la constitution de votre dossier et le présente à nos partenaires bancaires. Vous pourrez ainsi constater les différentes possibilités de réduction de vos mensualités.
Je souhaite réduire mes mensualités
Réduire le coût de votre assurance de prêt immobilier pour baisser la mensualité
Bien que non obligatoire, assurer son prêt est souvent demandé, notamment pour obtenir un prêt immobilier.
La loi permet désormais de changer d'assurance de prêt à tout moment, notamment grâce à la délégation d'assurance. Vous pouvez donc opter pour une assurance emprunteur moins coûteuse et aux mêmes conditions, pour vous permettre de diminuer le montant de cotisation mensuelle.
Garder le même niveau de garantie est une obligation pour changer d'assurance de prêt. Votre nouvelle assurance doit couvrir au minimum les mêmes risques que l'ancienne.
Nos conseillers peuvent vous aider à revoir votre assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à nous contacter pour étudier ensemble les meilleures options disponibles.
Les autres moyens pour réduire vos mensualités de crédit
Renégocier votre prêt immobilier
Un autre moyen de baisser vos mensualités est de renégocier le taux de votre prêt immobilier avec votre banque, en fonction des taux d'intérêt en vigueur. Ce nouveau taux permet de payer moins d'intérêts et donc de baisser votre mensualité de remboursement actuelle.
Mais sachez que votre banque peut refuser votre demande si l'opération n'est pas avantageuse pour elle. Nous vous recommandons de vous reporter à votre offre avant de solliciter votre établissement.
N'hésitez pas à nous contacter pour constituer un dossier, nous vous accompagnerons dans cette renégociation. À défaut d'accord, nous pouvons envisager selon votre situation une autre solution, comme réaliser un rachat de prêt immobilier.
La clause de report ou de modulation de la mensualité dans votre contrat de prêt immobilier
Selon les établissements bancaires, les contrats de prêt peuvent s'assortir d'options spécifiques, comme le report des échéances ou la modularité des mensualités. Ces conditions peuvent vous permettre de baisser votre créance.
La première possibilité pour modifier vos mensualités est donc de vérifier si votre contrat de prêt prévoit bien une clause de report ou de modularité à la hausse ou à la baisse de vos mensualités.
Réaliser un report d'échéances peut aussi vous permettre de différer ou diminuer une mensualité le temps de régler certaines dettes.
Diminuez votre mensualité en remboursant par anticipation
Si vous avez des rentrées d'argent ou si vous arrivez à économiser, vous pouvez aussi effectuer un remboursement anticipé de votre crédit.
En réalisant un remboursement anticipé, vous diminuez la part du capital à rembourser. La nouvelle mensualité est alors calculée sur le montant restant dû. En conservant la même durée de remboursement, la mensualité sera réduite.
Le rachat de prêt : une solution efficace pour diminuer vos mensualités
Pour diminuer vos mensualités d'emprunt, vous pouvez agir directement selon votre offre de prêt en modulant le montant ou en reportant les échéances. Mais la meilleure solution financière reste de réaliser un regroupement de crédits pour bénéficier d'une échéance plus légère.
- Étude personnalisée et gratuite de votre situation
- Présentation de votre dossier à nos partenaires bancaires
- Accompagnement jusqu'au déblocage des fonds
- Conseil sur la meilleure assurance emprunteur
Contactez nous dès maintenant au 03 22 66 56 56 ou remplissez le formulaire de demande de rachat de crédit disponible en ligne.
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