Faire un rachat de crédit en tant qu’auto-entrepreneur

Votre activité d’autoentrepreneur peut générer de nombreux frais et vous devez donc adapter votre budget en fonction de vos charges.

Le rachat de crédit vous permet de maitriser vos finances en regroupant vos crédits en cours (prêts à la consommation, affectés ou crédits immobiliers) mais aussi les dettes, les LOA... Le rachat de crédit vous permet d’ajuster vos mensualités tout en négociant votre taux d’intérêt.

Votre statut d’auto-entrepreneur est particulier avec des revenus variables et l’absence de contrat stable. Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez donc présenter un dossier complet et solide.

Je demande un regroupement de crédits

Quels crédits un auto-entrepreneur peut-il racheter ?

Si tous les critères d’obtention sont remplis, vous pouvez procéder au groupement de vos crédits à la consommation (perso, auto, renouvelable...), ainsi que les dettes (retard d'impôt de l’URSSAF, découverts bancaires, des dettes familiales…).

Certains financements obtenus par des prêts professionnels (qui ont servi à l’auto-entreprise) pourront également être pris en charge si le remboursement est effectué sur votre compte personnel.

Les conditions d’éligibilité pour un rachat de crédit pour auto-entrepreneur

En tant qu'auto-entrepreneur, si vous souhaitez effectuer un rachat de crédit, vous devez respecter des critères importants pour montrer votre capacité à pouvoir rembourser le rachat de prêt.

Pour attester de votre solvabilité, vous devez présenter différents justificatifs :

• Vos trois derniers bilans (avec votre chiffres d’affaires, c’est à dire l'ensemble des recettes encaissées, sans aucune déduction type frais, charges, TVA éventuelle)
• Votre avis d’imposition avec vos revenus réellement gagnés estimés par les impôts. Il s’agit du chiffre d’affaires sur lequel un abattement forfaitaire en % est appliqué
• Une preuve que vous avez des clients réguliers,
• Des revenus récurrents et réguliers (un pourcentage du chiffre d'affaires annuel moins les impôts est pris en compte)
• ...

En tant qu'auto-entrepreneur, vous ne devez pas avoir trop de dettes

Après le rachat de crédit, vous devez présenter un taux d’endettement ne dépassant pas 35 % (assurance comprise). Rester sous ce taux permet d’avoir des capacités de remboursement suffisante pour faire face aux échéances. Cela permet par ailleurs de garder un reste à vivre suffisant et de limiter le surendettement.

En tant qu'auto-entrepreneur, vous devez avoir une gestion financière raisonnable

Vos comptes bancaires ne doivent pas présenter de rejets, d’achats compulsifs, d’anomalies, de dépenses de jeux. La gestion de vos comptes, autant professionnels que personnels, sera examinée attentivement par l’organisme de rachat de prêt.

Les garanties pouvant appuyer votre demande de rachat de crédit

A l’appui des pièces justificatives présentant votre situation financière et votre capacité à rembourser le rachat de vos prêts, apporter des garanties supplémentaires peut aider à un examen favorable.

• Les bulletins de salaire d’un co-emprunteur en CDI si vous empruntez à deux. Avoir un co-emprunteur facilite l’obtention d’un regroupement de prêts.
• Une garantie hypothécaire sur un bien immobilier dont vous êtes propriétaire.
• Une caution : un tiers peut garantir le remboursement d’un prêt à la place de l’auto-entrepreneur.
• Un nantissement : l’emprunt est garanti par un gage sur un bien incorporel comme une épargne ou une assurance-vie.