Un courtier en rachat de crédits immobilier et à la consommation est un professionnel qui vous permet de gagner du temps dans la renégociation ou le rachat de vos prêts immo et conso.
Cet intermédiaire bancaire met à disposition ses compétences, son expérience et ses partenariats bancaires pour proposer des offres avantageuses pour toute personne souhaitant faire une demande de rachat de crédit.
Pourquoi demander un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit représente une opération bancaire permettant de faire racheter ses crédits souscrits antérieurement par un établissement de crédit. L’intérêt de cette solution financière est multiple :
- financer un nouveau projet en incluant une nouvelle réserve d’argent ;
- simplifier le remboursement de ses dettes en les réunissant dans un seul crédit à rembourser auprès d’un seul établissement bancaire.
Tout comme pour la souscription d’un crédit, vous pouvez retrouver plusieurs offres de rachat de crédit, que ce soit auprès d’un organisme de crédit physique ou en faisant une recherche de rachat de crédit en ligne. Comparer les différentes offres est à la fois fastidieux et chronophage. Se faire accompagner par un courtier en rachat de crédit présente alors tout son intérêt dans cette recherche de solution de financement.
Faire appel à un courtier pour renégocier ou racheter vos prêts immobiliers
Les taux d’intérêt dans l’immobilier n’ont jamais été aussi bas depuis plusieurs mois. Les baisses des taux immobiliers permettent ainsi une renégociation de crédit pour obtenir un taux d’intérêt moins élevé, afin également d’abaisser son taux d’endettement et réduire ses mensualités. C’est une période propice pour renégocier son prêt immobilier avec un courtier spécialisé en rachat de crédit immobilier… Si vous voulez renégocier ou regrouper vos prêts immobiliers, vous pouvez le faire vous-même ou passer par un courtier en prêt ou intermédiaire bancaire.
Un courtier en rachat de crédit immobilier est un professionnel qui vous permet de gagner du temps dans la renégociation ou le rachat de vos prêts immo. Il a des compétences dans ce domaine et a été formé pour cela.
Dans la renégociation d’un rachat de prêt immobilier, le taux n’est pas l’unique critère à prendre en compte. Il faut aussi intégrer dans la simulation, la durée, le coût global et le montant de chaque mensualité, sans oublier l’assurance emprunteur.
Pour renégocier ou racheter vos prêts immobiliers, le courtier peut donc faciliter grandement vos démarches et vous faire gagner du temps. En effet, il négocie ou renégocie des conditions tarifaires plus avantageuses avec les banques. Grâce à son réseau, il connaît les bonnes personnes à contacter et sait négocier ou préparer un dossier recevable.
Un courtier sait nouer des relations de qualité avec le maximum d’établissements bancaires pour obtenir les meilleures solutions financières pour ses clients. Il n’est pas lié à une seule banque et peut proposer votre dossier à plusieurs établissements. Aujourd’hui il est beaucoup plus simple de contacter un intermédiaire bancaire via internet. De nombreux sites proposent des simulateurs.
Une simulation de rachat de crédit permet d’estimer le taux de rachat de crédit ainsi que le coût de rachat de crédit. Une simulation de rachat de crédit sans engagement Crédigo peut ensuite d’être suivie d’une prise de contact avec un courtier Crédigo, afin de bénéficier d’un accompagnement complet et personnalisé pour chaque dossier.
Pour quel type de rachat de crédit ?
- un rachat de crédit immobilier, dont le rachat de crédits hypothécaires avec l’application de frais d’hypothèque ;
- un rachat de crédit à la consommation (rachat de crédits auto, rachat de crédits travaux, rachat d’un mini crédit) ;
- un rachat de crédit professionnel.
De plus, cet intermédiaire bancaire peut également accompagner chaque emprunteur qui souhaite faire racheter un rachat de crédit.
En outre, un rachat de crédit représente un nouvel engagement de l’emprunteur auprès de l’organisme de crédit ayant racheté ses crédits. Par conséquent, un courtier vous conseillera également de souscrire une nouvelle assurance crédit (contrat groupe ou délégation d’assurance) pour vous protéger face à d’éventuelles difficultés de remboursement dues à un aléa de la vie.
Obligations légales pour les courtiers en rachat de prêt immobilier
Le professionnel en regroupement de crédits doit vous expliquer clairement les conditions de sa prestation, comment fonctionne le mandat qu’il fait signer… Il doit aussi bien prendre en compte votre situation dans sa globalité, c’est pour cela qu’il demande de nombreuses pièces nécessaires à fournir (relevés de banque, contrat…). À partir de l’analyse précise de votre situation, il pourra vous proposer des solutions adaptées à votre situation.
Cette étude de votre dossier de rachat de crédit prendra également en compte les taux appliqués actuellement sur le marché, afin d’évaluer les réels avantages d’un rachat de crédits.
Le courtier en rachat de crédit immobilier a un devoir de conseil, qui a été renforcé dans le Code civil. Le législateur a ajouté en 2016 « un devoir général d’information pré contractuel ». (Art 1112.1 du Code civil). La loi impose à la partie ayant connaissance d’une information déterminante, en lien direct avec le contenu du contrat, d’en informer l’autre partie. Ainsi un intermédiaire bancaire doit vous prévenir « en cas d’inadéquation entre les exigences d’une partie et le produit envisagé », en plus simple indiquer clairement qu’un rachat de crédit n’est pas possible dans certains cas.
La mission du courtier comprend donc un devoir de conseil pour vous éviter de faire face à un refus de rachat de crédit, ou de souscrire un contrat de prêt ou de service qui ne répond pas aux réglementations en vigueur. Ainsi, cet expert en opérations bancaires vous proposera un regroupement de crédits envisageable par rapport à votre taux d’endettement, qui respecte le taux d’usure en vigueur.
Un courtier en fonction représente un intermédiaire de confiance pour toute personne souhaitant obtenir un rachat de crédit.
Combien coûte un courtier en prêt immobilier ?
Passer par un courtier pour votre rachat de crédit immobilier a aussi un coût. Vous aurez à payer des frais de courtage une fois que votre dossier a été accepté par une banque. On ne peut pas vous demander une avance de frais.
Il y a de plus en plus de sociétés de courtage, notamment en ligne. Pour bien choisir son courtier, il faut avant tout qu’il soit agréé par le groupement national des intermédiaires bancaires et par l’AFIB (Association Française des Intermédiaires Bancaires).
Il faut privilégier l’expérience (le nombre d’années d’existence) et regarder les avis des clients sur internet.