Est-ce qu'une SCI peut contracter un prêt immobilier ou conso ?
Il n’existe pas de prêt spécifique pour les sociétés civiles immobilières qu’il soit conso ou immobilier. Pour un emprunt par une SCI, vous devez demander un crédit bancaire classique aux mêmes conditions qu’un particulier.
Dans un prêt classique, la banque peut demander aux porteurs de parts de devenir cautions solidaires de l’emprunt de la SCI ou prendre une sureté réelle sur un bien propre leur appartenant.
Attention : quand une SCI souscrit un crédit, la société est engagée contractuellement. Les associés sont eux solidaires des dettes proportionnellement au montant détenu à son capital social. Si la SCI n’a pas suffisamment de revenus pour rembourser la mensualité, les associés interviennent alors au titre de caution personnelle et solidaire.
Notre service patrimonial propose des solutions pour les SCI professionnelles et familiales pour financer leurs projets. N’hésitez pas à nous contacter pour tous vos projets et notamment pour une solution de financement de votre SCI.
Fonctionnement du prêt hypothécaire pour une SCI
Un prêt de trésorerie hypothécaire permet d’obtenir une trésorerie allant de 30 jusqu'à 70% de la valeur d'un ou plusieurs actifs immobiliers appartenant à la SCI apportés en garantie du prêt. Un prêt de trésorerie hypothécaire peut être amortissable ou in-fine sous conditions.
La SCI peut financer :
- Des travaux, des dépenses d’entretien,
- Un problème de trésorerie,
- Un besoin d’apport au compte courant,
- Un investissement locatif
- Etc.
Je souhaite financer mon projet Etre rappelé
La SCI peut disposer des fonds obtenus avec un prêt hypothécaire comme elle le souhaite mais les fonds ne peuvent pas financer un projet personnel. Ils sont uniquement affectés à la société. L’utilisation du prêt à des fins de financement personnel constitue un abus de biens sociaux.
Les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire pour une SCI
- La SCI doit démontrer sa solvabilité en fournissant certains documents (deux derniers bilans de la société, la déclaration fiscale...,)
- Une étude de la capacité d’auto-financement et de remboursement sera effectuée lors d’une demande de prêt hypothécaire.
- Les revenus de tous les associés sont aussi pris en compte. La banque peut demander une garantie sur un bien appartenant en propre à un des associés.
- Le bien apporté en garantie du prêt hypothécaire doit appartenir pleinement à la SCI.
- L’hypothèque doit être de premier rang au bénéfice de l’établissement prêteur.
- Le montant du prêt demandé doit être au moins de 100000 euros.
Les modalités de remboursement d’un prêt hypothécaire pour sci.
- Le remboursement amortissable : les intérêts et le capital sont remboursés par des mensualités fixes sur une durée précise.
- Le remboursement In fine (à terme fixe) : seuls les intérêts sont versés mensuellement. Le capital est remboursé en totalité à la fin du prêt ou par anticipation.
Qu’est-ce qu’une SCI professionnelle et familiale ?
La SCI professionnelle ou familiale est composée d'au moins deux associés.
Une SCI professionnelle est une société civile dont l'objet social porte sur la gestion d'un patrimoine immobilier utilisé dans le cadre d'une activité professionnelle (activité commerciale, artisanale ou libérale).
Une sci familiale est une personne morale qui achète et gère un logement Ici les associés sont des membres d’une même famille (parents/enfants, couple, des partenaires de pacs…). La SCI devient propriétaire du logement et les associés se partagent les parts sociales à hauteur des apports respectifs.
N’hésitez pas à nous solliciter pour tous vos projets et notamment pour une solution de financement pour votre SCI. Vous pouvez contacter les conseillers Crédigo au 03 22 66 24 68. La simulation et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement.
Article(s) en relation(s)
