Comment calculer votre taux d'endettement ? Simulateur gratuit

Lorsque vous souhaitez obtenir un prêt immobilier ou crédit à la consommation, vous devez calculer votre taux d’endettement pour connaitre le montant et la durée du prêt que vous pouvez emprunter.

Le taux d’endettement permet de connaitre votre capacité d'endettement maximum possible en fonction de vos revenus mensuel fixe.

Véritable indicateur, le taux d'endettement permet de savoir si une demande de prêt est envisageable ou non, mais aussi de fixer le montant de la mensualité de votre crédit et d’évaluer votre risque d’endettement.

Comment calculer votre taux d'endettement ?

La capacité d’endettement est un calcul mathématique simple qui permet de calculer le reste à vivre d’un foyer. La méthode de calcul du taux d’endettement est la suivante :

DÉPENSES / REVENUS X 100 = POURCENTAGE D’ENDETTEMENT

En général, les revenus pris en compte par les banques sont les revenus fixes. Elles ne prennent pas en compte les aides sociales, les pensions permanentes et les primes non contractuelles.

Ce calcul permet aux consommateurs de connaître leur capacité de remboursement avant d'emprunter pour éviter une situation de surendettement.

Exemple en chiffres

Avec un revenu mensuel net de 5000 euros et 1200 euros de dépenses, votre taux d’endettement s'élève à 24%. Pour financer un nouveau projet vous pouvez donc demander un crédit avec une mensualité de 550 euros. En effet le taux maximum d’endettement étant de 35 %, vous pouvez avoir une capacité d’endettement totale de 1750 euros (calculé comme suit 5000X35%).

• Arriérés d’impôts ou de loyers,
• Charges de syndic de copropriété non payées,
• Mensualités de crédit consommation,
• Échéances mensuelles de prêt immobilier, crédit auto, prêt travaux, pension alimentaire….

Chaque dossier de demande de prêt fait l'objet d'une étude personnalisée selon des critères précis.

Il est donc important de bien calculer son taux d'endettement et aussi d’effectuer une simulation de capacité d'emprunt via notre simulateur en ligne gratuitement et sans engagement.

Quel est le taux d'endettement maximum ?

Concrètement, il n’y a aucune règle juridique qui indique un seuil spécifique à ne pas dépasser pour un taux d’endettement. Mais actuellement, les banquiers estiment qu’il est risqué d’accorder des emprunts à des personnes ayant un taux d’endettement supérieur à 35%.

En effet, si plus d'un tiers de vos revenus financiers mensuels est déjà consacré aux remboursements de différents prêts en cours, il est fort probable que vous rencontreriez des difficultés à assumer un nouveau crédit. Le calcul de votre taux d'endettement est souvent exigé par les organismes prêteurs et par les banques pour toute demande de nouveau crédit.

Si votre taux d'endettement maximum est supérieur à 35% ou que votre capacité d'emprunt est inférieure à 66%, vous serez considéré comme endetté ou surendetté Il y aura alors de fortes chances que votre crédit soit refusé.

Il est donc vivement conseillé de réaliser au préalable, une simulation en ligne de votre taux d’endettement.

Le plafond du taux d'endettement peut être supérieur à 35% selon 2 critères :

• Tolérance pour le dépassement de cette limite pour certains métiers perçus comme "sûrs", les propriétaires de biens immobiliers qui peuvent être donnés en garantie, les emprunteurs avec un apport personnel important.
• Augmentation de la limite possible si votre "reste-à-vivre" (l'argent qu'il vous reste après avoir payé l'ensemble de vos charges) vous permet de couvrir la totalité des dépenses du ménage.

Comment baisser votre taux d’endettement ?

• Baisser vos dépenses fixes et variables
• Augmenter vos revenus
• Renégocier vos prêts et votre assurance de prêt
• Faire un rachat de crédit

N’hésitez pas à contacter un de nos conseillers qui vous renseignera sur les différentes manières de réduire votre taux d’endettement.