Virement bancaire et délais - Définition

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Un virement bancaire est un transfert d’argent d’un compte à un autre. c'est un ordre écrit donné par le client à sa banque ou à son établissement de paiement de débiter son compte pour créditer celui de son créancier d’une somme déterminée. Depuis 2014, tous les virements au sein de la zone euro sont harmonisés : il s’agit du virement SEPA, qui se fait uniquement en euros.

Pour réaliser un virement SEPA, il faut indiquer les coordonnées bancaires sous forme d’IBAN (International Banking Account Number) qui permet d’identifier un compte bancaire au niveau international et de BIC (Bank Identifier Code) permettant d’identifier la banque du destinataire. disponibles sur le RIB (relevé d'identité bancaire). Il est possible d’ajouter un libellé de 140 caractères pour préciser la nature du transfert.

Quels sont les différents types de virements ?

• Virement occasionnel (ou ponctuel) : effectué une seule fois à la date choisie. Il est irrévocable.
• Virement permanent (ou régulier) : répété automatiquement (ex. loyer, assurance). Contrairement à l’occasionnel, il peut être modifié ou annulé.
• Virement interne : transfert entre deux comptes dans la même banque → exécution immédiate.
• Virement externe SEPA : transfert entre deux banques différentes de la zone euro → délai légal de 1 jour ouvrable (mais souvent 2 à 3 jours en pratique).
• Virement international hors zone SEPA : délai jusqu’à 4 jours ouvrables.
• Virement instantané : opération ponctuelle, créditée en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7.

Quels sont les délais pour chaque virement ?

Si le virement de compte à compte se déroule dans la même banque, il est immédiat sans délai. Le compte débité créditera automatiquement le compte bénéficiaire du virement.

Si le virement de compte à compte se déroule dans deux banques différentes, le montant transféré doit apparaitre sur le compte bénéficiaire dans un délai de 1 jour ouvrable à compter de la réception de l’ordre de virement par la banque (en France et en euros dans la zone SEPA) (cf art L 133-13 du Code Monétaire et financier). Mais dans la réalité le virement met souvent plus longtemps, il peut prendre 3 jours selon les banques.

Si le virement de compte à compte se déroule dans deux banques différentes dont une n’est pas française, les délais passent alors à 4 jours ouvrables maximum.

• Virement SEPA classique : 1 jour ouvrable (hors week-end et jours fériés).
• Virement international : jusqu’à 4 jours ouvrables.
• Virement instantané : immédiat.
• En cas d’anomalie : le délai peut s’étendre à 3 ou 4 jours.

Si le délai de 3 ou 4 jours est passé, inquiétez-vous ! Il faut vite contacter sa banque pour voir si le virement n’est pas bloqué (et si oui pourquoi) ou si les coordonnées bancaires données ne sont pas bonnes.

Plafond du montant maximum pour un virement bancaire ?

Le montant maximum des virements bancaires n'ont généralement pas de limite. N'étant pas règlementé par la loi c'est à chaque banque qu'il revient de fixer le montant maximum pour chaque type de virement, à l'exception du virement instantané SEPA qui possède un plafond de 100 000€ par virement afin réguler les virements de la zone SEPA.

Il est important de vérifier le contenu du compte avec lequel vous effectuer le virement. Si vous effectuez un virement d'un montant supérieur à ce que contient votre compte vous aurez alors des frais de rejets pouvant aller jusqu'à 20€.

Nouveau : la vérification du bénéficiaire depuis octobre 2025

Depuis le 9 octobre 2025, une nouvelle règle européenne (Règlement 2024/886) entre en vigueur pour sécuriser les virements SEPA. Les banques devront vérifier automatiquement que le nom du bénéficiaire correspond exactement à celui associé à l’IBAN.

• Si le nom et l’IBAN concordent : le virement est validé.
• En cas d’erreur ou de différence (faute de frappe, nom incomplet…) : le virement sera retardé ou bloqué jusqu’à confirmation.
• Si le nom ne correspond pas du tout : le virement sera refusé. La banque ne communiquera pas le nom exact du destinataire pour des raisons de sécurité.

👉 Pour éviter tout retard, il faut toujours saisir le nom complet exact du bénéficiaire, sans abréviations ni surnoms (“Maman”, “Électricien”, etc.).

Comment faire pour annuler un virement bancaire ?

• Au guichet : Vous devrez vous rendre au guichet de votre banque muni de votre pièce d'identité.
• Sur votre espace client : En vous connectant sur votre espace dans la catégorie "virements" puis dans "historique des virement" ou "suivi des opérations" vous devriez pouvoir annuler les virements "en attente"
• Par appel téléphonique : Appelez rapidement votre conseiller ou votre agence pour leur demander d'annuler l'opération, ils vous enverront des documents par mail à signer rapidement afin d'annuler l'opération.

En principe un ordre de virement est irrévocable dès qu’il est reçu par la banque. Il n’est pas possible d’annuler un virement instantané, un virement SEPA ou international. Si la date d’exécution est différée une annulation est possible.

Si le virement bancaire a déjà été crédité sur le compte du bénéficiaire, il n'est pas possible d'annuler l'opération. Vous pouvez cependant contester en cas d'escroquerie en apportant les preuves à votre banque.

Virement bancaire : ce qui est aujourd’hui interdit

Depuis fin 2020 il est interdit d’effectuer un virement d’un compte épargne vers un compte épargne. Toute somme d’argent entrant et sortant d’un compte épargne doit désormais transiter par un compte à vue (un compte courant ou compte chèques) détenu par le même titulaire.

Conséquence immédiate : il est impossible de détenir uniquement un livret d’épargne dans une banque, il faut aussi y avoir un compte courant.

Les virements vers un compte épargne d’un titulaire différents ne sont plus possibles, même au sein de la même banque. Une tolérance existe pour les virements effectués par les parents, en tant que représentants légaux vers les comptes épargne de leurs enfants mineurs, à condition qu’ils soient détenus dans la même banque.

Les opérations autorisées sont : les virements ponctuels (et non pas permanents) entre un compte courant vers un compte épargne d’un même titulaire, même détenu dans une autre banque et inversement. Les virements permanents sont autorisés entre comptes détenus dans la même banque.

Renforcement de la sécurité des virements

L'authentification forte a pour objectif de renforcer la sécurité des paiements pour les consommateurs. Depuis le 15 mai 2021, celle-ci est demandée par les banques françaises pour tous les achats en ligne. Un code ou une caractéristique personnelle (empreinte ou reconnaissance faciale) est demandé pour valider le paiement (exception faite pour les paiements de moins de 30 euros ou à un e-commerçant désigné comme « bénéficiaire de confiance »).

L’authentification forte a pris le nom de Certicode à la Banque Postale, Sécuripass au Crédit Agricole ou Clé Digitale chez BNP Paribas et Hello Bank… Cette authentification est aussi en vigueur lors de la connexion avec sa banque en ligne : le code d’authentification est demandé au moins une fois tous les 90 jours.

Pour les clients qui n’ont pas de smartphone, les banques proposent des solutions alternatives comme l'utilisation d'un SMS à usage unique couplé à un mot de passe connu par le client, ou encore l'utilisation d'un dispositif physique dédié.