Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est une SCI ?
- Réduire les mensualités et allonger le remboursement des investissements réalisés,
- Réduire les charges pour améliorer son bénéfice.
- Retrouver une capacité d’emprunt en rachetant ses crédits immobiliers et/ou conso.
- Une trésorerie peut être demandée pour réaliser des travaux de rénovation sur le bien immobilier objet de la SCI et/ou payer les charges de copropriété...
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La SCI doit remplir certaines conditions pour effectuer un rachat de crédits
L’établissement de rachat de prêts va s’assurer de la capacité financière de la SCI à pouvoir rembourser le montant accordé en prêt.
La SCI doit démontrer sa viabilité financière
- Au minimum ses 2 derniers bilans annuels,
- Ses statuts de société,
- Une garantie telle une hypothèque, ou une caution ou un nantissement,
- Les associés peuvent se constituer caution solidaire,
- Une assurance emprunteur pour ce rachat de crédit.
Les associés doivent aussi justifier de leur capacité financière.
- La caution des associés,
- Une hypothèque sur un bien personnel, n’appartenant pas à la sci,
- Un engagement de non-cession des parts de la sci,
- Une garantie hypothécaire sur un bien de la société,
- Le nantissement des parts sociales.
Vous êtes associé d’une SCI et êtes intéressé pour effectuer un rachat de crédit avec ou sans trésorerie ? il vous suffit de remplir notre formulaire en ligne. Nos conseillers analysent votre demande et vous accompagnent à chaque étape du processus de votre regroupement de prêts.
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Qu'est ce qu’une SCI (Société Civile Immobilière) ?
Une Société civile immobilière est une structure regroupant au minimum deux personnes (les associés) lors de sa création. Elle permet l’acquisition et la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers (logement particulier et/ou commercial). Un des associés est désigné comme le gérant.
Les associés détiennent, respectivement à leurs apports financiers, des parts sociales dans la SCI. Des statuts régissent le fonctionnement de la SCI.
En tant que personne morale, la SCI peut s’engager en son nom et emprunter auprès des établissements financiers. La société civile immobilière peut donc s’endetter.
La SCI a un compte bancaire sur lequel elle perçoit les loyers, ce qui permettra de rembourser les mensualités des prêts souscrits. Ce type de société civile permet de réaliser des optimisations fiscales et de préparer sa succession plus facilement.
- La SCI de gestion ou de location : l’objet de cette structure est de gérer le bien et de le mettre en location. Il s’agit de la forme la plus souvent rencontrée.
- La SCI familiale : les membres d’une même famille seront les associés de cette SCI. Cette structure permet de faciliter la transmission entre descendant du bien géré par la SCI.
- La SCI de jouissance à temps partagé : les associés se partagent l’occupation du bien immobilier.
- LA SCCV (société civile de construction vente) : l’objet de cette SCI est de réaliser la construction puis la vente d’un bien sur un terrain L’activité de promotion immobilière est souvent effectuée sous ce type de structure.
La SCI peut mettre en location les biens qu’elle possède, en recevoir des revenus et selon ses résultats, distribuer des bénéfices à ses associés, proportionnellement aux parts respectivement détenus.
La SCI peut être soumise à l’impôt sur les sociétés (IS). Elle distribuera des dividendes à ses associés. Toutes les charges liées à l'emprunt sont déductibles : les frais de dossier, les intérêts…
Si elle est soumise à l’Impôt sur le revenu (IR), ses associés recevront des bénéfices qui seront à ajouter en revenu foncier dans leurs déclarations. Les intérêts du crédit sont déductibles.
