Le rachat de crédit pour les frontaliers : nos solutions
Il est possible de faire une demande de rachat de crédit conso et/ou immo pour un travailleur frontalier en passant par un courtier comme Crédigo. Les crédits personnels, auto, renouvelables, immobilier … obtenus dans une banque française peuvent être regroupés en un seul et unique emprunt avec un nouveau taux, une nouvelle mensualité et durée de remboursement.
Un travailleur frontalier devra respecter certaines conditions, comme avoir un emploi stable (pas d’intérim), un taux d’endettement de moins de 35 %, être si possible dans la première partie du prêt (celle où vous payez le plus d’intérêts) … Votre situation professionnelle, familiale et patrimoniale sera considérée dans l'étude de votre rachat de crédit.Attention certains établissements bancaires ne rachètent pas les crédits des travailleurs français travaillant au Royaume-Uni ou en Italie.
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Particularités d’un rachat de crédit pour un travailleur frontalier
Parce que vous êtes travailleur frontalier et que vos revenus professionnels sont situés à l’étranger, un abattement sur le salaire net à payer sera calculé par l'établissement financier prêteur pour fixer le niveau de revenu à prendre en compte.
Si vous avez souscrits à des prêts dans votre pays « professionnel », les crédits consommation obtenus avec une banque étrangère ne peuvent être repris et rachetés en France. La solution d’un rachat des crédits obtenus en France, avec une demande de trésorerie est alors à envisager : cette trésorerie peut servir à rembourser par anticipation les prêts étrangers.
Pour un rachat de crédit adapté pour un un propriétaire, votre bien devra être situé en France de même pour un rachat de crédit avec garantie hypothécaire.
Si vous êtes français et frontalier, nous vous conseillons de faire appel à un courtier spécialisé en opération bancaire et financement comme Crédigo pour monter un dossier de crédit ou de rachat de prêt. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 48 heures.
Le crédit immobilier pour frontaliers
- Le contrat de travail : outre un taux d’endettement de moins de 35 %, vous devrez présenter un contrat de travail stable, type CDI (certains établissements en demandent deux, le vôtre et celui d’un co-emprunteur).
- Le lieu de résidence : vous devez être résidents en France et aussi payer des impôts en France (votre déclaration sera obligatoirement demandée)
- L'apport personnel : un apport personnel pour votre prêt immobilier vous sera demandé, équivalent à 30 %, voire plus, de la somme empruntée.
- La garantie du prêt : une garantie sur un bien immobilier vous appartenant et situé en France peut aussi être ajoutée pour plus de sécurité.
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Obtenir un crédit consommation quand on est frontalier
Comme pour une autre personne habitant et travaillant en France, un frontalier qui a sa résidence fiscale en France peut demander un crédit à la consommation, de type prêt personnel, afin de financer des travaux, un voyage, les études des enfants….
Dans le cas d’un frontalier français qui travaille en suisse, son salaire versé en francs suisse doit être converti en euros pour calculer ensuite le taux d’endettement et le montant qu’il sera possible d’emprunter.
Pour souscrire un prêt ou rachat de crédit en devise suisse CHF, les conditions sont semblables à celles d'un crédit classique. En raison de la fluctuation du cours de la monnaie suisse, vous devrez fournir la garantie de percevoir au minimum la moitié de vos revenus annuels en CHF. Si ce n'est pas le cas vous devrez fournir un apport d'au moins 20% du montant du prêt dans la devise concernée au moment de la signature du contrat de crédit.
Quels sont les documents demandés aux frontaliers pour une demande de prêt ?
Afin de pouvoir analyser votre situation financière en tant que frontalier, l'établissement bancaire vous demandera de fournir votre contrat de travail, vos fiches de paie et tous documents sur les revenus provenant du pays frontalier (comme des aides sociales, le versement d’une pension alimentaire, …), les relevés de compte français et étrangers, votre avis d’imposition… Ces documents seront étudiés attentivement.
Le frontalier doit être résident fiscal en France et travailler à l'étranger en cdi de façon pérenne depuis plus de 12 mois. Le compte en banque du frontalier doit être domicilié en France et les salaires versés dessus. Il n’y a pas besoin de changement de domiciliation. En cas de prise d’hypothèque, le bien immobilier mis en garantie doit être situé en France.
Qu’est-ce qu’un travailleur frontalier ?
Un travailleur frontalier est un Français qui habite en France (pays où se situe la résidence principale) mais travaille dans un pays voisin comme la Suisse, le Luxembourg, l'Allemagne, l'Italie, l'Espagne, la Belgique, Monaco ou Andorre.
La notion de travailleur frontalier est définie en 1971 par la Communauté Européenne comme « tout travailleur occupé sur le territoire d’un autre État-membre en principe chaque jour ou au moins une fois par semaine ». En France en 2023, on en compte 450 000, dont la moitié travaille en Suisse.
La France est le pays de l'Union Européenne qui compte le plus grand nombre de travailleurs transfrontaliers et ce chiffre a doublé depuis les années 2000 (plus 22 % depuis 2015). Le nombre de frontaliers venant de pays voisins pour travailler en France est estimé à environ 15 000 seulement, dont 8 500 originaires de Belgique, 4 000 d'Allemagne, 1 500 d'Italie et 1 100 d'Espagne.
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