Le rachat de crédit FICP ou interdit bancaire : est-ce possible ?
Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de rembourser vos crédits en cours par anticipation. Le montant des crédits rachetés doit être remboursé par le nouveau prêt. Pour obtenir un rachat de crédits, votre situation financière doit être pérenne. Votre solvabilité va être attentivement prise en compte par l’établissement prêteur.
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Une banque ou un établissement de rachat de crédit a l’obligation de vérifier si vous êtes inscrit dans le FICP et le FCC (fichier des chèques). Si vous y êtes inscrit, l’établissement risque de vous refuser votre prêt même si c'est un rachat de crédits.
Si vous êtes locataire, une grande partie des établissements bancaires refuseront la demande de rachat de crédit avec un fichage FICP ou interdit bancaire FCC. Cependant, certains organismes financiers spécialisés dans le rachat de crédit FICP pourront vous proposer des solutions sous certaines conditions.
Il vous faudra notamment justifier d’une situation financière solide (présenter des revenus réguliers, une situation professionnelle stable, telle un CDI, présenter éventuellement un partenaire solidaire de la dette, un cautionnement, …). Il est recommandé de régulariser sa situation avant de faire une demande de rachat de crédit.
Etre propriétaire : un atout pour un rachat de crédit FICP
Un emprunteur fiché à la Banque de France peut souscrire à un rachat de prêt uniquement s'il est propriétaire d'un bien immobilier. Ce bien immobilier servira de garantie hypothécaire pour permettre au créancier, en cas de défaut de paiement, de faire procéder à la vente du bien et de se rembourser sur le prix de vente. Le fichage ne doit pas concerner d’incidents avec des crédits immobiliers. On appelle cela un rachat de crédit hypothécaire.
Si vous êtes pleinement propriétaire d’un bien immobilier (qui peut être votre résidence principale ou un bien locatif) et que vos demandes de rachat de crédits ont été refusées, la vente à réméré peut être une solution financière réalisable pour rembourser vos crédits. Vous n’avez pas à vous séparer d’une partie ou de la totalité de votre patrimoine immobilier, durant la période définie. Contactez-nous pour envisager cette solution.
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Propriétaire ou locataire, agissez avant d’être interdit bancaire ou FICP
Si vous rencontrez des difficultés de paiement de vos remboursements de mensualités, n’attendez pas le dernier moment. Vous pouvez envisager de regrouper vos crédits en un seul et d’allonger le remboursement.
Il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé dans le regroupement de crédit FICP, comme Crédigo, pour vous conseiller sur les différentes solutions existantes en fonction de votre profil. Nos conseillers proposent des solutions en fonction de votre situation, suivent votre dossier et vous accompagnent.
Lors d’un refus de demande de rachat de prêt avec FICP, tout n’est pas perdu. Un refus n’est jamais définitif puisqu’il dépend de plusieurs critères qui peuvent évoluer en fonction de votre situation personnelle ou professionnelle. Par ailleurs, les organismes de crédits n’ont pas tous les mêmes critères d’acceptation.
Le regroupement de crédits reste avantageux pour se sortir de situation financière difficile, les taux d’intérêts seront plus élevés pour les dossiers à risque que pour les dossiers classiques. En effet, un dossier fragile entraine une augmentation des intérêts, notamment due aux risques pris par l’organisme ou l’intermédiaire.
Fiché FICP ou interdit bancaire, afin de trouver l’organisme et l’offre de rachat de crédit la plus adaptée à vos besoins, vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédits sur notre site internet (gratuite et sans engagement) ou déposer une demande directement en ligne sur notre site.
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