Quel sont les nouveaux taux des livrets en 2024 ?
Le taux d'intérêt du Livret A se monte à 3% au premier aout 2024. Idem pour le livret de développement durable et Solidaire (LDDS) ou le livret Jeune. Il est maintenu à ce taux jusqu'à janvier 2025 (18 mois au lieu des 6 habituels). Il aurait dû monter à plus à cause de l'inflation.
La formule de calcul du taux du livret se base sur la moyenne semestrielle du taux €STER (ex EONIA) et la moyenne semestrielle du taux d'inflation en rythme annuel (Hors tabac).
Ce compte d'épargne rémunéré permet surtout d’avoir des fonds disponibles à tout moment, il sert d'épargne de précaution. Sans frais, les intérêts versés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ceux-ci sont calculés le 1er et 16 de chaque mois.
Tous les établissements bancaires peuvent proposer le livret A mais une personne ne peut en voir qu’un seul et unique. On peut posséder un Livret A et d’autres comptes, comme un livret de développement durable et solidaire. Il n’est pas possible de transférer son livret A dans une autre banque.
Le nombre de livrets A ouvert à fin 2019 est de 55 millions, l’encours en mai 2022 est de 358.80 M€ et la moyenne des encours par livret est de 6.523,64 €.
850.000 livrets A associatifs sont ouverts pour des personnes morales (associations, copropriétés, organismes HLM). Le plafond est là de 76500 euros contre 22950 euros pour les particuliers. Avec un taux à 3 %, les particuliers ayant un livret A au plafond de 22 950 € peuvent obtenir 688.50 € d'intérêts sur un an.
Les versements et les retraits doivent maintenant impérativement passer par un compte courant du même titulaire ouvert dans le même établissement. Impossible d'effectuer des virements directs entre ses propres livrets et à d'autres titulaires (LA, LDDS, LEP …) ni d'effectuer des virements directs de ou en faveur d'un compte dans un autre établissement même si celui-ci est ouvert au nom du même titulaire.
Le Livret d’Epargne populaire ou LEP :
Le taux d’intérêt du Livret d’Epargne Populaire est fixé à 4% au 1er août 2024. Ce taux de rémunération ne doit pas être inférieur à la moyenne sur six mois de l’inflation annuelle hors tabac. Il était fixé à 6% au premier août 2023.
Ce placement garanti et défiscalisé ne s’adresse qu’à certaines personnes qui respectent un plafond de ressources (revenu fiscal de référence). voir Livret d'épargne populaire (LEP) | https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367
Les conditions sont précises : pas plus de deux LEP dans un foyer fiscal. Le livret peut rester ouvert tant que les conditions de revenus exigées pour l'ouverture sont remplies.
7 millions de LEP sont ouverts contre un nombre d’individus éligibles à ce livret estimé à près de 18,6 millions. Le montant maximum à déposer sur un Lep est à 10000 euros (contre 7700 avant).
Le plan Epargne Logement ou PEL :
En 2024 le taux du Plan Epargne Logement ou PEL peut atteindre les 2.25% (pour les PEL ouverts le 1er janvier 2024). Ce type d’épargne est fiscalisé.
Cette épargne est destinée à acheter un bien immobilier ou au financement de travaux. L’argent accumulé (pour une durée minimale de 4 ans et maximum de 10 ans) permet d’obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses (de 92000 euros maximum) . Une clôture avant 4 ans entraîne des pénalités. L’obtention du prêt n’est pas automatique.
Comme les autres livrets interdit d’en posséder plusieurs.
Le taux d’intérêt de ce placement est fixé lors de l’ouverture du plan et ne bouge plus ensuite. Il est possible de transférer son PEL dans une autre banque en conservant ses avantages.
Quels sont les plafonds pour les livrets d'épargne ?
Tous ces livrets réglementés ont des plafonds à respecter, des montants maximum à ne pas dépasser. Une fois ce plafond atteint, on ne peut plus faire de versements sur ces produits d'épargne mais les intérêts sont capitalisables.
- Livret A : 22.950 euros
- LEP : 10.000 euros depuis le 1er octobre 2023 (contre 7.700 avant)
- LDDS : 12.000 euros
- PEL : 61.200 euros
- Livret jeune: 1.600 euros
Rédacteur : Lydie Dabirand