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Livrets épargne : les nouveaux taux en hausse

Article mis à jour le
Nouvelle hausse des taux d'épargne

La plupart des livrets d’épargne réglementés vont voir leur taux de rémunération (taux d'intérêt) augmenter à cause de l’inflation. Livret A, Livret d’épargne populaire (LEP), LDDS ou PEL …

Quel sont les nouveaux taux des livrets en 2023 ?

Le taux d'intérêt du Livret A monte à 3% au 1er février 2023 à cause de la situation économique et notamment de l’inflation (pour la période du 1er février 2023 au 31 juillet 2023). Il était auparavant à 1 % (taux fixé par l’Etat deux fois par an). Idem pour le livret de développement durable et Solidaire (LDDS) ou le livret Jeune. Il est maintenu à 3% jusqu'à janvier 2025 (18 mois au lieu des 6 habituels). Il aurait dû monter à 4% et plus à cause de l'inflation.

Ce compte d'épargne rémunéré permet surtout d’avoir des fonds disponibles à tout moment, il sert d'épargne de précaution. Sans frais, les intérêts versés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ceux-ci sont calculés le 1er et 16 de chaque mois.

Tous les établissements bancaires peuvent proposer le livret A mais une personne ne peut en voir qu’un seul et unique. On peut posséder un Livret A et d’autres comptes comme un livret de développement durable et solidaire. Il n’est pas possible de transférer son livret A dans une autre banque.

Quelques chiffres sur le livret A

Le nombre de livrets A ouvert à fin 2019 est de 55 millions, l’encours en mai 2022 est de 358.80 M€ et la moyenne des encours par livret est de 6.523,64 €.

850.000 livrets A associatifs sont ouverts pour des personnes morales (associations, copropriétés, organismes HLM). Le plafond est là de 76500 euros contre 22950 euros pour les particuliers. Avec un taux à 3 %, les particuliers ayant un livret A au plafond de 22 950 € peuvent obtenir 688.50 € d'intérêts sur un an.

Bon à savoir : des virements et des retraits pas si simples

Les versements et les retraits doivent maintenant impérativement passer par un compte courant du même titulaire ouvert dans le même établissement. Impossible d'effectuer des virements directs entre ses propres livrets et à d'autres titulaires (LA, LDDS, LEP …) ni d'effectuer des virements directs de ou en faveur d'un compte dans un autre établissement même si celui-ci est ouvert au nom du même titulaire.

Le Livret d’Epargne populaire ou LEP : le taux a doublé le 1er août 2023 !

Le taux d’intérêt du Livret d’Epargne Populaire était passé de 2.2 % à 6.1% au 1er aout 2022. En effet depuis 2020, ce taux de rémunération ne doit pas être inférieur à la moyenne sur six mois de l’inflation annuelle hors tabac. Il est fixé à 6% au premier aout 2023.

Ce placement garanti et défiscalisé ne s’adresse qu’à certaines personnes qui respectent un plafond de ressources (revenu fiscal de référence). voir Livret d'épargne populaire (LEP) | https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367

Les conditions sont précises : pas plus de deux LEP dans un foyer fiscal. Le livret peut rester ouvert tant que les conditions de revenus exigées pour l'ouverture sont remplies.

Le LEP en chiffres

7 millions de LEP sont ouverts contre un nombre d’individus éligibles à ce livret estimé à près de 18,6 millions. Le montant maximum à déposer sur un Lep est pour l'instant de 7700 euros mais la Banque de France propose de monter ce plafond à 10000 euros. À partir du 1er octobre 2023, ce plafond sera relevé à 10 000 € hors intérêts.

Le plan Epargne Logement ou PEL : du nouveau en 2023

En 2023 le taux du Plan Epargne Logement ou PEL atteint les 2% (pour les PEL ouverts le 1er janvier 2023). Ce type d’épargne est fiscalisé. Une fois le nouveau taux appliqué la rémunération effective sera de 1.23% (après prélèvement des frais de la banque).

Cette épargne est destinée à acheter un bien immobilier ou au financement de travaux. L’argent accumulé (pour une durée minimale de 4 ans et maximum de 10 ans) permet d’obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses (de 92000 euros maximum) . Une clôture avant 4 ans entraîne des pénalités. L’obtention du prêt n’est pas automatique.

Comme les autres livrets interdit d’en posséder plusieurs.

Bon à savoir

Le taux d’intérêt de ce placement est fixé lors de l’ouverture du plan et ne bouge plus ensuite. Il est possible de transférer son PEL dans une autre banque en conservant ses avantages.

Les plafonds à ne pas dépasser

Tous ces livrets réglementés ont des plafonds à respecter, des montants maximum à ne pas dépasser. Une fois arriver à ces chiffres, on ne peut plus faire de versements sur ces produits d'épargne mais les intérêts sont capitalisables.

  • Livret A : 22.950 euros
  • LEP : 10000 euros depuis le 1er octobre 2023 (contre 7700 avant) 
  • LDDS : 12.000 euros
  • PEL : 61.200 euros
  • Livret jeune: 1.600 euros

RédacteurLydie Dabirand